Kakšna je razlika med fiksnimi cenami in spremenljivimi cenami
Če boste pozorni na izpiske kreditnih kartic - in popolnoma morate - boste morda opazili, da vam zaračunajo obresti nekaj mesecev. Obresti na vaše kreditne kartice obračunavajo obresti vsakič, ko prenesete preostali znesek, ki presega podaljšan rok. Obresti se izračunajo na podlagi tečaja, ki vam je razkrit, ko se prijavite za svojo kreditno kartico. Kreditne kartice imajo lahko fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Razlika med obema bo vplivala, ko se lahko obrestna mera spremeni in ali morate biti obveščeni.
Kakšna je fiksna obrestna mera?
Fiksna obrestna mera ostaja na splošno enaka, vendar se lahko v določenih okoliščinah spremeni.
- Če zamudite plačilo s kreditno kartico več kot 60 dni
- Promocijski tečaj, ki se je končal, ste imeli
- Pravkar ste zaključili program za upravljanje dolgov
Po uveljavitvi novih pravil za kreditne kartice se fiksne obrestne mere v prvem letu odpiranja računa ne morejo povečati, razen če gre za enega od zgoraj navedenih razlogov.
Če izdajatelj vaše kreditne kartice poviša obrestno mero, mora pred začetkom veljavnosti povečanja dati 45 dni vnaprej. Dovoljeno vam je, da ne dovolite povečanja obrestne mere in poravnate svoje stanje po starosti.
Kaj se razlikuje glede na spremenljivo obrestno mero?
Variabilna obrestna mera je vezana na drugo obrestno mero, običajno tisto, ki se premika z gospodarstvom. Variabilna obrestna mera je določeno število odstotnih točk nad indeksno stopnjo.
(Razlika med obema stopnjama se imenuje marža.) Na primer, variabilna obrestna mera na vaši kreditni kartici je lahko največ + 13,79%. V tem primeru se marža, 13,79%, doda ne glede na to, ali je obrestna mera najprimernejša v tistem času. Prime je trenutno 3,25%, zaradi česar obrestna mera znaša 17,04%.
Vaša variabilna obrestna mera se bo povečala navzgor in navzdol, saj je osnovna obrestna mera višja in nižja. Izdajateljem kreditnih kartic vam ni treba poslati predhodnega obvestila, ko se spremenljiva obrestna mera poveča, ker se je osnovna obrestna mera povečala, zato ne boste vedeli, ali se je vaša obrestna mera spremenila, razen če ste pozorni na izpiske za izstavitev računa s kreditno kartico . Če izdajatelj kreditne kartice poveča maržni del vaše variabilne obrestne mere, veljajo pravila o povečanju fiksne obrestne mere. Od izdajatelja kartice vas bo moralo predhodno obvestiti o možnosti, ki vam bo omogočilo, da se odločite za odstop.
Ali je fiksna obrestna mera boljša od spremenljive stopnje?
Glavna prednost fiksne obrestne mere je zahteva po vnaprejšnjem povečanju in možnost odstopanja od povečanja obrestne mere. Odstopanja lahko prihranijo nekaj dolarjev v obrestnih stroških, vendar lahko škodijo vašemu kreditu. S spremenljivimi obrestnimi merami lahko ugotovite, kdaj bo vaša obrestna mera narasla, če boste pozorni na novice o tem, kdaj zvezne države povečujejo obrestne mere.
Lahko se izognete plačevanju obresti, tako da ob koncu vsakega meseca plačate svoje stanje v celoti. Na ta način ni pomembno, ali je obrestna mera fiksna ali spremenljiva.