Ko se odločite za predložitev stečajnega postopka, ne glede na vrsto stečaja, ki jo vložite, bo eden od dveh rezultatov: razrešnica ali odpust.
Večina ljudi, ki vložijo tožbo za stečaj, imajo v mislih enega cilja: so v nekakšni finančni stiski in želijo razbremeniti ta stres z izpadom svojih dolgov. Ko se dolgovi izpraznijo, se zbiralec, imenovan "dolžnik" v stečaju, nima več osebne odgovornosti za dolg. *
Vsako poglavje stečajne kode ima svoja pravila za pridobitev razrešnice. Na primer v stečajnem postopku iz poglavja 7 v poglavju 7 mora dolžnik predložiti popolne in natančne razporede, se udeležiti sestanka upnikov oddelka 341, se udeležiti tečaja finančnega vodenja, prometa neobvezne lastnine in drugače sodelovati s skrbnikom, ter litany druge postavke. V primeru plačilnega načrta poglavja 13 imajo dolžniki še več obveznosti, ki se običajno osredotočajo na to, koliko plačati vsak mesec, koliko mesecev bo načrt trajal, katere dolgove je treba plačati s pomočjo načrta.
Ko bodo izpolnjene vse te zahteve, bo sodišče vpisalo naročilo, ki bo opravilo dolžnikove dolgove.
Toda kaj se zgodi, če dolžnik ne izpolnjuje vseh teh zahtev? Kaj se zgodi z razrešnico? Preprost odgovor je, da sodišče ne vloži razrešnice. Namesto tega se zadeva zavrže in zapira.
Ampak ali se vse vrne, da je bilo pred vložitvijo tožbe?
Nekatere stvari in nekatere stvari ne. Razišči to malo.
* Dolg v celoti ne izgine. Na primer, če posojilojemalec dajalcu kredita daje zavarovalni delež v zavarovanje s premoženjem, ima upnik še vedno pravico, da po zavarovanju zagotovi zavarovanje za zadolževanje. Podobno, če je na dolgu več kot en posojilojemalec in samo ena datoteka v stečaju, ima upnik običajno pravico, da ne-dolžniku poišče dolg. Tudi takrat obstaja izjema, če gre za poglavje 13 in dolžnikovo datoteko v državi premoženja skupnosti
Nadaljevanje dejavnosti zbiranja in zastaranja
V večini primerov je učinek izpusta enako, kot da slučaj še ni bil vložen. Upniki se lahko vrnejo k pobiranju dolgov, uvedbi postopkov zaprtja ali ponovnega posedovanja, nadaljevanje tožb.
Če je stečaj ustavil zaprtje, imetnik hipoteke ne more takoj prevzeti, če je zapustil, pogosto dražbi premoženja na stopnicah sodišča. Postopek bo spet začel.
Drugi upniki lahko poberejo, kje so zapustili. Avtomobilski upnik lahko pozove k ponovni uporabi. Upnik lahko nadaljuje tožbo, ki je bila začasno ustavljena, medtem ko je stečaj nadaljeval.
Nekaj drugih stvari je tudi vplivalo, še posebej na roke. Ker avtomatsko bivanje, ki začne veljati ob vložitvi zadeve, preprečuje upnikom, da ukrepajo, da bi zbrali svoje dolgove zunaj stečajnega sistema, so roki, kot so zastaralni predpisi, ovrženi. Z drugimi besedami, čas odprtja stečaja in veljavnost samodejnega bivanja se ne bremeni upnika, da bi ugotovili, ali je zastaralen.
To lahko šteje tudi za druge roke, kot so roki za odgovor na tožbo .
Kako prenehati
Neupoštevanje dokumentacije
Neuporaba ustreznega papirja vodi k številnim predčasnim odpuščanjem. Obstaja veliko strani razporedov in izjav, ki določajo finančno sliko dolžnika, vključno s prihodki, odhodki, dolgovi, premoženjem in prejšnjimi finančnimi transakcijami. Poleg tega mora dolžnik v preteklih štirih letih vložiti tudi davčne napovedi in vsako leto vrne datoteke v stečaj (za filme poglavja 13) in zagotovi plačljive zapise. Nekatera stečajna sodišča imajo poleg dokumentov, navedenih v stečajni kodi, tudi svoje dokumente.
Dokumentacijo je mogoče vložiti ob vložitvi zadeve ali pa jo je mogoče vložiti v 14 dneh po vložitvi tožbe. V posebnih okoliščinah se rok lahko podaljša čez 14 dni. Torej, resnično je malo izgovor, da se dolžnikova zadeva zavrne za dokumentacijo.
In vendar se to zgodi vsak dan.
Prekinitev zasedanja oddelka 341
Dolžniki se morajo udeležiti seje upnikov , imenovane tudi na seji oddelka 341, po drugem od stečajne kode, ki jo pooblasti. Kljub temu, da se imenuje srečanje upnikov, v moderni stečajni praksi redko udeležujejo upniki. Omogoča, da skrbnik pojasni kaj v dolžnikovem papirju, ki postavlja vprašanje. Sestanek poteka pod prisego, dolžnik pa mora govoriti resnično. Dolžnik mora zagotoviti identifikacijo, običajno državno izdano identifikacijsko kartico, kot je vozniško dovoljenje in kartica socialnega zavarovanja.
Čas in datum 341 seje določi sodišče. Če se dolžnik zaradi nekega razloga ne more udeležiti , se srečanje običajno nadaljuje na drug datum. Srečanje lahko izzove tiste, ki so bolni, izven države ali zaprti in se ne morejo udeležiti osebno. Sodišča so se s temi vprašanji prilagodila z uporabo telefonskih ali video konferenc, kadar ni praktično, da se srečanje nadaljuje, dokler dolžnik ni na voljo.
Pozabiti na tečaj finančnega upravljanja
Po vložitvi tožbe mora vsak posamezni dolžnik dokončati tečaj finančnega vodenja, preden se primer lahko razreši. Ta tečaj je na voljo osebno, po telefonu ali prek interneta in ga ponuja več ponudnikov. Več informacij o tečaju lahko dobite pri stečajnem zahtevi za izobraževanje dolžnikov .
Če dolžnik ne opravi tečaja finančnega vodenja ali ne predloži potrdila o dokončanju, potem ko se prijavijo na tečaj, bo primer zavrnjen brez vpisa razrešnice. Po tem bo dolžnik moral vložiti zahtevo pri sodišču, ki zahteva, da se zadeva ponovno odpre za namene vložitve potrdila in vpisa sklepa o razrešnici. Za to sodišče zaračuna novo prijavno pristojbino. Poleg tega bo zavezanec dolžnik tudi zaračunal pristojbino. Toda brez potrdila o finančnem upravljanju se bo primer vedno zavrnil brez razrešnice, dolžnikovim upnikom pa ne bo prepovedano sprejemati ukrepov za pobiranje njihovih dolgov.
Zavrnjeno, a sredstva pojdite na skrbnika
Primer poglavja 7 je sestavljen iz dveh ločenih skladb. Prvi se nanaša na to, ali bo dolžnik dobil odplačilo dolga. Na drugi poti skrbnik upravlja premoženje, ki ga je mogoče prodati, da izpolnjuje upnike. Ali je premoženje, ki ga je mogoče prodati, odvisno od tega, ali ima dolžnik kakšno neobvezno premoženje. Dolžniku je dovoljeno obdržati določen znesek premoženja, ki ga skrbnik in upniki ne morejo dotikati. To je oproščena lastnina . Vse ostalo je neobvezno. Pooblaščenec lahko vzame neupravičeno premoženje, likvidira (proda) in razporedi prihodke na upnike, ki imajo veljavne terjatve.
Možno je, da lahko skrbnik prevzame dolžnikovo neobvezno premoženje, vendar se zadeva zavrne iz razlogov, ki nimajo nič opraviti z dolžnikovim premoženjem. Dolžnik bi izgubil premoženje in še vedno ne bo izkoristil razrešnice. Najhujše obeh svetov.
Poglavje 13 Odpustne zadeve
Plačilni načrti, ki niso izvedljivi
Primeri poglavja 13 so bolj zapleteni kot primeri iz poglavja 7. Zahtevajo, da sodišče predloži in potrdi plačilni načrt . Preden se lahko odobri, mora dolžnik dokazati, da so predvideni vsi dolgovi, ki jih je treba vključiti, in da je načrt izvedljiv glede na dolžnikove prihodke in odhodke. Pogosto bo dolžnik predložil načrt z ocenami terjatev upnikov, načrt pa bo treba prilagoditi, potem ko upniki vložijo svoje zahtevke. Šele po vložitvi zahtevka, bo dolžnik vedel, koliko bo morala plačati z njenimi plačilnimi načrti.
Če načrt ni izvedljiv, bo potrditev zavrnjena. Brez izvedljivega načrta bo zadeva zavrnjena.
Neizvedba plačil
V primeru iz poglavja 13 mora dolžnik iz plačilnega načrta opraviti plačila skrbniku, ki te izplačila razporedi upnikom, ki imajo ustrezne terjatve. Toda dolžnik mora tudi obdržati tekoče plačilo za hišna plačila, davke na premoženje, davke na dohodke in domače podporne obveznosti, kot so preživnina in otroška podpora . Če dolžnik ne obdrži nobenega od teh plačil, sodišče zadevo zavrne kadarkoli med zadevo, razrešnico.
Serijski primeri
Kadar se zadeva poglavja 13 zavrne, ni dolžnost, da dolžnik ponovno začne postopek z vložitvijo novega primera 13. poglavja. To se zgodi pogosto, če ima dolžnik prekinitev dohodka in se ne more ujamiti na zahtevana plačila. Če dolžnik v roku enega leta po odpustu prvega primera vloži drugi primer, je samodejno bivanje veljavno le prvih 30 dni. Če se dolžnik želi samodejno zadržati, mora vložiti predlog za podaljšanje bivanja na sodišču, ki običajno zahteva, da dolžnik na zaslišanju predloži pričanje, da pojasni, zakaj je bil prvi primer zavrnjen in zakaj drugi primer uspe.
Če je dolžnik v predhodnem letu imel dve zadevi, avtomatsko bivanje nikoli ne začne veljati. Dolžnik, ki želi učinek bivanja, mora od sodišča zahtevati, da naloži bivanje. Še enkrat, dolžnik bo moral pričati in pojasniti sodišču, zakaj sta bila v enem letu odpuščena dva primera in zakaj bo novi primer uspel.