Ko to ne storimo, smo postavili nepravične okoliščine v škodo upnikov, ki niso bili plačani.
To načelo se nanaša tudi na tožbe strank pred vložitvijo tožbe. Kadar dolžnik (oseba, ki vpiše stečajni postopek) plača nekaterim upnikom, vendar pred kratkim pred začetkom stečajnega postopka ne plača drugih podobnih upnikov, je dolžnik upravičen do prednostnih plačil tistim, ki imajo srečo (ali nesrečni - glej spodaj) upniki. V stečajnem primeru se namigujejo na nastavitve.
Vrste dolga
Za stečaj je dolg prisoten v različnih razredih ali kategorijah. Na splošno bo dolg sodil v eno od štirih kategorij:
- Upravni - tisti dolgovi, potrebni za upravljanje stečajnega postopka, kot so odvetniške honorarje ali provizije za skrbnike.
- Splošno nezavarovano - kreditne kartice, zdravstveni računi, trgovski dolg, podpisna posojila, ki so sestavljena iz obljube o plačilu brez zavarovanja, priložnostnega dolga, kot so IOU, in posojila prijateljev ali družine
- Prednost nezavarovanega - nezavarovanega dolga, ki se zaradi različnih razlogov zdi bolj vreden ali pomemben, vključno z nedavnimi davki, obveznosti domače podpore, kot so preživnina in podpora za otroke
- Zavarovan - dolg s premoženjem, kot so avtomobilska posojila ali domače hipoteke
Ko govorimo o podobnih položaju upnikov, govorimo o upnikih z enako vrsto dolga, kot so vsi splošni nezavarovani upniki ali vsi prednostni nezavarovani upniki.
Izbira enega kreditodajalca nad drugo
Čeprav lahko pogosto izberemo, kdo, kaj, kdaj in koliko plačujemo našim upnikom, ne glede na vse dogovore, ki jih imamo z njimi, stečajni sistem predpostavlja, da vsem podobnim upnikom plačujemo na podoben način. Na primer, mesečno plačujemo na naših kreditnih karticah. V večini primerov ne bomo izbrali, kateri upniki bodo plačali. Vsakemu bo plačan vsaj pogodbeni minimum. Nekateri so lahko plačani več, nekateri manj.
Torej, zakaj bi se odločili plačati enega upnika več kot drugi? Morda imate povsem legitimen razlog za to. Na primer, vaša kartica Visa ima lahko višjo obrestno mero kot vaša Mastercard, zato jo želite hitreje plačati. Ali morda ima višje ravnovesje.
Toda, kaj, če ste bili privezani za denar in imate le dovolj, da plačate nekaterim upnikom, ne pa tudi drugim? Če niste plačali Visa, ampak plačali Mastercard, ali je to pošteno do Visa? Kaj, če bi moral tistemu dolgujem denar in se želel prepričati, da se je plačal, preden ste vložili stečaj?
Ta nepravična plačila se imenujejo preferenciali ali prednostni prenosi.
Kaj naredi prednost?
Če želite biti prednost, mora plačilo izpolnjevati pet meril:
- Prenos mora biti v korist upnika.
- Prenos je treba uporabiti za plačilo predhodnega dolga (dolg, ki je obstajal pred prenosom).
- Prenos mora biti opravljen, medtem ko je dolžnik plačilno nesposoben.
- Prenos je nastal v 90 dneh po vložitvi stečaja ali eno leto, če je bil upnik notranji.
- Upnik je prejel več kot bi prejel v primeru iz poglavja 7, če prenos ni bil opravljen.
Izogibanje prednost
Torej, kaj bomo storili glede tega? Stečajno kodo daje skrbniku pravico do zajetja denarja, ki je bil dajalcem kredita prednostno dodeljen, in ga razdeliti na vse podobne upnike na bolj enakomerno ali sorazmerno podlago. To se imenuje izogibanje preference.
Čeprav je morda upravičen, da gredo po vsakem primeru, v katerem ste se odločili za enega upnika nad drugim, je skrbnik deloma omejen s stroški preiskave in koraki, potrebnimi za zbiranje denarja, obdelavo zahtevkov od drugih upnikov in redistribucijo izkupiček.
Samo čas, potreben za pregled vsake od vaših pred-stečajnih transakcij, je pogosto večji kot dobiček do stečajne mase. Zato stečajna koda zahteva, da dolžnik v stečajnem načrtu razkrije plačila, izvedena v 90-dnevnem obdobju pred stečajem, vendar le, če plačilo v tem obdobju znaša 600 USD ali več za enega samega upnika.
Tudi tedaj lahko skrbnik uporabi svojo sodbo, da ugotovi, ali bi bilo praktično iti po tem denarju. Znesek je en dejavnik. Drugi dejavnik je tisto, kar se včasih imenuje test najboljših interesov upnikov. Plačilo je le prednost, če presega to, kar bi moral biti naveden upnik (ob predpostavki, da gre za primer iz poglavja 7 ).
Tukaj je primer: predpostavimo, da imate 10.000 $ v nobenem premoženju. Imate osem upnikov, od katerih je vsak vložil zahtevek pri sodišču. Ker so vse enake, bi vsaka od teh upnikov prejela 1.250 $ v primeru stečaja.
Recimo, da ste plačali enega upnika 2000 dolarjev, preden je bil vložen stečajni postopek. Ta upnik bi prejel 750 dolarjev več, kot bi bil upravičen, in bi bil v skupni rezervaciji za druge upnike deljen. Fiduciar ima pravico zahtevati, da ta 750 $ nazaj. Ali je to vredno? Pooblaščenec mora pretehtati koristi od 750 USD v imenu drugih upnikov. Glede na to, da je provizija skrbnika 25% ali manj za vse, kar gre skozi njene roke, verjetno ne bi bilo zelo učinkovito, da bi se boril za te $ 750.
90-dnevno pravilo
Na splošno bodo skrbniki iskali le nastavitve, opravljene v 90 dneh pred vložitvijo tožbe. Ampak to ni težko in hitro. Za skrbnike je lažje izogniti preferencam v tem obdobju, ker se po zakonu dolžnik šteje za plačilno nesposoben v obdobju. Domneva ni nič drugega kot predpostavka, ki jo je mogoče premagati z dokazi. Če upnik lahko dokaže, da je bil dolžnik topnik, ko je bila izbrana prednost, bo skrbniku težje dokazati, da je bilo plačilo prednostno. Prav tako bi se lahko skrbnik poskušal izogniti plačilom, ki so bila vrnjena nazaj od 90-dnevnega obdobja za nazaj, če bi imela dokaze, da je bil dolžnik nesolventen tako daleč nazaj.
Insajderovo pravilo
Pravzaprav lahko skrbnik vrne leto nazaj, če je bil prejemnik plačila insider. Inšpektorji vključujejo družino, prijatelje, poslovne partnerje, ljudi ali subjekte s posebno povezavo z dolžnikom. Vsako plačilo za notranjo osebo mora biti razkrito in je predmet presoje kot prednost.
Nastavitve lastnosti
Preference so lahko tudi v obliki prenosa nepremičnin. Prenos avtomobila pri plačilu dolga vašemu tatu je prav tako veljaven kot vsako gotovinsko plačilo in se bo pri vsaki analizi obravnaval enako. Tehnično je mogoče celo ponovitev ali izključitev obravnavati kot prednostno plačilo.
Ali je prejemniku izogibanje preference?
Kratek odgovor je pritrdilen, prednost je pošten do upnika prejemnika, ker bo dajalec kredita v končni fazi prejel več plačil, kot bi ga prejeli, če bi dolžnik plačeval pošteno in v običajnih okoliščinah.
Pretvarjamo se, da je upnik vaš oče, ki vam je posodil 5000 dolarjev. Razmišljate o vložitvi stečaja. Želite, da se vaš oče plača pred vsemi ostalimi. Torej uporabite zadnje od svojih sredstev, da mu plačate, kar mu dolgujete.
Šest mesecev kasneje obiščete stečajnega odvetnika. Prosila vas bo, da navedete plačila, ki ste jih opravili v preteklih 90 dneh, in plačila, ki ste jih opravili osebam v preteklem letu. V tem primeru bi se vaš očka očitno kvalificiral za insajderja. Plačilo bo treba razkriti.
Recimo, da imate 10.000 dolarjev v neobstoječih sredstvih, ki jih lahko skrbnik proda in uporabi za plačilo upnikov. Imate deset upnikov, od katerih bi vsaka prejela 1000 $. Jasno je, da je vaš oče prejel več, kot bi ga prejeli, če ga niste plačali. Če skrbnik vrne ta 5000 $ od svojega očeta in ga doda v skupino sredstev, ki jih je mogoče razdeliti, bo vsak upnik dobil 1500 dolarjev, vključno s svojim očetom.
Je pošteno? Ja. Ali ima oče to všeč? Ne. Za nekatere upnike je težko razumeti, zlasti tiste, ki niso vključeni v trgovino.
To ne pomeni, da ste izključeni iz plačevanja očeta. Čeprav je preostanek dolga, ki ga dolgujete, zakonito odpuščen, v zakonih o stečaju ni ničesar, ki vam prepovedujejo plačilo po stečaju.
Preference in zavarovani ali prednostni dolg
Izogibna pooblastila skrbnika se manj pogosto uporablja za zavarovane in prednostne dolgove. Zavarovan dolg ima poseben status zaradi dogovora med upnikom in posojilojemalcem, da se lahko sredstvo posojilojemalca proda za plačilo dolga. Če bi se skrbnik izognil preferencam, ki so bili plačani za zavarovani dolg, bi se plačilo nadomestilo z drugim premoženjem dolžnika. Torej, to bi bilo pranje.
Prednostni dolg ima tudi poseben status, ker je Kongres ugotovil, da je treba nekatere dolgove iz političnih razlogov plačati pred splošnimi nezavarovanimi dolgovi. Najpogostejši prednostni dolgovi so preživnina, otroška podpora in nedavni davki. Vsak denar, ki ga pobere skrbnik, bo najprej plačal prednostne dolgove. Zato ni neobičajno, da se skrbnik izogne plačilom splošnim nezavarovanim upnikom in da je bil ta denar v celoti plačan za upokojitev prednostnega dolga. Po drugi strani pa bi se vsa plačila za prednostne dolgove, ki bi jih lahko izognili skrbnik, vrnili prednostnim upnikom.
Izjeme od pravila
Vsako pravilo ima svoje izjeme in pooblastilo skrbnika, da se izogne preferencialnim prenosom, ni nič drugega. Tu so tri najpogostejše.
Istočasno izmenjava : ko plačate za nakup, ki ga opravljate istočasno, ni nobene prednosti. Preference morajo biti za dolgove, ki so že obstajali pred transakcijo prenosa.
Redni tečaj : če delate v "običajnem poteku poslovanja." Na primer, če imate podjetje in običajno plačate račune 30 dni po dobavi zalog, opravljate svoja plačila v običajnem poteku poslovanja, in niso transferji.
Nova vrednost : Če plačate nekoga za dolg, ki ga že dolgujete, vendar vam dajalec kredita dodaja novo vrednost, plačilo ni bilo prednostno. Primer nove vrednosti bi bil dobavitelj, ki vam bo dobavil blago po plačilu neporavnanega računa.