Uporaba obrazca 1040-A lahko kvalificira študenta za preizkus preprostih potreb
Kaj je preizkus poenostavljenih potreb?
Kvalificiranje za Preizkus poenostavljenih potreb (SNT) pomeni, da lahko kolegij prejme večji paket finančne pomoči.
Davčni zavezanci, ki bi drugače imeli korist od razčlenjevanja svojih odbitkov ali vložitve 1040 dolgih obrazcev, bi lahko uresničili večjo korist od vložitve kratke obrazce, če bi to privedlo do znatno povečane finančne pomoči.
"SNT je vprašanje 34 na obrazcu FAFSA," pravi Rivkah Schweke, vpisani agent, ki deluje tudi kot svetovalec za finančno pomoč. "Namen tega vprašanja je ugotoviti, ali se bodo sredstva izračunala ali izključila v izračunu pričakovanega družinskega prispevka (EFC). EFC predstavlja znesek denarja, za katerega vlada meni, da lahko študent in družina prispevata k svojemu ali njenemu visokošolskemu izobraževanju Preprosto rečeno, čim nižje je število, manj boste pričakovali, da boste plačali. Najboljši možni rezultat je nič. "
Študenti in starši morajo imeti pri prilagojenem bruto dohodku manj kot 50.000 dolarjev, da bi se SNT kvalificirali leta 2018. Vaš obdavčljivi dohodek mora biti nižji od 100.000 dolarjev, da bi lahko med drugim izpolnjevali obrazec 1040-A .
Starši, ki so prilagodili bruto dohodek, manjši od 50.000 $, bodo želeli razmisliti o uporabi obrazca 1040-A namesto daljšega obrazca 1040, da bi izključili svoja sredstva za ocenjeni družinski prispevek.
Kakšna je korist za izpolnitev preizkusa preprostih potreb?
"SNT vpliva na izračun ocenjenega prispevka družine (EFC)," nadaljuje Rivkah Schweke.
"EFC je enostavno razumeti. Začnimo z opredelitvijo" potrebe ".
STROŠKI PRISILNOSTI
Manj (-): OCENJENI DRUŽINSKI PRISPEVEK
Enako (=): VAŠA POTREBA
"Višja je potreba, nižja je EFC in nizka EFC je dobra novica, prevedena je v višje zvezne in državne pomoči, ki temeljijo na potrebah, in subvencionirane študentske kredite Stafford. Subvencionirana posojila so dobra, ker vlada plača obresti, medtem ko je otrok če je vaš EFC nič, lahko dobite absolutno najvišjo dovoljeno finančno pomoč. Poleg tega šole to številko uporabljajo kot vodilo za določitev količine paketa finančne pomoči, ki so jo pripravljeni ponuditi.
"Včasih ima družina nizko stopnjo EFC, da lahko svojega otroka pošlje v zelo drago šolo, ker šola študentu, ki temelji na nizki ekonomski učinkovitosti, razširi dragocen program štipendije za finančno pomoč."
Preskus poenostavljenih potreb in izračun EFC
Toda kako se EFC izračuna na začetku? Tukaj vstopi SNT.
"SNT se odloči, ali so sredstva vključena ali izključena iz izračuna EFC," pravi Schweke. "Recimo, da je dohodek staršev 50.000 dolarjev. Ali to ne bi pomenilo, da bi teoretično lahko imelo staršev 49,999 dolarjev prihodkov od obresti in 1 milijon ameriških dolarjev sredstev in da noben drug prihodek od dela še ne izpolnjuje pogojev za zvezno finančno pomoč, ker bodo sredstva izključena?
"To se zgodi bolj pogosto, kot si morda mislite. Popoln primer bi lahko bila razvezana mati, ki je živela v domu, ki jo je kupila, medtem ko je bila poročena z otrokovim očetom, zdaj pa posamično posname in ima veliko nižji dohodek. Večina računov bi želela vložiti 1040 in razčleniti. Toda to morda ni najboljši način za njo v tej situaciji.
"Se spomnite, da je" strošek za kolidž "manj" družinski prispevek "enak" študentski potrebi "? Spet vzemimo še malo in rečemo:
PRISPEVEK STAROSTI +
PRISPEVEK STROKOVNEGA IZ DOHODKA +
PRISPEVEK STROKOVNJIH IZ SREDSTEV =
PRIČAKOVANI DRUŽINSKI PRISPEVEK
"Zdaj postane jasno, zakaj je bolje izključiti otrokovo premoženje."
Kako naroči pomoč 1040A ali 1040EZ?
"Pred kratkim sem imel stranko, ki ustreza omejitvam dohodka, o katerih razpravljamo", pravi Schweke. "Brez spreminjanja posamezne postavke dohodka ali sredstev smo preprosto spremenili obrazec 1040 v obrazec 1040A kot davčno obliko staršev.
EFC je padel z $ 20,000 na nič v trenutku. 20.000 dolarjev letno štiri leta je neverjeten prihranek v višini 80.000 dolarjev za enega otroka. "
To je pravilna v teoriji, vendar je vsaka družina drugačna in tudi njihova finančna sredstva. Pomembno je oceniti, ali je razvrstitev ali vlaganje dolge oblike najboljša in če obstajajo kakršni koli krediti ali odbitki, ki bi jih bilo mogoče sprejeti na 1040, ki bi lahko prevladali nad koristjo finančne pomoči. Drug možen premislek bi bil, če otrok gre na lokalno javno državno univerzo ali fakulteto.
"Če se študent prijavlja v zasebno šolo, bo šolanje precej višje," poudarja Schweke. "V tem primeru bi bilo morda smiselno raziskati, katere vrste paketov finančne pomoči nudi šola. Včasih bogatejša šola, boljša je štipendija.
"To je veliko dela, toda pridobivanje tega EFC bi lahko rešilo družino več deset tisoč, pa tudi sto tisoč dolarjev, ki svoje otroke pošiljajo na kolidž."
Ali ista ista za študente, preveč?
"Veliko mladih študentov ne vloži davčne napovedi," pravi Schweke, "še posebej, če so še vedno odvisni od staršev. Pravilo iz leta 2018 je, da če en sam davčni zavezanec, mlajši od 65 let, ne zasluži vsaj 10.400 ameriških dolarjev, ga ni treba vložiti.
"Vprašalnik FAFSA vpraša:" Ali ste upravičeni do vložitve 1040A ali 1040EZ? " Biti upravičen je dovolj dober, da vam ni treba dejansko vložiti. Torej ne reči, da ne veste o vprašanju 34. Recite da. "
Drugi premisleki
"Davčna koda je zapletena in številni dejavniki lahko pridejo v igri po vrnitvi," pojasnjuje Schweke. "Na primer, če bi v preteklih letih obstajala vračila državnih davkov za davkoplačevalca, ki je razčlenil , bi vložitev kratke obrazce lahko sprožila ponovitev . Toda ni mogoče snemati na kratki obliki, zato bi lahko problem rešil le 1040X-spremenjena davčna napoved.
"Poleg tega se formule IRS razlikujejo od formule za finančno pomoč, tako da lahko izbira davčnega strokovnjaka, ki razume razlike, je najpomembnejša. Veliko staršev, ki so pred tem mislili, da ne bi bili upravičeni do finančne pomoči, zaradi velikega števila visokošolskih izobraževanj v velikem vesolju pogosto posredujejo svoje otroke v odlično šolo, če dobijo pravi nasvet. Starši, ki zelo resno pomagajo svojim otrokom po najboljši možni izobrazbi, bi se dobro posvetovali z uglednim svetovalcem za finančno pomoč, ki ima poglobljeno znanje o davčnih zakonih in posledicah, da bi pomagal pri načrtovanju in oblikovanju najboljših strategijo. "
"Otroci so naša prihodnost. Pošljimo jih v šolo! "
Rivkah Schweke je vpisani agent z velikim zanimanjem za načrtovanje finančne pomoči v kolidžu. Razume tako zvezno davčno oznako kot tudi metodologijo finančne pomoči.