Potovanje v upokojitev se v zadnjem desetletju vašega delovnega leta začne bolj zavedati pomena. To je zato, ker so odločitve, ki ste jih sprejeli v zadnjih 10 letih vaše kariere, odločilne za vašo sposobnost, da dejansko uživate v upokojitvi - vendar se lahko odločite za opredelitev te sezone življenja.
Veliko večjih življenjskih dogodkov se ponavadi pojavlja v poznih fazah vaše kariere. Če imate otroke, verjetno začnejo svojo kariero in zapustijo gnezdo.
Vaši starši se morda bliže zadnji stopnji svojih upokojitvenih let. Posledično se boste morda našli sredi vseh teh življenjskih sprememb, ki se sprašujejo, kako izgleda vaša pokojnina, medtem ko še naprej trdo delate in prihranite toliko, kolikor je mogoče. Pravzaprav se lahko končno desetletje vaše kariere navsezadnje zdi čas, ko ste končno zmožni varčevati za upokojitev kot glavno prednostno nalogo. Toda z upokojitvijo na obzorju je treba sprejeti nekaj pomembnih korakov (razen varčevanja, kolikor je mogoče), da bi vaš prehod postal uspešen.
Določite, kakšna je vaša različica ideale "Retirement"
Kaj se veselite dela pri upokojitvi? Ali boste prenehali delovati v celoti ali pa nameravate zaposliti s krajšim delovnim časom ali začeti s poslovnim podjetjem? Na ta vprašanja ni odgovora, ki bi ustrezal enemu od obeh. Prilagodite svojo vizijo upokojitve na način, ki ustreza vašim vrednotam in življenjskim ciljem, kot ste pozorni na to, kako izgleda vaša idealna upokojitev.
Zaženite začetni proračunski načrt za upokojitev
Pregled vašega proračuna ali osebnega načrta porabe je nekaj, kar se večina od nas strinja, da bi morali vsi delati, vendar je lažje reči kot storiti. Ker upokojitveni pristopi, je proces oblikovanja proračuna na popolnoma nov nivo. Ko ugotovite, kje je vaš denar, lahko poskusite sprostiti nekaj dodatnega denarja, da shranite in vlagate v upokojitev .
Prav tako lahko nadaljujete in oblikujete proračunski načrt za upokojitev, da določite področja porabe, kot so zdravstvena oskrba ali potovanja, ki se morda najbolj spreminjajo v vaših letih finančne svobode.
Glejte, če bo vaša penzijska prihranka dovolj
Ste dovolj prihranili za upokojitev? To je vprašanje, ki ga je treba čim prej vprašati v postopku načrtovanja. Še vedno, če ste v zadnjem delu do upokojitve in niste vodili osnovnega kalkulatorja za upokojitev, niste sami. Pregledovanje vseh vaših potencialnih virov upokojitve (401k, IRA, pokojnina, socialna varnost itd.) Bo pomagalo odgovoriti na to pomembno vprašanje. Prav tako vam bo pomagal ugotoviti, ali so potrebne kakršne koli spremembe za izboljšanje vaših obetov za upokojitev.
Odločite se, kje bi radi živeli med upokojitvijo
Medtem ko je dodelitev sredstev pomemben dejavnik pri povečevanju vaših prihrankov pri upokojitvi, je vaša lokacija za upokojitev pomemben dejavnik vašega celotnega zadovoljstva z življenjem. Pomisli, kje nameravate preživeti svoje upokojitvene leta. Boste zmanjšali svoje stanovanjske razmere ali preselili? Kako blizu boš prijateljem in družini? Obstaja vrsta pomembnih dejavnikov kakovosti življenja, kot so zabava, zdravstveno varstvo, davki in življenjski stroški, ki se nanašajo na vašo odločitev o položaju za upokojitev.
Ocenite, koliko zajamčenega dohodka boste dobili iz socialnega zavarovanja, pokojnin ali rent
Odločitev o tem, kdaj zahtevati pomembne koristi, kot so socialna varnost in pokojnina (če je primerno), je odvisna od številnih dejavnikov, kot so načrtovani začetni datum, pričakovana življenjska doba, zdravje in dohodek.
Preverite možnosti zdravstvenega zavarovanja
Pridobitev cenovno dostopnega in zanesljivega kritja zdravstvenega zavarovanja med upokojitvijo je najpomembnejša prednostna naloga za kmete, da se upokojijo. Ni presenetljivo, da so stroški, povezani z zdravjem, lahko velik del proračuna med upokojitvijo. Če imate pokojninsko zdravstveno zavarovanje, pojdite naprej in začnite pregledati svoje možnosti in s tem povezane stroške. Druge možnosti vključujejo iskanje v pokritju COBRA ali obiščite spletno stran healthcare.gov, če se boste upokojili pred starostjo 65 let, ko se bo uveljavila upravičenost do Medicare .
Če ste v visokem odbitnem načrtu z opcijo HSA, v celoti izkoristite svojo sposobnost, da rezervirate do 3.350 USD za posamezno pokritost ali 6.750 $ za družinsko pokritost (plus 1.000 EUR za oba, če sta star 55 let ali več) dolarjev pred obdavčitvijo zdravstveni varčevalni račun za pomoč pri kritju prihodnjih stroškov.
Določite, ali je smiselno, da vam izplačajo hipoteko
Izplačilo dolga pred upokojitvijo je odlična strategija za zmanjšanje skupnih potreb po stroških. Odprava potencialno problematičnega dolga, kot so kreditne kartice z visokimi obrestmi in osebna posojila, se močno priporoča v letih pred upokojitvijo. Prav tako je pametno, da čas izplačate avto ali študentsko posojilo z letom, ki ga želite upokojiti. Vendar pa določitev, ali je smiselno plačati hipoteko, ni ravno tako enostavno, da se odločite, da boste v letih, ki so pred vašo upokojitvijo. Da, res je, da je prehod iz upokojitev običajno lažje narediti s finančnega vidika, če ste hipotekarni dolg brezplačno. Vendar pa je treba upoštevati nekatere prednosti in slabosti, ko preučite svojo popolno finančno sliko. Morda je večja stvar, ki jo je treba upoštevati, kako načrtujete uporabo svojega lastniškega kapitala med upokojitvijo. Vse možne možnosti, ki jih je treba upoštevati, so zmanjševanje, premestitev, ustvarjanje dohodka od najemnin in uporaba povratne hipoteke.
Odločite se, ali vaša trenutna dodelitev sredstev ustreza vašemu trenutnemu tveganju in časovnemu horizontu
Ker se upokojitev zmanjša za vašo sposobnost želodca, se znatno volatilnost na naložbenih trgih verjetno spremeni. Zato je nujno redno pregledovati celoten portfelj pokojnin. Ni vam treba samodejno začeti teči na borzi v letih pred upokojitvijo. V celotnem obdobju investiranja je obdobje do upokojitve in koliko časa pričakujete življenje.
Razmislite o ponovnem določanju upokojitve
Včasih je potrebno malo ustvarjalnosti za upokojitev v resničnost. Če se vaša prvotna vizija idealne upokojitve ne ujema z vašim trenutnim finančnim načrtom, se ne odreči! Morda boste morali narediti nekaj težkih odločitev, da prilagodite svoje življenjske cilje. Upokojitev pa je še vedno v dosegu.
Izberite svojo ekipo pametno
Za mnoge kmalu so upokojenci, gradnja ekipe strokovnjakov, ki zagotavljajo pravne, davčne in finančne smernice, je koristen način za krmarjenje s temi zahtevnimi odločitvami. Poiščite kvalificirane strokovnjake, ki so vedno dolžni, da najprej postavite svoje interese in se držite fiduciarnega standarda.
Nikoli ni prepozno, da bi pregledali vaše pokojninske načrte .