Občutek se je zbral v milijonih smeri? Tukaj je Kako prednostno določiti
Vaš proračun vas vleče v milijon različnih smeri: popravite vaš avto, razen za upokojitev , odplačajte svoje kreditne kartice , kupite nov sklop delovnih oblačil in prihranite za vašo otroško višješolsko izobrazbo .
Kako lahko uravnotežite te ločene varčevalne cilje, ki zahtevajo različne zneske denarja in imajo različne roke?
1: Upokojitev priti prvi
Bodimo jasni: absolutno NI cilj, ki je pomembnejši od varčevanja za vašo upokojitev.
Večina ljudi ne upošteva upokojitve iz dveh razlogov: ena, zdi se daleč in dve, domnevata, da lahko še naprej delata v svojih sedemdesetih letih.
Na žalost niso vse upokojitve prostovoljne. Odpuščanje zaradi dela, starostna diskriminacija starejših delavcev, obveznosti družinske oskrbe in zdravstvene težave lahko prisilijo ljudi k predčasni upokojitvi. Ne razmišljajte o "upokojitvi" kot izboru; pomislite na to kot nekaj, kar je idealno izbira, vendar je lahko posledica prisilne brezposelnosti.
Če vaš delodajalec ponuja "ustrezen prispevek", ga v celoti izkoristite. Nekateri delodajalci prispevajo 50 centov za vsak dolar, do najvišjega zneska, ki ga prispevate v pokojninski sklad. Drugi delodajalci se lahko celo ujemajo z dolarjem za dolar.
To je edini primer, v katerem boste zaslužili zajamčeno donosnost vaše naložbe. Povečajte svoj ustrezni prispevek, tudi če imate dolg s kreditno kartico. Vaša upokojitev je na prvem mestu.
Če vaš delodajalec ne ponuja ustreznega prispevka ali če ste že dosegli svojo omejitev, potem je naslednja prednostna naloga ...
2: Plačilo dolga kreditne kartice
Ni zadosti dolga. Morda obstajajo strateški razlogi, zakaj bi izbrali le minimalna plačila na hipotekarni ali študentski kredit, ki je subvencioniran z davkom.
Ampak, če imate dolg s kreditno kartico, jo plačajte - tudi če vaše kreditne kartice trenutno ponujajo "teaser" nič odstotno obrestno mero. Samo vprašanje časa je, da bi ta teaser stopil v dvomestno število.
Odplačevanje kreditnih kartic vam zagotavlja zajamčeno donosnost, zaradi česar je veliko bolj privlačna možnost, kot je vlaganje denarja drugje ali prihranek za nakup drugega predmeta.
3: Začnite Sklad za nujne primere
Ta namig se tesno nanaša na zgornji del: izognili se dolgu dolga s kreditno kartico z vzpostavitvijo nujnega sklada . Ta sklad vam bo pomagal pokriti nepričakovane stroške, kot so veliki zdravstveni račun ali stroški, povezani z izgubo zaposlitve.
Strokovnjaki se ne strinjajo o tem, kako velik je vaš nujni sklad. Nekateri pravijo, da bi morala biti tako majhna kot 1.000 dolarjev. Drugi pravijo, da bi morali prihraniti 3 mesece življenjskih stroškov. Pa vendar, drugi gredo dlje, da priporočajo prihranek 6-12 mesecev življenjskih stroškov. Najpomembnejša stvar je, da si nekaj naredil.
4: hraniti sredstva za pričakovane, občasne stroške
Veste, da bo nekega dne vaša streha pušča. Vaš pomivalni stroj se bo zlomil. Poklicali boste vodovodarja. Motor vašega avtomobila bo eksplodiral. Potrebovali boste nove pnevmatike. Skala bo letela skozi vetrobransko steklo.
To niso "nujni primeri" ali "nepričakovani izdatki". To so neizogibni stroški.
Veste, da bodo potrebna popravila za dom in avto. Samo ne veste kdaj.
Pustiti sklad za te neizogibne domače in avto popravila. To je ločeno od vašega sklada za nujne primere. To je preprosto sklad za vzdrževanje predvidljivih, neizogibnih stroškov, ki se zgodijo v naključnih intervalih.
Prav tako veste, da boste nekega dne morali kupiti še en avto. Začnite sami plačati avtomobil. To vam bo preprečilo, da boste morali financirati vaše naslednje vozilo.
5: naredite seznam preostalih ciljev
Poiščite seznam vsakega preostalega cilja, ki ga želite shraniti: desetdnevni izlet v Pariz, preoblikovanje kuhinje iz nerjavečega jekla in granita ter razkošna darila za svoje starše.
Na tej stopnji se ne začnite vprašati, kako boste plačali za to. Samo brainstorm seznam.
Nato napišite ciljni datum za vsakega od teh ciljev.
Ne skrbite, ali je to "realistično" - še vedno ste možganov.
6: Tally stroške
Nato napišite ciljne vsote poleg vsakega cilja. Vaš sanjski dopust v Pariz bo stalo 5000 dolarjev. Restavracija kuhinje bo stala 25.000 dolarjev. Odlična darila za počitnice bodo stala 800 dolarjev.
7: Razdelite
Razdelite stroške vsakega cilja do roka. Če želite v enem letu potovati v Pariz v roku enega leta (12 mesecev), morate prihraniti 416 $ na mesec. Če želite v dveh letih (24 mesecev) preurediti kuhinjo v višini 25.000 USD, boste morali prihraniti 1.041 USD na mesec.
V tem trenutku verjetno opazite, da ne morete izpolniti vseh svojih ciljev glede na predvideni rok, zlasti po tem, ko ste dejavni za upokojitev, odplačevanje dolga in gradnjo sklada za nujne primere, ki so vaša tri prednostne naloge.
Zato je čas za urejanje teh ciljev. Lahko popolnoma izrežete nekaj ciljev - morda ne potrebujete preoblečene kuhinje. Lahko spremenite tudi rok za nekatere cilje - morda je Pariz v enem letu nerealen, vendar se Paris v 18 mesecih (277 $ na mesec) zdi bolj dosegljiv.
8: Zaslužite več
Ne pozabite: upravljanje denarja je dvosmerna enačba. Najlažji način, da povečate svojo stopnjo varčevanja, je zaslužiti več. Poiščite dodatna delovna mesta, ki jih lahko rešite med večerjo in vikendi. Shranite vsakega cinka, ki ga zaslužite z vaših drugih delovnih mest. Kmalu boš na letu v Pariz.