Rush za izhode
Ko banka ne more zadovoljiti potreb kupcev za umike - ali če obstaja govorica, da banka tega ne bo mogla storiti, se položaj poslabša. Kupci se bojijo, da so "zadnji do izhoda", in poskušajo umakniti čim več. V najslabšem primeru bi banka morda ne bo mogla izpolniti obveznosti, kar bi povzročilo popolno neuspeh .
Zakaj se to zgodi
Strah pred izgubo: banke potekajo na strahu pred izgubo denarja. Kupci razmišljajo (včasih točno), da če banka gre hlapno, bodo izgubili ves denar v banki. Ta strah je razumljiv - vaši težko zasluženi prihranki so ogroženi - in vsakdo naredi obupan hit za izhode.
Spirale navzdol: žal lahko bančni izrezi ustvarjajo samoizpolnitvene prerokbe. Banka je lahko na nekoliko trmastem tleh, vendar še vedno daleč od neuspeha. Vendar pa, ko vsi potegnejo sredstva istočasno, banka nenadoma postane veliko šibkejša.
Banka bi bila morda prisiljena ustvarjati denar s prodajo naložb v neprimernem času, kar pogosto pomeni izgubo pri naložbah. Na primer, prodaja v višini finančne krize je na splošno slab čas, da banka odkupi sredstva za denar. Če banka pred tem ne bo uspela, se med paniko in po njej povečuje verjetnost plačilne nesposobnosti.
Delež bančnih rezerv: za razliko od dramatičnih filmov kažejo, da banke hranijo zelo malo denarja v fizičnih bankah. Depoziti strank ne zasedajo v trezorju, ki čakajo, da ljudje vstopijo in izplačajo denar. Namesto tega banke posojajo ta denar posojilojemalcem in vlagajo sredstva na finančne trge. Denar je zdaj bolj ali manj elektronski, vendar imajo lahko banke samo 10 odstotkov vseh sredstev strank, ki so na voljo za prenose in elektronske umike. Delež bančnih rezerv omogoča bankam, da hranijo le majhne rezerve, saj v večini primerov večina strank hkrati ne potrebuje svojega denarja.
Nacionalna banka teče: bankam se lahko zgodi z eno posebno finančno institucijo ali pa se lahko zgodi na nacionalni ravni. Če vlagatelji ali imetniki računov verjamejo, da bančni sistem ali finančni sistem določene države sesuje, bodo poskušali premakniti sredstva v tuje banke. Tudi to lahko poslabša obstoječe probleme in postane samouresničljiva prerokba.
Ali teče bančna pamet?
Banke so posledica zelo zastrašujoče perspektive in nihče ne želi izgubiti denarja. Toda potrošniška banka, ki deluje v ZDA, je običajno nepotrebna za večino prebivalstva.
Zvezno zavarovanje depozitov: Večina vlagateljev v ZDA ne izgubi denarja, če njihova banka ne uspe.
Pravzaprav jih morda ne bi smeli motiti na smiseln način. Zvezna vlada pomaga zagotoviti, da so nekatere vloge v bankah in kreditnih zadrugih zaščitene v primeru, da institucija ne uspe. Z zavarovanjem Zavarovalnice za zavarovalniške sklade (FDIC) lahko stranke v sodelujočih bankah dobijo popolno ali delno zaščito. Sindikati z zveznim zavarovanjem imajo podobno pokritje prek nacionalnega kreditnega sklada za delniško zavarovanje (NCUSIF) . Zaščita je omejena na 250.000 $ na vlagatelja na institucijo, vendar obstajajo načini za kritje več kot v eni banki ali kreditni uniji.
Vpliv bančnih okvar: pri številnih napakah v banki lahko krite stranke še naprej pisajo čeke, nakazujejo denar in opravljajo elektronske prenose, kot da se nič ne zgodi. V določenem trenutku lahko opazijo, da se ime in logotip v njihovih izjavah spremeni, vendar je njihovo stanje na računu enako, kot bi sicer bilo ne glede na neuspeh banke.
Neobvezni depoziti: Tisti, ki jih FDIC ali NCUSIF niso v celoti pokrivali, ogrožajo denar in lahko ima smisel, da umaknejo sredstva. Vendar včasih je to lažje reči, kot je bilo storjeno, in morda je prepozno, ko novica pade. Glede na število izbir, ki jih imate za širjenje denarja, zakaj bi to tvegali? Prav tako lahko popolni propad finančnega sistema upravičuje bančno vožnjo, vendar pa lahko ugotovite, da je lokalna valuta bolj ali manj brez vrednosti, če je vaša država v krizi.
Zgodovinska podlaga: Bank teče v času velike depresije pridobila znova, ko potrošniki res izgubijo ves svoj denar. Kmalu po tem je bila ustanovljena FDIC, potrošniki tveganja pa so dramatično manjši kot včasih.