Ocenite prednosti in slabosti združitve vašega bančnega računa s svojim zakoncem
Za mnoge pare je skupni bančni račun končna simbolična gesta njihove finančne unije.
Toda to ne pomeni, da je sistem, ki deluje za vse pare. V letu 2016 TD Bank Survey je 76 odstotkov parov dejalo, da je delilo vsaj en bančni račun. To pomeni, da približno četrtina parov vodi svoje finance ločeno. Presenetljivo je, da bi bili tisočletniki najmanj naklonjeni delitvi bančnih računov, v primerjavi s starejšimi generacijami.
Če ste novoustanovljeni ali v dolgoročnem razmerju, je odločitev, kako upravljati bančne račune, prednostna naloga. Tehtanje prednosti in slabosti obeh možnosti lahko pomaga pri sprejemanju odločitev.
Koristi skupnega bančnega računa
Imeti en bančni račun ponuja številne ugodnosti. Na primer, deljenje računa omogoča vsakemu zakoncu dostop do denarja, ko ga potrebuje. Skupni bančni računi ponavadi vsakemu imetniku računa zagotovijo debetno kartico , čekovno knjižico in sposobnost vplačevanja vlog in odvzem sredstev. Če vam banka to nudi, bi vsak od vas imel tudi spletni dostop do informacij o računu in orodij, ki lahko poenostavijo plačevanje računov in drugih deljenih finančnih nalog.
Nekatere pravne zadeve so tudi racionalizirane s skupnimi bančnimi računi. Če eden od zakoncev odstopi, bo drugi zakonec obdržal dostop do sredstev v skupnem računu, ne da bi se moral nanašati na voljo, ali pa skozi pravni sistem zahtevati denar. Glede na državno in lokalno zakonodajo je preživelemu zakoncu morda treba opraviti dolgotrajen pravni postopek, da zahteva denar na posebnem računu.
Nazadnje, ena glavnih prednosti skupnega bančnega računa je, da obstaja manjša možnost, da se srečujejo s finančnimi "presenečenji", ko vrača ves denar in izvira iz enega računa, ki ga lahko oba vidite. Poročeni pari s skupnimi računi lahko lažje sledijo svojim financam, ker vsi stroški izhajajo iz enega računa. Zaradi tega je težje zamuiti račun dejavnosti, kot so umiki in plačila, in lažje uravnotežiti čekovna knjižica ob koncu meseca.
Pomanjkljivosti skupnega bančnega računa
Med deljenjem bančnega računa lahko poenostavite svoj sistem upravljanja denarja, nekateri parov lahko občutijo izgubo finančne neodvisnosti s skupnim bančnim računom, še posebej v začetku zakona. Z ločenimi računi vsak zakonec ohranja individualno stopnjo svobode nad svojimi finančnimi sredstvi.
Ena od glavnih pomanjkljivosti pri skupnem bančnem računu je, da lahko povzroči težave v zakonski zvezi, kadar zakonci ne sporočajo svoje dejavnosti v računu. Težave se lahko pojavijo tudi takrat, ko en zakonec vstopi v poroko s študentskimi posojili , kreditnimi karticami, preživnino, otroško podporo ali drugim dolgom, ki ga je zdaj treba plačati s skupnimi sredstvi. Ta položaj lahko pogosto povzroči zamere pri drugem zakoncu, ki postane odgovoren za plačilo dolga .
Da bi se izognili denarnim argumentom, bi morali pari natančno razpravljati o svojih ločenih dolgovih, preden bi se odločili, katere vrste bančnih poslov je najbolje za njih.
Skupni račun je lahko tudi problematičen, če se razmerje konča. Če se par odloči razdeliti načine, se lahko sredstva v skupnem računu ločijo. Vsak zakonec ima pravico do umika denarja in zaprtja računa brez privolitve drugega, ena stranka pa lahko brez težav zapusti drugo nesrečo. Ločeni bančni računi preprečujejo ta scenarij in omogočajo lažji odmor, ki pogosto ne vključuje dolgega boga za popolno ločitev financ.
Uporaba ločenih bančnih računov
Če vi in vaš zakonec raje vodite ločene bančne račune, bi se morali o tem pogovarjati čim prej v zakonski zvezi, če ne pred poroko. Preučevanje koristi in pomanjkljivosti vseh možnosti bo pomagalo postaviti močno finančno osnovo in zagotoviti, da je vsak zakonec na isti strani.
Pari, ki se vedno pogosto odločajo o svoji odločitvi, lahko tudi uspejo, tako da se prepričajo, da njihova strategija še vedno deluje zanje.
Če ločeni bančni računi ne odvzamejo odgovornosti za enega od zakoncev. Še vedno moraš delati, kako bodo plačani računi, kdo je odgovoren in pogosto se pogovarjajo o usklajevanju vaših računov in financ. Morda se boste še vedno odločili za ohranjanje enega ali dveh skupnih računov, kot je skupni varčevalni račun, da skupaj shranite v smeri posebnih finančnih ciljev.
Poročeni pari se lahko odločijo za vodenje ločenih računov in tudi za odprtje skupnega računa, v katerem deponirajo del svojega dohodka, o katerem se dogovorita. Na ta način oba uživata prednosti skupnega računa, medtem ko še vedno ohranjajo neodvisnost razdeljenih financ. Pari se lahko odločijo tudi za ločeno preverjanje računov in za začetek skupnega varčevalnega računa za počitnice, plačilo za dom, otroško šolo ali za upokojitev.
Določitev finančnih ciljev kot par
Ker se vi in vaši zakonci odločite, ali želite vzpostaviti skupni bančni račun ali voditi ločene bančne račune, boste morda ugotovili, da je pametno, da skupaj določite finančne cilje v obeh scenarijih. Na finančnih razpravah je nekaj vprašanj:
Kakšen je pristop, če odplačamo dolg, ki smo ga skupaj zbrali ali ločeno?
Kakšen je pristop, če vlagamo?
Kako upravljamo vsakodnevno porabo za nakupe gospodinjstev?
Kako bodo razdeljeni redni gospodinjski odhodki, kot so hipotekarni računi ali komunalni računi?
Kako reševati nujne primere?
Pogosto pogovarjajte s svojim zakoncem, da ugotovite, kaj je smiselno. Kot je dejal finančni strokovnjak, pripravite finančni načrt na letni osnovi, tako da lahko razmislite o tem, kako porabite in proračunujete svoj denar kot par, tako da boste lahko dolgo uživali.