Kako se finančno pripraviti na upokojitev
Naslednji nasveti vam bodo pomagali pri zbiranju informacij, ki so potrebne za pravočasne in informirane odločitve o vaši upokojitvi.
14 Nasveti za finančno pripravljanje na upokojitev
1. Upoštevajte, kako boste pokrili stroške zdravstvene oskrbe ob upokojitvi. Nekateri srečni delavci imajo del ali celotno zdravstveno zavarovanje prek svojega delodajalca ali sindikata. Drugi ne bodo.
Srečajte se s predstavnikom človeških virov ali sindikalnim predstavnikom v vaši organizaciji, če želite izvedeti več o pokritju za upokojence in stroškom za pridobitev tega pokritja. Ugotovite zahteve za upravičenost in ali bo pokritost veljala za družinske člane.
2. Poleg tega, da se učite o morebitnem zdravstvenem zavarovanju od svojega delodajalca, zagotovite ocene od ponudnikov o stroških dodatnih zdravstvenih zavarovanj. Tudi stroški raziskav, povezani z Medicare. Ne želite, da bi izkusili presenečenja, ki lahko hitro presežejo vaš proračun, ko načrtujete stroške za upokojitev.
3. Raziskati stroške in oceniti primernost zavarovanja za dolgotrajno oskrbo .
Za informacije o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo se obrnite na zanesljivega finančnega svetovalca. Izberite svetovalca, ki ne bo prejel provizije za prodajo načrta.
To zavarovanje svetujemo, ker lahko dolgotrajna bolezen ali staranje hitro izginejo pri proračuna za upokojitev, še posebej, če ostanejo v pomoč pri bivanjem .
Toda stroški in pokritost različnih načrtov se zelo razlikujejo.
4. Ocenite svoje cilje za vaše upokojitve . Poiščite pomoč svetovalcev, če potrebujete pomoč pri razjasnitvi vaših vrednot in interesov. Glede na to, kako nameravate preživeti svoje upokojitvene leta , lahko stroški teh dejavnosti povečajo znesek denarja, ki ga morate znatno shraniti za upokojitev.
Pomembno je tudi, če razmišljate o upokojitvi, da imate interese in hobije, ki jih želite nadaljevati. Ko prenehate delati, dobite znatno količino časa nazaj. Na primer, prijatelj, ki je uspešen lastnik podjetja z veliko zaposlenimi, se veseli njegove upokojitve, ko bo imel več časa za peko kruha, fotografiranje, branje, gledanje neumnih videoposnetkov v YouTubu in ciljno streljanje.
5. Spremljajte svoje trenutne življenjske stroške . Pridobite realistično sliko o tem, kaj boste potrebovali ob upokojitvi s spremljanjem, kaj porabite danes. Dejavnik pri morebitnih zmanjšanjih stroškov, ki jih boste imeli, kot so stroški za delo na poti, delovna garderoba in drugi stroški, povezani z delom.
Hkrati ne postanite neumnosti. Boste želeli načrtovati dodatne stroške za potovanje, prehranjevanje, hobije, atletske aktivnosti in druge pokojninske interese in prizadevanja ter vse zdravstvene pokritosti.
6. Ocenite, koliko dohodka boste potrebovali za vzdrževanje trenutnega življenjskega sloga . Poskrbite, da boste vključili faktor inflacije, da bi sčasoma povečali stroške.
Finančni strokovnjaki običajno priporočajo, da nameravate porabiti vsaj 85 odstotkov svojega trenutnega dohodka, ko nastavite ciljno vrednost za varčevanje. Online kalkulatorji za upokojitev vam lahko pomagajo prilagoditi te izračune osebni situaciji.
Upoštevajte pa, da se lahko znesek denarja, ki ga porabite ob upokojitvi, dejansko poveča, če se vaš čas in energija osredotočita na delo. Potovanje, igranje golfa štirikrat na teden, nakup drugega doma ali dom v južni državi lahko močno pripomorejo k vašim proračunskim zahtevam.
Ključno je pri načrtovanju in pripravi proračuna za upokojitev, da bi vedeli sami, svoje interese in kako nameravate preživeti svoj čas.
7. Preučite, ali želite delati v upokojitvi ali ne. Pogovorite se s poklicnim svetovalcem, da ocenite možnosti in pridobite pomoč pri ocenjevanju povezanega dohodka, če načrtujete delo. Ankete kažejo, da lahko delo s krajšim delovnim časom ali opravljanje druge kariere v skladu s strastjo upokojenca poveča zadovoljstvo pri upokojitvi.
Nekatere poklicne poti se lažje preidejo v druge pokojnine. Samostojni pisatelji, na primer, morda nikoli ne prenehajo pisati, samo se lotite dela. Zdravstveni delavci lahko delujejo en dan na teden.
8. Za tiste, ki so več let od upokojitve, poskrbite, da boste v najkrajšem možnem času prispevali k pokojninskim načrtom, da bi dovolili moč združevanja. Prej boste začeli bolje prispevati.
Tudi s svojim delodajalcem preverite, koliko delodajalcev delno ustreza sredstvom, ki jih zaposleni prihranijo za upokojitev. Boste želeli izkoristiti tekmo čim več let.
9. Na vsakem plačilnem dnevu pustite čim več prihodkov, da bi lahko zgradili največje možno jajce za gnezdenje. To je starostna hvaležnost, toda najprej plačati si je pametno načrtovanje upokojitve.
10. Za pojasnitev morebitnih vprašanj o plačilih za neuporabljene odtujitve ali druge spodbude za upokojitev , zlasti ko začnete razmišljati o upokojitvi, se srečajte s svojim osebjem za človeške vire. Nekatere organizacije ponujajo spodbude zaposlenim, ko se ljudje zgodaj upokojijo.
Boste želeli izkoristiti vse, kar vam ponuja delodajalec, če vam je finančno smiselno. Ostanite v stiku s tem, kaj ponujanje vašega delodajalca kot možnosti predčasne upokojitve običajno imajo omejen časovni okvir, preden potečejo.
11. Seznanite se s predstavniki pokojninskih družb, 401 (k) ali 403 (b) ponudnikov za informacije o možnostih distribucije in ocenah pričakovanih prihodkov iz vaših naložb.
12. Razen če ste zelo pametni glede naložb, se sestanite s finančnim svetovalcem, da preučite mešanico sredstev, primernih za vašo starost, napovedan upokojitveni datum in toleranco tveganja. Svetovalci, ki zaračunajo razumno pristojbino za posvetovanje, so pogosto bolj objektivni od svetovalcev, ki jih nadomestijo provizije na podlagi vaših naložbenih odločitev. Predstavniki široko zasnovanih investicijskih podjetij, ki upravljajo vaša podjetja 401 (k) ali 403 (b), lahko ponudijo dragocene nasvete o dodelitvi sredstev.
13. Če imate v svojem podjetju pomemben del portfelja, razmislite o raznolikosti, zlasti ob upokojitvi. Ne boste želeli, da bi velik del vaših upokojitev prihranili v eni naložbi.
14. Ocenite dohodek iz socialnega zavarovanja in preučite možnosti za čas začetka plačil. Za izračun plačil, ki jih boste prejeli od socialne varnosti, se obrnite na kalkulator SSA.
Lahko se upokojiš z denarjem, ki ga moraš plačati za dolgo in srečno življenje. Začetek čim prej je ključen. To je štirinajst korakov, ki jih resnično ne želite preskočiti na tem potovanju do morebitne upokojitve.