Ali potrebujete finančnega svetovalca?
Ali pa preoblikovati to vprašanje: Ali lahko svetovalec pridobi več koristi od stroškov njihove pristojbine?
Odgovor je trdna "morda", odvisno od vašega znanja in udobja s svojim proračunom , naložbami in finančnim načrtom.
Finančni svetovalci lahko pomagajo vsem
Ljudje so nagnjeni k konceptualizaciji finančnih svetovalcev kot ljudi, ki pomagajo samo bogatim posameznikom in družinam.
Ampak to ni točno. Finančni svetovalci, verjeli ali ne, so skupni med družinami srednjega razreda, ki potrebujejo pomoč pri načrtovanju upokojitve , varčevanju za otroško šolo , nakupu doma in skrbi za druge pomembne finančne cilje.
Če želite odločiti, ali morate najeti finančnega svetovalca ali katere vrste svetovalca naj bi se zaposlili, se najprej vprašajte o nekaterih vprašanjih in ocenite stopnjo udobja s finančnimi odločitvami.
Finančni svetovalci odpravljajo čustveno odločanje
Še posebej, ko se ukvarjajo s precej tvegano naložbeno strategijo, se ljudje nagibajo k čustvenemu odzivu na spremembe na borznem trgu .
Če imate finančnega svetovalca, ki vam pomaga pri odločitvah o naložbah, vam bodo lahko pomagali ohraniti čustveno razdaljo od svojega denarja, tako da boste lahko naredili najboljši dolgoročni načrt za svoj denar.
Vaš finančni svetovalec vam bo lahko pomagal dodeliti sredstva v portfelj, ki najbolje ustreza ravni osebnega tveganja.
Tehnologija namesto finančnega svetovalca?
Vse več aplikacij za finančno načrtovanje, kot je osnutek, in spletne strani, kot je Personal Capital, vsakodnevne odločitve o finančnem upravljanju lažje rešujejo s pomočjo finančnega načrtovalca. Mnoge od teh aplikacij in spletnih strani ponujajo zelo podobne storitve kot finančni svetovalec.
Še posebej, če ste prepričani v svoje sposobnosti za upravljanje denarnih sredstev in naložbe, s pomočjo teh orodij za načrtovanje vam morda ne bo treba plačati denar za stroške finančnega svetovalca.
Finančni svetovalci so koristni za velike življenjske spremembe
Medtem ko so aplikacije in spletne strani zagotovo koristne, včasih ne bodo tako koristne kot dejanski finančni svetovalec.
Bi vedeli, kako ravnati z davčnimi posledicami podedovane IRA ? Kaj pa, če vam družinski član nenadoma pusti veliko vsoto denarja? Bi vedeli, kako ga vlagati?
Če se nenadoma soočate z novo ali drastično spremembo vaših financ, kot je prejemanje velike dediščine, za katero niste prepričani, kako vlagati, bi finančni svetovalec pomagal odločiti, kaj storiti z vašim denarjem in kako ravnati z morebitnimi davčnimi ovirami.
Če se boste upokojili, in niste prepričani, kako ali kdaj začeti umik s svojih 401k in drugih pokojninskih računov, boste morda imeli koristi od najema finančnega svetovalca.
Ste zadovoljni s finančnim položajem?
Če menite, da ste samozavestni, vendar bi še vedno želeli svetovalca, ki gleda na vaše rame, boste najverjetneje dobili možnost, da enkrat na leto plačate enkratno plačilo za finančnega svetovalca. Preostali čas lahko upravljate svoje pridobljene račune.
Če pa sovražiš se ukvarjati s finančnimi sredstvi, ne razumeš prve stvari o izvajanju učinkovite naložbene strategije ali če dobiš ogromno vsoto denarja, niste prepričani, kaj storiti z njo, priporočam najti finančnega svetovalca za pomoč pri vaših finančnih potrebah.
Ko se odločite, ali naj najem finančnega svetovalca ali ne, si oglejte finančna vprašanja in se vprašajte, ali menite, da veste, kaj počnete. Če menite, da imate dober poseg na vaše dnevne finančne potrebe, super, vam verjetno ni treba porabiti denarja na enem. Preučite le finančni svetovalec, če se pojavi velika sprememba v finančnem življenju. V tem trenutku pretehtajte prednosti in slabosti stroškov načrtovalca, ki temelji na plačilu, in načrtovalca, ki temelji na proviziji.
Če se vam čutijo nad vašim denarjem ali se počutite, kot da ne sprejemate najboljših možnih odločitev, bi bil finančni svetovalec vsekakor finančno pameten potez, ki bi bil najverjetneje na koncu vreden naložbe.