Finančno načrtovanje zajema veliko različnih denarnih tem, vključno s proračunom, stroški, dolgom, varčevanjem, upokojitvijo in zavarovanjem, med drugim. Razumevanje, kako vsaka od teh tem deluje skupaj in se med seboj povezuje, lahko pomaga pri postavljanju temelja trdne finančne osnove za vas in vašo družino.
01 Proračun
Ko ustvarite proračun, začnete videti jasno sliko o tem, koliko denarja imate, kaj ga porabite, in koliko, če karkoli ostane. V idealnem primeru boste imeli preostanek presežka, ki ga lahko uporabite za prihranek zaradi upokojitve, oblikovanje sklada za nujne primere, plačilo dolga ali uporabo za druge finančne cilje.
02 Stroški rezanja
Na primer, nekateri manjši spremenljivi stroški, ki jih lahko upoštevate pri odpravi, vključujejo nepotrebne naročniške storitve ali ponavljajoče se članstvo, ki jih ne uporabljate. Večje zmanjšanje lahko izhaja iz refinanciranja vaše hipoteke ali izbrisati celotno porabo kategorijo, kot so dining out.
03 Izhod iz dolga
Eden od najpomembnejših korakov pri izplačilu dolgov je plačati več kot minimalni znesek, ki ga morate plačati vsak mesec. Celo skromno kreditno kartico lahko traja več kot desetletje, če želite plačati minimalni znesek, ki ga je treba plačati zaradi obresti in stroškov financiranja. To bi lahko na koncu stalo na tisoče dolarjev, ki bi jih bilo bolje uporabiti pri prihrankih.
04 Prihranek za upokojitev
Penzijski prihranki morajo postati prednostna naloga namesto naknadnega razmišljanja. Služba za notranje prihodke je še bolj privlačna za upokojitev s posebnimi računi, ki so jim na voljo davki, kot so načrti delodajalca 401 (k), posamezni računi za upokojitev in posebni računi za upokojitev za samozaposlene. Ti računi omogočajo davčne olajšave , kredite in celo davčne zaslužke pri nekaterih pokojninskih prihrankih . Če še ne shranjujete za upokojitev, ponovno preberite proračun, da ugotovite, ali imate možnost, da jo vključite.
05 Zavarovanje
Trdo delali ste, da bi ustvarili trdno finančno podlago za vas in vašo družino, zato jo je treba zaščititi. Nesreče in nesreče se lahko in se zgodijo in če niste ustrezno zavarovani, bi vas lahko pustili v finančni uniji. Potrebujete zavarovanje, da zaščitite svoje življenje, svojo sposobnost, da zaslužite dohodek, in da obdržite streho nad glavo. Življenjsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje in zavarovanje lastnikov stanovanj lahko pomagajo pri teh scenarijih.
Vprašanje, ki ga imate, je, kakšno življenjsko zavarovanje potrebujem? Čas trajanja vam ponuja določeno časovno obdobje; trajno zavarovanje vas pokriva za življenje, z nekaterimi politikami, ki ponujajo ugodnost kopičenja denarne vrednosti. Pomembno je, da razmislite, kateri je najbolj primeren za vaše potrebe in cilje.