FHA je bila ustanovljena leta 1934, ko je država izšla iz Velike depresije . V okviru nacionalnega Zakona o okrevanju stanovanj je bila naloga Federalne uprave za stanovanja (FHA) preprosta - ustvariti več lastnikov stanovanj.
Samo 4 od 10 gospodinjstev je bilo takrat lastnikov in to se je moralo spremeniti.
Težava je bila tveganje. Zasebni kapital ni bil na voljo v zadostni količini. Lastništvo domov pospešuje gospodarsko rast, pomaga oblikovati skupnost in zagotavlja stabilnost v soseskah.
40% udeležba lastnikov stanovanj ne bo - ali zdaj - spodbudilo dolgoročno rast in gospodarsko blaginjo.
Sistem, ki je bil odvisen izključno od zasebnega kapitala, je bil pokvarjen in potreben. FHA je ravno to in se lahko šteje za zelo uspešnega.
Do leta 2001 se je stopnja domače stanovanjske rasti povečala za 68,1 odstotka vseh časov. V 80 letih, odkar je bila ustanovljena FHA, se je veliko spremenilo, Američani pa so zdaj verjetno najboljši ljudje na svetu.
Razmislite o tem, Federal Housing Administration (FHA) je največji hipotekarni zavarovatelj na svetu. Upoštevajte, da je bila v prejšnjem stavku uporabljena "zavarovatelj" namesto "posojilodajalca". To je zato, ker FHA ne posodi denar, to zavarovati. Absorbirajo tveganje.
FHA olajša proces hipotekarnih posojil tako, da našim hipotekarnim posojilodajalcem in bankam zavaruje tveganja, povezana z dajanjem posojil posojilojemalcem, ki kupujejo svoj prvi dom, ali prihajajo iz večjih izdajnih posojil.
Brez zvezne uprave za stanovanjske zadeve, morda celo Američanov - morda celo vaših staršev ali starih staršev - morda nikoli ne bi mogli kupiti svojega rezina ameriškega sanj.
Od leta 1934 sta FHA in HUD zavarovali več kot 34 milijonov stanovanjskih hipotek in 47.205 večdružinskih projektnih hipotek.
Trenutno ima FHA 4,8 milijona zavarovanih enotnih družinskih hipotek in 13000 zavarovanih večdružinskih projektov v svojem portfelju
Načela, ki so vodila FHA od njenega začetka, so danes še vedno nedotaknjena. Nekateri podatki se lahko razlikujejo, vendar je misija še vedno enaka, kot je bilo pred 80 leti:
"... ustvariti močne, trajnostne, vključujoče skupnosti in kakovostne domove za vse"
Torej, kako to počnejo? Kako izpolnijo svoje poslanstvo v več kot 70 letih kasneje v letu 2015?
Vse se začne z odplačilom.
FHA zahteva le 3,5% navzdol
Za današnje domače kupce obstaja le nekaj hipotekarnih možnosti, ki omogočajo plačila v višini pet odstotkov ali manj. FHA je eden izmed njih.
S hipoteko FHA lahko plačate samo do 3,5%. To koristi domačim kupcem, ki nimajo veliko denarja, shranjenega za plačilo; in domači kupci, ki bi raje prihranili denar za gibljive stroške, nujne sklade ali druge potrebe.
Obstaja zelo malo kreditnih omejitev s posojilom FHA, agencija pa vam omogoča, da vam 3,5-odstotno plačilo izplačuje darilo družinskega člana, delodajalca, dobrodelne organizacije ali državnega homebuyer programa.
Kvalifikacije FHA so fleksibilne
Za vsakogar s kreditno točko nad 580 vam lahko FHA ponudi hipoteko z odplačilom, ki je tako nizko, kot 3,5 odstotka.
Če imate v preteklosti večjo škodljivo kreditno vprašanje - stečaj, izključitev, kratka prodaja ali dejanje-v-lenj - v preteklosti je FHA morda vaša edina možnost, če želite kupiti.
Kot stanovanjska agencija FHA objavlja in vzdržuje minimalne zahteve za upravičenost vseh posojil, ki jih zavarovana. Vendar pa posojilodajalci FHA uveljavljajo dodatne zahteve za posojila FHA, znane kot "naložbe na prekrivala".
Vzorec prekrivanj investitorjev vključuje dvig minimalne zahteve po hipotekarnih posojilih FHA; ali zahteva dodaten čas od stečaja, prodaje na kratko ali izključitve; ali zahtevajo preverjanje zaposlitve za FINA Streamline Refinance transakcijo.
Lahko dobite posojilo FHA, če ste pred kratkim doživeli kratko prodajo, zaprtje ali stečaj prek programa FHA Nazaj na delo.
Včasih je potrebno čakalno dobo, vendar ne vedno. Odvisno od vaših osebnih okoliščin, boste morda upravičeni do nakupa drugega doma s pomočjo financiranja FHA.
Premije za hipotekarno zavarovanje FHA
Morda se zdi čudno, da pokličete FHA hipotekarno zavarovanje koristi, saj ne pridejo brezplačno, vendar je FHA MIP tisto, kar omogoča program FHA. Brez MIP bi posojilodajalci, ki jih odobri FHA, imeli malo razloga za posojila, zavarovana s FHA.
Dobra novica je, da so vaši FHA stopnje MIP padli kot lastnik stanovanj ali homebuyer. Današnji stroški FHA za MIP so zdaj za 50 bazičnih točk (0,50%) nižji kot leto poprej.
Prav tako imate načine za zmanjšanje zneska, ki ga boste dolgovali v FHA MIP letno, vključno z uporabo 15-letnega hipotekarnega mandata za vaše posojilo; ali, da se plača najmanj 5 odstotkov.