Kako najti najvarnejše banke za svoj denar
Vladne garancije
Podpora vladi Združenih držav je osnovna oblika varnosti, na kateri je odvisna večina ljudi.
Če vaša finančna ustanova ne uspe in so pokriti vaši prihranki, ne boste izgubili denarja. Za večino ljudi je to zadostna zaščita in ne razmišljajo več o zapletenosti.
Za banke je zavarovanje FDIC državni program, ki varuje vloge. Sredstva so pokrita do 250.000 USD na vlagatelja na institucijo. Vedno je pametno preveriti, ali je vaša banka zavarovana in da razume, kaj se zgodi z različnimi vrstami računov (kot so skupni računi in pokojninski računi), zlasti če imate več kot 250.000 USD.
Za zvezno zavarovane kreditne zadruge, ki so prav tako varne kot zavarovane banke FDIC , se lahko člani zanašajo na zavarovanje NCUSIF. Spet morate biti prepričani, da so vaši računi pokriti in da ste pod maksimumi.
Če vaša banka ali kreditna unija ne uspe in vaša sredstva so zavarovana, je vaš denar varen. Zvezna vlada, s podporo iz ameriške zakladnice, lahko nadomesti kateri koli denar, ki ga je banka izgubila.
Ta postopek je na splošno hiter (v enem delovnem dnevu) in mnogi ljudje nikoli ne opazijo, da njihova banka ni uspela, dokler se ime ne spremeni v naslednjo banko, vendar lahko pride do zamud in neprijetnosti, ko vaša banka propade.
Če imate več kot 250.000 ameriških dolarjev, je nujno, da se ta sredstva razprostirajo med različnimi zavarovanimi bankami ali med različnimi naslovi računa.
Medtem ko državna poroštva zagotavljajo trdno zaščito za vaš denar, nekateri ljudje raje izbirajo med državnimi zavarovanimi institucijami za dodatno varnost. Morda ne želijo tvegati potencialnih neprijetnosti ali pa imajo lahko nezavarovana sredstva, ki presegajo najvišje omejitve.
Ocenjevalne storitve
Obstaja več zasebnih podjetij, ki ocenjujejo banke in dodeljujejo bonitetno oceno, ki naj bi vam pomagala ugotoviti, ali je banka varna. Te storitve so lahko koristne, vendar se lahko stvari hitro spremenijo (morda hitreje, kot jih lahko posodobijo bonitetne storitve), zato morate redno preverjati ažurirane ocene. Za mnoge so ponavljajoči se pregledi zapleteni, zato bodite pošteni glede verjetnosti, da to storite in jih pregledate na koledarju.
Bonitetne ocene bonusa Bankrate so zasnovane tako, da vam pomagajo ugotoviti, katere banke so najvarnejše. Bankrate ocenjuje banke na podlagi kapitalske ustreznosti, kakovosti sredstev, donosnosti in likvidnosti ter vsaki banki dodeli oceno »zvezd«. Za več informacij obiščite Bankrate.com.
BauerFinancial je še ena storitev z enostavnim sistemom zvezd. Najbolj varne banke so ocenjene s 5 zvezdicami. BauerFinancial vključuje ocene kreditnih zadrug in lahko poiščete tako, da vnesete ime svoje finančne institucije.
Izvedite več na BauerFinancial.com.
Razmerje Teksasa
Storitve ocenjevanja gledajo na različne vire podatkov, da bi prišli do "ocene", vendar morda ne vidite celotnega dela ali predpostavk za tem razredu. Če želite narediti bolj praktičen pristop, lahko naredite svoje izračune. Ocenite, kako močna je vaša banka, in poiščite znake težav.
Eden izračuni, ki se pogosto uporabljajo za ovrednotenje bank, je razmerje Teksas, ki ocenjuje, kako verjetno bodo slaba posojila povleči banko. Banke vlagajo denar, ki ga položite, ga posojate in (med drugim) . Najvarnejše banke imajo razmerje Teksas precej pod 100% (ali 1: 1). Bolj so sposobni absorbirati izgube na neplačanih posojilih . Za več podrobnosti in primer glejte Kako deluje razmerje Texas .
Preveč, da ne uspe
Nekateri verjamejo v koncept "prevelik, da ne uspe". Z drugimi besedami, verjamejo, da so najvarnejše banke največje banke z lovkami, ki segajo v številne dele gospodarstva.
Ideja je, da bodo vlade podprle te banke in jim preprečile propad.
Da bi tekmovali s bankami "prevelik do neuspeh", so se manjše banke ustvarjale. Na primer, program CDARS vlagateljem CD-jev omogoča, da v manjših institucijah ustvarijo velike vloge (nad mejami FDIC) in še vedno dobijo polno kritje FDIC.
- Več o tem: CDARS - povečanje pokritosti FDIC
Bail-ins
Čeprav pogled ni nujno mainstream, obstajajo nekateri, ki menijo, da so manjše institucije (ki niso preveč velike) najvarnejša mesta za ohranjanje vašega denarja. Zaskrbljenost je, da velike finančne institucije, kot so globalne banke, prevzamejo veliko več tveganj (in različne vrste tveganj) kot kreditne zadruge malih skupnosti. Če bi padli v težke čase, nekateri se bojijo, da bodo te institucije s svojega računa prevzele sredstva, da bi izpolnile druge obveznosti.
Ta pojav ni verjeten, obstajajo pa tudi druge oblike » bail-ins «, ki jih lahko uporabljajo banke, preden se potopijo v vaš osebni račun in izkoristijo prihranke. To je reklo, da je vse mogoče in ne vemo, kaj ne vemo o prihodnosti. Če želite biti še posebej previdni, je morda (ali morda ne) smiselno načrtovati te vrste dogodkov.
Rop banke
Če ste zaskrbljeni zaradi ropa, se zavedajte, da večina kupcev in celo bančnega osebja nima več neopaženih ropov (kraje se vse bolj premikajo na spletu, vendar ste pogosto zaščiteni pred napakami in goljufijami ).
Če ste kdaj vpleteni v rop, sledite nekaterim ključnim pravilom, kako ravnati zase . Najpomembneje je, da ne poskušajte biti junak. Veliko bank se zavaruje pred izgubami sredstev v ropu. Vas prosimo, da zastavite katero koli banko, za katero razmišljate, kako delati, s kakšnim pokritjem je na voljo, preden odprete račun.