Če ste globoko dolg in razmišljate o stečaju, ste verjetno zaskrbljeni in zaskrbljeni. Ne samo, da morate skrbeti za zbiranje klicev, ampak morate razmišljati o možnosti stečaja, kar je lahko zapleten in nejasen proces , kakšen bo stečaj, in kako boš prišel po stečaju. Vendar, če boste razumeli naslednjih sedem vidikov stečaja, boste bolj pripravljeni narediti naslednji korak do življenja brez dolga.
01 Stečaj ni proces "v in zunaj".
Če niste izkušeni s tem, kako deluje stečajno sodišče , lahko mislite, da stečaj deluje podobno kot sodišče za manjše tožbe, ki se zaključi v enem dnevu. Poglavje 7 stečaja, najpogostejše poglavje o stečaju za posameznike, ponavadi traja od štiri do šest mesecev. Procesi za drugo in tretje najpogosteje vložene stečajne poglavja, 13 in 11, lahko trajajo veliko dlje. Poglavje 13 stečajnega načrta bo trajalo tri do pet let. Podobno lahko primer iz poglavja 11 traja dve leti ali dlje. Morate biti pripravljeni, da ga držite, če želite pridobiti želeni stečaj "nov začetek". 02 Stečaj odpre vaše finance javnosti za nadzor.
Ali vam ni všeč, da bi s prijatelji in družino razpravljali o plačah? V stečaju morate biti pripravljeni razkriti svoje finančno življenje, napake in vse, javnosti. Če vložite prošnjo za stečaj, boste morali vložiti obsežen paket dokumentov, imenovan stečajni načrt . V seznamih bodo navedeni vaši dolgovi, sredstva, prihodki, odhodki in nedavne finančne transakcije. Prav tako boste morali prisostvovati sestanku upnikov . Na sestanku vas bo stečajni upravitelj pozval, da vprašate vprašanja v javni sobi. Vsak izmed vaših upnikov vas lahko tudi vpraša na sestanku. Čeprav stečajni upravitelji običajno prizadevajo, da bi postopki čim bolj dostojanstveni, je sestanek javni postopek in bo zasebno le v skrajnih okoliščinah. To je lahko zelo neprijeten in neprijetno za mnoge posameznike. Bodite pripravljeni, da zračite svoje finančno umazano perilo.
03 Zahtevana je poštenost in popolno razkritje.
Skupna in popolna poštenost je v stečaju izrednega pomena. Stališče sodišča je, da ima le pošten dolžnik pravico do odplačila dolga. To pomeni, da morate navesti vse svoje premoženje, dolgove in upnike. Če odkrijete pomanjkanje odkritosti, lahko izgubite samo stečaj, vendar se boste lahko soočili s preiskavo FBI-ja. Nečastnost v stečaju je resen zvezni zločin . 04 Stečajne oblike so zapletene in zahtevajo veliko pozornosti.
Mnogi ljudje dojemajo stečaj tako enostavno kot enostavno, saj večinoma temeljijo na oblikah. Na žalost so stečajne oblike bolj podobne zmedenim davčnim poročilom kot obrazci »check box«. Obrazci vsebujejo zapletene, navidezno trikove vprašanja o vaših finančnih zadevah. Treba je dati dovolj časa, da preberete stečajne obrazce pred vložitvijo stečaja. Najbolj kritične oblike vključujejo razporede A skozi J in izjavo o finančnih zadevah . Izkušen potrošnik stečajnega odvetnika vam lahko pomaga razumeti informacije, ki so potrebne za izpolnjevanje obrazcev in izogibanje pasti, ki vam lahko stanejo premoženje, denar ali celo svojo svobodo. 05 Stečajni izpust je oseben.
Razrešnica je končni cilj stečaja. Zoper vaše upnike preprečuje, da bi kdaj izterjali dolgove od vas. To pomeni, da je stečajni izpit oseben in vas ščiti le. Ne odpravlja samega dolga. Na primer, če ste eden od sopodpisnikov na stanovanjskem posojilu in ste vložili zahtevek za stečaj, dolg ni izgubljen. Posojitelj lahko še vedno skuša zbrati dolg od drugega sopodpisnika na posojilo. To je še posebej pomembno, če ste sopodpisnik s svojimi družinskimi člani ali prijatelji, ki ne bodo vložili tožbe zaradi stečaja. Da bi bil vreden razrešnice, ste zelo pošteni glede svojih financ in zagotovite tekmovalne informacije. Tudi po odobritvi razrešnice, če sodišče ugotovi, da ste oškodovali sodišče ali upnike, lahko sodišče prekliče razrešnico .
06 Vložitev stečaja ni poceni.
Čeprav ste lahko finančno propadli, vam lahko vložitev v stečaj stane veliko denarja. Znesek je v veliki meri odvisen od tega, ali najeti odvetnika ali ne. Zadržanje stečajnega odvetnika lahko stane kjerkoli od nekaj sto dolarjev do nekaj tisoč dolarjev. Vendar tudi če ste pripravili in predložili svoj lastni stečajni postopek , so samo pristojbine za vložitev bistvene. Odškodninski dolžniki lahko oprostijo pristojbine za vložitev vloge z vložitvijo peticije proti stečajnemu sodišču. Sodišče bo svojo odločitev o opustitvi oprlo na vaš dohodek, ki na splošno ne sme biti večji od 150% stopnje zvezne revščine. 07 Vložitev stečaja lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost za leta.
Običajno traja približno dve leti za tipičnega stečajnega dolžnika, da se začne izterjati iz primera iz poglavja 7. Mnogi upniki vas bodo izklopili. Toda to ne pomeni, da ne boste mogli dobiti posojila. Dejstvo je, da nekateri upniki skokajo na možnost, da posojilo denar nekdanji dolžnik, in vam zaračuna veliko za premijo za privilegij. Prav tako boste morali delati pri izboljšanju vašega kreditnega rezultata, tako da boste na majhne zneske kreditov, kot ste sposobni, in odplačevanju strogo v skladu s svojimi pogoji.