Ali so moji računi varni? Ali je moj račun zavarovan?
Na srečo, če podjetje, ki drži svoj denar, počuti v trebuh, ste pogosto (vendar ne vedno) zaščiteni - vsaj do neke mere. Tako je verjetnost, da gledate 100% stanja na računu, izginila, relativno nizka.
Na primer, ko je Washington Mutual Bank leta 2008 propadel - največja neuspeh banke - kupci zaradi zavarovanja FDIC niso izgubili denarja.
Kaj pa druge vrste izgub? Možno je, da vaš račun pokriva določena vrsta zasebnega zavarovanja.
Napake banke (in kreditne unije)
Banke in kreditne zadruge so na splošno zelo varna mesta za ohranjanje denarja. Niste izpostavljeni tržnim nihanjem, večina institucij je zavarovana s podporo vlade ZDA - če vlada ne more pomagati, imate večje težave kot vaš denar.
Včasih banke ne uspejo. Naložbe, ki jih opravijo, ne delujejo in nimajo več sredstev za izpolnjevanje zahtev strank. Če se beseda izkaže in poteka na banki , se stvari še hitreje razpadejo. Na srečo, večino bank kupijo druge banke (stranke neuspešne banke postanejo stranke nakupne banke), običajno pa nihče ne izgubi denarja.
V mnogih primerih stranke komaj opazijo, kdaj banka propade .
Da bi zagotovili, da so vaša sredstva čim varnejša, preverite , ali je vaš denar FDIC zavarovan . Če uporabljate kreditno unijo , je vaš denar enako varen, če je kreditna zveza federalno zavarovana s pomočjo NCUSIF zavarovanja. Ne pozabite vzdrževati svojih bilanc pod mejami (250.000 USD na vlagatelja na institucijo), da omejite tveganje.
Upokojitveni računi
Penzionski računi v bankah in kreditnih zadrugah so zavarovani tako kot vsi drugi računi. Vaši računi se lahko združi, ko gledate omejitev 250.000 $, zato ne predpostavljajte, da vsak račun dobi svojo omejitev (na primer lahko običajno IRA in SIMPLE načrt združite).
Glede na to, kako so vaši računi strukturirani, boste morda lahko dobili več kot 250.000 USD v eni banki, vendar boste to potrdili s FDIC.
Naložbeni računi
Če je vaš denar namenjen podjetjem, ki ne ponujajo zaščite FDIC ali NCUSIF, boste morda še vedno zaščiteni. Veliko naložbenih računov ponuja pokritost sindikata Investitor Protection Corporation (SIPC). Ta pokritost vas ščiti samo, če vaša borzno posredniška družba ne uspe - ne vas ščiti pred izgubami na trgu (če vaši vrednostni papirji na primer izgubljajo vrednost v primeru trţnega trka) ali slabega nasveta.
Pokritost SIPC je dobra za do 500.000 dolarjev na vrsto računa (samo 250.000 dolarjev je lahko v gotovini). Za več informacij obiščite spletno stran SIPC.
Načrti za upokojitev delodajalcev
Če ste kot mnogi, je vaše največje naložbeno sredstvo v pokojninski načrt vašega delodajalca (na primer načrt 401k ali 403b). Če želite izvedeti o svoji zaščiti, začnite tako, da preverite, ali je vaš račun zavarovan z zavarovanjem FDIC - kar ni verjetno - ali ga pokriva SIPC.
Kaj, če je vaš delodajalec bankrotiran? Vaš delodajalec nima večine sredstev za pokojninsko zavarovanje - pogosto so v posebnem zaupanju, na katerega se delodajalec ne more umakniti. Vendar, če vaš delodajalec pade v težke čase, je dobro, da spremljate svoje račune: poskrbite, da se ne bodo umaknili in da bodo vaši prispevki dejansko vključeni v načrt vsakega plačilnega obdobja.
Če sodelujete v nekvalificiranem načrtu (na primer načrtu 457f ali najvišji klobuk), bi lahko zelo izgubili denar, če je vaš delodajalec bankrotiran. Ta sredstva se štejejo za sredstva vašega delodajalca in so lahko na voljo upnikom.
Kaj, če vaš 401k izgubi denar v trčenju trga - ali lahko to zavarujete? Na splošno, ne. Večina 401k načrtov ni zavarovanih FDIC (nekateri načrti ponujajo eno ali dve naložbeni možnosti znotraj načrta, ki so zavarovani FDIC - vendar večina naložbenih možnosti ni zavarovanih).
Nekateri načrti delodajalcev ponujajo izdelke zavarovalnic, ki vam lahko pomagajo pri trčenju trga, vendar se ne upajo. Zaščita zavarovanja (pogosto v obliki rente ) za 401k bilance ni nekaj, kar ponuja večina delodajalcev. Ta jamstva so enako močna kot zavarovalnica, ki daje garancijo, zato računate na finančno moč te družbe (z ameriško vlado ni nobene podpore). Še več, ta zaščita prinaša dodatne stroške, stroške in omejitve, zato boste preden začnete uporabljati skrbno prebrati razkritja.
Končno, najbližja stvar, ki jo lahko dobite na prepričljivo stvar, je depozit (pod omejitvami) na zavarovanem bančnem računu FDIC ali zavarovani kreditni uniji NCUSIF. Ulov je, da v daljšem časovnem obdobju inflacija lahko vpliva na vaše prihranke .