Ali veste, kaj storiti v primeru smrti ali razveze?
Na žalost mnogi ljudje hitro odkrijejo, da niso bili ustrezno pripravljeni.
Pomen vodenja evidence zdaj
Natančno in organizirano vodenje evidenc je ena izmed najpomembnejših nalog, ki jih lahko vaš zakonec naredi, da bi se lahko pripravili ne le v primeru smrti ali razveze, temveč za vaše finančno življenje skupaj . Upajmo, da ste se, ko ste se poročili, sestali, da bi razpravljali o vaših ločenih (in zdaj skupnih) finančnih situacijah in šel prek novoustanovljenega finančnega kontrolnega seznama . Upamo, da ste razkrili svoja sredstva in obveznosti, izračunali skupni neto vrednost , določili svoje finančne cilje in razvili skupni proračun, ki vam bo pomagal doseči. Če ne, naredite zdaj. S pomočjo tega kontrolnega seznama, čim dolgo po medinusni fazi, boste zagotovili, da bosta oba imela ročaj na vašem skupnem finančnem položaju, kar je še posebej pomembno v primeru smrti ali razveze.
Ko ste opravili to vajo, je čas, da začnete voditi evidenco o vseh pomembnih dokumentih.
To vključuje vodenje ročnega vodenja na računih, stanja, dolgov, naložb, bančnih izpiskov in davčnih napovedi. Toda to pomeni tudi, da imate kopijo vseh življenjskih zavarovanj in drugih pomembnih finančnih sredstev na enem mestu, vključno z nepremičninskimi načrti in oporokami . Vse te dokumente je treba hraniti skupaj z imeni in številkami pomembnih stikov, kot je vaš finančni svetovalec, zavarovalni zastopnik in celo skrbniki pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec.
Te dokumente je treba obravnavati kot mapo vašega finančnega življenja in ali je elektronska ali v papirni obliki, jo je treba hraniti na varnem mestu in posodobiti vsako leto, ker je v primeru razveze ali smrti zadnja stvar, ki jo želite storiti, premešati, da bi našli vse te pomembne dokumente.
Pomen vodenja evidence po smrti ali ločitvi
Če vi in vaši zakonci hranite skrbno evidenco pred smrtjo ali razvezo, bi moral biti ta kos relativno preprost, vendar če bi eden ali oba vaši bili precej neorganizirani, boste morali poskušati hitro premisliti o stvareh. Kakršnekoli informacije bi bile v vašem finančnem življenju mape, je zdaj pomemben, zato je prvi korak iskanje teh informacij. Lahko se odločite za zaposlitev družinskega člana ali najem finančnega svetovalca, ki vam bo pomagal priti skozi začetne tedne in mesece po izgubi.
V najkrajšem možnem času zbirajte vse dokumente, ki jih lahko najdete, ki so povezani z vašimi finančnimi zadevami in jih pregledajte. V primeru smrti obstajajo podjetja za življenjsko zavarovanje, ki jih je treba obvestiti? Ali je treba delodajalca vašega zakonca obvestiti o načrtu upokojitve ali načrtu zavarovanja? Ali je potrebno obvestiti borznoposredniške družbe ali posojilodajalce, da spremenite ime na svojih računih?
V primeru razveze zakonske zveze bi morali preklicati skupne kreditne kartice in prijaviti enega samo na vaše ime? Kaj pa bančni računi? Ali veste, kakšna so vaša skupna sredstva in obveznosti? Da bi se spravili na pot do okrevanja in finančne stabilnosti, se boste želeli posvetovati s strokovnjakom o naslednjih korakih. Najprej pa se morate izobraževati.
Pomembni dokumenti, ki jih imate
Del izobraževanja o svojem finančnem položaju po postopku smrti ali razveze zakonske zveze zbira in pregleduje ključne finančne dokumente. Medtem ko ste samo vi in vaš zakonec zdaj kateri dokumenti in izjave veljajo za vas, tukaj je seznam pomoči najpogostejših dokumentov:
- Wills ali Estate načrti
- Kartica socialne varnosti
- Zavarovalne police
- Posojila in najem dokumentov
- Rojstni listi
- Stock certifikati
- Izjave o računu za posredovanje
- bančni izpiski
- Hipotekarni dokumenti
- Dejanja
- Dokumenti o upokojitvenih načrtih
- Pogodbe o zaposlitvi
- Partnerski sporazumi
- Sporazumi o razvezi
- Pogrebne ureditve
- Mrliški list
- Davčne napovedi (4 leta)
- Informacije o sefu
Kaj storiti s temi informacijami
Ena najhitrejših vprašanj je razdelitev računov in sredstev, tako da imate jasno predstavo o svojih finančnih obveznostih in ali imate denar ali druga sredstva, da jih plačate. Če je denar nizek, boste morda morali odločiti, katere račune lahko plačate in ki jih morate zamuditi. Obrnite se na svoje upnike, pojasnite svoje stanje in se prepričajte, da boste vedno plačevali hipoteko, zdravstveno in premoženjsko zavarovanje ter pripomočke.
Še ena pomembna težava je vaša zavarovalna potreba. Če ste ravnokar izgubili svojega zakonca in nimate vzdrževanih otrok, morda nosite preveč življenjskega zavarovanja. Če ste s smrtjo ali ločitvijo, ste zdaj edini zagovornik otroka, lahko imate premalo življenjskega zavarovanja. Morda boste tudi sami želeli odstraniti politiko invalidnosti, če ga še nimate, zato, če niste mogli delati, bi imeli denar za podporo sebi in vašemu otroku. Če je bil vaš zakonec upravičen do katere koli vaše zavarovalne police, boste morali določiti novega upravičenca.
Nekatera finančna vprašanja lahko običajno čakajo na nekaj mesecev, na primer pregled in spremembe vaših naložb. Te pomembne odločitve ne smemo opraviti takoj po smrti ali razvezi, če je to sploh mogoče, in zagotovo ne bi smeli biti čustveno usmerjeni. Ko ste pripravljeni, boste želeli ustvariti izjavo o neto vrednosti (seznam vaših sredstev in obveznosti) in proračun , ki prikazuje pričakovane prihodke in izdatke ter nato ocenite svoje naložbene strategije. Za začetek se boste morda želeli posvetovati z finančnim strokovnjakom (računovodjo ali finančnim načrtovalcem).
Prav tako se boste srečali z odločitvami o življenjskem slogu, na primer, ali se želite premakniti v manjše hiše ali stanovanje, se preseliti v drugo mesto, se vrniti v šolo ali potovati. Z odločnim oprijemom na vaše finančne zadeve bo vse te odločitve in prehod v enojno življenje nekoliko manj boleče.