Tveganja, davki in upokojitev za odločitve o izplačilu hipoteke
Študija, ki jo je izvedel Center za študije o upokojitvi na Boston College, je zaključil, da "upokojena gospodinjstva v teoriji bolje odplačajo hipoteko." Ali to pomeni, da bi morali gosti v svojih naložbah plačati svojo hipoteko zdaj? Odvisno je seveda od vaše individualne situacije. Pred tveganjem in davki morate upoštevati preden se odločite, da boste zgodaj izplačali hipoteko. Spodaj so viri, ki vam bodo pomagali narediti pametno odločitev.
01 Plačilo pred hipoteko - prednosti in slabosti
Če imate finančna sredstva, da vam zgodaj plačate hipoteko, vendar se odločite, da tega ne boste storili, se dejansko odločate za vlaganje s posojenim denarjem.
Posojilo za dolgoročno premoženje, kot je hiša, in z uporabo drugih sredstev za financiranje naložbenih računov bi bilo smiselno, če po upoštevanju tveganj in davkov stopnja donosa na vložena sredstva presega obrestne stroške vaše hipoteke. Na primer, če lahko prispevate k načrtu 401 (k) - in dobite družabno tekmo in davčno olajšavo - to bi radi storili namesto porabe denarja za dodatno plačilo na hipoteko.
Argumenti za in pred plačilom hipoteke zgodaj so podrobneje obravnavani s klikom na zgornjo povezavo.
02 Odbitne obresti od hipotekarnih posojil pred in po upokojitvi
Ker ena velikost ne ustreza vsem, je najbolje, da izvedete izračune, da ugotovite, kakšen učinek dejansko ima hipoteka na vašo davčno napoved. Ne more vam prihraniti toliko davkov, kot si mislite - in nižje je vaše hipotekarno stanje in nižja obrestna mera - manj davčnih prihrankov.
Morda bo smiselno plačati hipoteko takoj, ko se upokojiš, namesto pred upokojitvijo. S klikom na zgornjo povezavo boste našli več podrobnosti o tem, kako oceniti davčni vpliv vaše hipoteke pred in po upokojitvi.
03 Ali naj vlagam ali plačam hipoteko?
Mnogi ljudje seveda domnevajo, da je cilj # 1 pred upokojitvijo, da ima dom v lasti brezplačno in jasno. Čeprav ni nič narobe s tem ciljem, ne smemo spregledati drugih ciljev upokojitve, vključno z izkoriščanjem davčnih olajšav za prispevke za IRA ali za pokojninske načrte družbe.
Primer v članku na zgornji povezavi vas popelje skozi izračun, s katerim primerjate svoje možnosti.
04 Ali bi morali plačati svojo hipoteko preden se upokojiš?
Članek tudi prehaja skozi odlično študijo primera, kjer je ta določen par ugotovil, da je središče, ker se je odločil za zmanjšanje.
Vaša situacija je edinstvena za vas in pridobivanje vseh vaših zapak v zaporedju je ključnega pomena za pametno odločitev.