Ali ste vedeli, kdaj ste zapustili svojega delodajalca, če nameravate preusmeriti svoj penzijski račun na IRA - vendar ne pravilno izpolnite dokumentov - bi lahko na koncu plačevali neupravičene davke? (Z ustrezno opravljenimi rollovami ni nobenih davkov.)
01 Naredite IRA Preusmerite napačen način
Kaj, če se to zgodi, in nimate 40.000 $, ki ležijo okoli, da bi se vrnili v IRA, da bi nadomestili davčno odtujitev, ki je bila zdaj poslana IRS? No, to 40.000 dolarjev zadržanih davkov se nato šteje za obdavčljivo distribucijo iz vašega računa in plačati morate davke na to - tudi če si za to mislil, da je to IRA rollover. (Pri 25-odstotni davčni stopnji, ki znaša 10.000 USD v davkih za leto, ki bi se jim bilo mogoče izogniti.)
Če ste mlajši od 59 let in se vam to zgodi, boste morali plačati dodatno 10-odstotno kazen. Yikes!
Kako se izogniti tej veliki davčni napaki? Ko zapustite delodajalca, morate pravilna sredstva preusmeriti .
02 Ne vem o RMD-jevih (zahtevani minimalni distribuciji)
Res je. Ko dosežete starost 70 ½, če imate denar v tradicionalnih IRA-ih ali drugih uradnih pokojninskih načrtih, kot sta 401 (k) s ali 403 (b) s, potem morate opraviti distribucijo. Znesek, ki ga morate umakniti, je določen s formulo glede na starost in stanje vašega računa na 31. december predhodnega leta.
Ko postanete starejši, za vsako starost, ki ste ga starali, morate povišati odstotek preostalega salda, kot ga je treba izločiti v preteklem letu.
Če ne vzamete zahtevanega zneska? Dolžan je plačati kazen v višini do 50 odstotkov zneska, ki ste ga morali prevzeti!
Zahtevane porazdelitve lahko veljajo tudi za podedovane IRA in podedovane ROT IRA, tudi če ste mlajši od 70 let.
03 Ne zadrži davek na pokojnine in socialno varnost
Večina oblik upokojitve je obdavčljiva . Na primer, pokojninski dohodek je obdavčljiv dohodek, vaš dohodek iz socialnega zavarovanja pa je lahko tudi obdavčen! Poleg tega boste prijavili obresti, dividende in kapitalske dobičke na vseh računih, ki niso izplačani.
Ko se upokojite, če nimate pravega zneska v davkih, ki so odtegnjeni iz vašega pokojninskega ali socialnovarstvenega dohodka, boste morda presenečeni, ko boste vložili svoje davke. Za oceno vašega obdavčljivega dohodka in davčne stopnje boste morali opraviti davčno projekcijo in poskrbite, da imate ustrezne zneske zadržane.
04 Brez davčnega načrtovanja pred upokojitvijo
Davčno načrtovanje vam ni dobro, ko je leto konec. Leta nizkimi dohodki so lahko še posebej koristna in jih morate uporabiti v vašo korist. Izguba službe ali drugače, ki ima manj dohodka, ni nikoli dobra, vendar pa lahko predstavlja možnost davčnega načrtovanja.
Če imate leto z visokimi odbitki, kot so odtegnitev hipotekarnih obresti in stroški, povezani z zdravjem, in z nizkim dohodkom v tem letu, ga boste morda lahko uporabili v svojo korist tako, da boste svoje IRA pretvorili v Roth IRA in plačali malo -da brez davka.
To vam lahko prihranijo na tisoče dolarjev - vendar se ne zgodi, če ne dokončate svojega davčnega načrtovanja pred koncem leta . Davčno načrtovanje lahko pomaga, da bi vaše gnezdo trajalo dlje.
05 ne izkoriščajo IRA
Izvedite pravila IRA - in vsako leto preverite, ali ste upravičeni do prispevka IRA, neodbitljivega IRA ali Roth IRA prispevka.
Prav tako morate ugotoviti, ali vaš načrt za upokojitev podjetja ponuja možnost, da prispevke Roth (imenovan je imenovani Roth račun prek vašega 401 (k) načrta).
Rothovi prispevki gredo po obdavčitvi, tako da ne zmanjšujejo obdavčljivega dohodka v tekočem letu, vendar ko uporabljate denar od Rotha ob upokojitvi, se distribucije izplačajo brez davka.
Poleg tega umiki Roth IRA niso vključeni v formulo, ki določa, koliko prihodkov iz socialnega zavarovanja bo obdavčeno.
06 Ne strateško izbira, kako in kdaj se povrne prihodek
Zakaj je to davčna napaka? Uporaba vašega upokojilnega denarja v napačnem vrstnem redu lahko pomeni vsako leto plačati tisoč več v davkih, kot bi jih morali plačati, če bi si uredili stvari, ki temeljijo na strategiji, ki bi vam prinesla največ prihodkov po obdavčitvi.
To še posebej velja, če nimate pokojnine in večina svojega pokojninskega prihodka bo iz socialne varnosti in denarja IRA. Izkušen upokojitveni načrtovalec lahko pomaga pri takšnem načrtovanju in lahko povzroči več prihodkov od upokojitve po obdavčitvi za vas.