31. decembra se ponovno približuje, in začeli bomo razmišljati o davčnem načrtovanju za konec leta 2017. Seveda, glede na negotovost glede tega, ali kongres prenese hišni davčni zakon , različica senata, nekaj vmesnega ali sploh nič (!), Bo konec tekočega leta nekoliko bolj gibljiv cilj.
To sporočilo sem našel v mojem e-poštnem nabiralniku prejšnji teden. Prišel je, kot bi lahko pričakovali, od mojega zaupanja vrednega računovodja.
Lahko pa je pristal tudi v poljubnih nabiralnikih. Medtem ko je Washington osredotočen na gospodarstvo države, je vsakdo, ki ga želimo prilagoditi lastnim osebnim gospodarstvom, s pogledom na finančne premike pred 31. decembrom, ki bo znižal naše davčne obračune aprila. Ampak prvič, od Jill Schlessinger, višji veleposlanik CFP, opozorilo:
"Vedno sem verjel v srce srca, da če hočete postati preveč ljubki, bi to lahko obžalovali ... Moramo biti zelo previdni glede tega, kako bomo te odločitve nadaljevali."
Glede na to moramo narediti zdaj:
Začnite na začetku. Začetek, pojasnjuje CPA Ed Slott, je tam, kjer je bilo vedno - z vašo davčno napoved iz leta prej. To je vaš časovni načrt za odbitke in kredite, ki ste jih naredili v preteklosti.
Izkoristite največ odbitkov in kreditov, ki v prihodnosti morda ne bodo na voljo. Ko pogledate svoje pretekle donose, posvetite posebno pozornost ujemanju koristi, ki morda niso na voljo v prihodnjih letih.
Odbitje za državne in lokalne davke je na primer na sekiru. Ali lahko privoščite plačilo nekaterih prihodnjih davkov v letošnjem letu, da bi ujeli še večji odbitek? Morda boste želeli vnaprej plačati davke na premoženje, saj v naslednjem letu morda ne bodo upravičeni do odbitka, pravi Slott. Če ste povprečni delavec od 50.000 do 60.000 dolarjev, če imate v lasti stanovanje, bi lahko plačali od 10.000 do 15.000 dolarjev davkov na nepremičnine in davkov na državni dohodek.
"Če za to ne dobite odbitka, bi se lahko vaši davki povečali na tisoče," pravi. Drugi odbitki, ki bi jih bilo mogoče odpraviti, vključujejo stroške zdravljenja, gibljive stroške (tudi kadar so povezani z delom) in davčna olajšava. Vprašajte svojega računovodjo, če ga lahko plačate za vračila leta 2017, pravi Elde Di Re, partner v praksi EY Tax Private Client Services.
Oglejte si strategijo za dobrodelne namene . Ena od sprememb, ki so nam verjetno vodile, je povečanje standardnega odbitka za singlove na 12.000 in 24.000 dolarjev za pare. Kot v preteklosti, če vzamete standardni odbitek, ne razdelite (in obratno). Toda povečanje bo verjetno pomenilo, da za nekatere ljudi, ki so razčlenjeni v preteklosti, v prihodnosti ne bo več smiselno. Če sumite, da ste eden od njih, boste morda želeli v letošnjem letu dati več dobrodelnosti in vedeti, da ste dobili korist. Pravzaprav, če se počutite kot flush, boste morda želeli pospešiti svoje prispevke v prihodnjih letih tako, da dajo denar v eno od sredstev, ki jih je donator namenil finančnim ustanovam kot dobrodelne ustanove. "Recimo, da ste običajno dali 1.000 $ svojemu alma materu, in menite, da bi v skladu s temi novimi pravili, ki jih lahko vsako leto vzamete s standardnim odbitkom," pravi Di Re.
Ček bi zdaj napisali za 5000 ali 10.000 dolarjev, v letu 2017 pa bi dobili odbitek za ta znesek - nato sčasoma porazdelite denar svojemu alma materu. In če mislite, da boste še naprej razčlenjevali? Seveda ne bi nikoli predlagali, da ne podpirate svojih najljubših vzrokov. Ampak, če iščete dodatna sredstva za predplačilo nekaterih vnaprej zaračunanih odbitkov, ki smo jih že omenili, lahko potiskanje vaših daril v leto 2018 pomeni finančno smiselno.
Premislite o svojem dolgu. Ena od največjih potencialnih sprememb je odbitnost obresti na hipoteke. Trenutno so odbitne obresti na posojila v višini do 1.000.000 USD, vendar bi se to lahko prepolovilo - obresti za posojila za stanovanjske kredite in posojila za stanovanjske kredite bi se lahko zmanjšale. Kako pristopiš k temu? Zaženite številke. Bodite svež pogled na svoje dolgove in ugotovite, ali je smiselno, da zdaj ali hitreje izplačate.
Vprašajte se: Če uporabljam denar za izplačilo, "kaj je bilo to denar za mene?" Pravi Di Re. Če je sedel na bančnem računu, ki je zaslužil tanko 1 odstotno točko, se lahko plačilo dolga vrne v žep. Če je vložen na trg, kjer si zaslužiš višji letni donos, morda ne. Izvedite iste scenarije o študentskih posojilih, ki lahko izgubijo pravico do odbitka obresti.
Naporno ob upokojitvi. Končno Schlessinger ugotavlja, čeprav smo imeli "freak-out moment", ko smo se zaskrbeli, da bi bilo prihranka v računih za upokojitev, to je zdaj izven mize. Hočeš največji bang za svoj denar ob koncu leta načrtovanje? Podvojitev upokojitve je način, kako to storiti. Za vaše zadnje nekaj čekov plačate prispevke za upokojitev. Povejte svojemu delodajalcu, na primer, ki ga želite v zadnjih nekaj tednih v 15-odstotnem deležu. Če vložite denar v IRA-Roth, tradicionalno ali SEP, imate do roka za vložitev davka (brez podaljšanj), da odrežete denar. Prav tako prihranite več za upokojitev in hkrati zmanjšate davčno obveznost, pravi.
S Hayden Field