Enostaven način za izgradnjo raznolikega portfelja
Odvisno od investitorjeve življenjske dobe se lahko za vsak segment portfelja izberejo različne dodelitve sredstev . Mlajši vlagatelji lahko večje količine kapitala namenijo bolj tveganim lastniškim delnicam, medtem ko lahko starejši vlagatelji namenijo več sredstev k varnejšim obveznicam. Sčasoma se lahko ta sredstva prenesejo, da se učinkovito zagotovi, da vlagatelj ohranja pravo raven tveganja za svojo starost.
V tem članku bomo preučili, kako izbrati ustrezna sredstva pri izgradnji portfelja, da bi dolgoročno optimizirali tveganje prilagojene donose .
Kako izbrati sredstva
Portfelj treh skladov se lahko zdi kot preprost koncept na površini, toda s tisoči različnih sredstev, ki jih lahko izberejo, lahko hitro postane zastrašujoča naloga za posamezne vlagatelje. Na srečo obstaja nekaj preprostih pravil, ki jih lahko vlagatelji uporabijo za zagotovitev, da dobijo najboljšo ponudbo, kar olajša zožitev vesolja sredstev v ciljni demografiji.
Glavne značilnosti, ki jih je treba iskati v katerem koli indeksnem skladu, so:
- Odnos stroškov - znesek, ki ga upravljavec sklada zaračuna kot odstotek sredstev vsako leto, je znan kot razmerje med stroški (v idealnem primeru bi to število moralo biti majhno).
- Likvidnost - dovolj je dovolj število delnic, s katerimi se trguje vsak dan, da bi ublažili tveganje, da ne boste mogli prodati svojih delnic .
- Napaka sledenja - sklad mora natančno zrcaliti osnovni indeks z zelo malo napake pri sledenju (zlasti v mednarodnih ETF-jih).
Veliko vlagateljev, ki izvajajo portfeljsko strategijo treh skladov, se pri izbiri skladov držijo z enim samim ponudnikom ETF. Na primer, Vanguard in Schwab sta dva poceni ponudnika ETF, ki imajo številne odlične možnosti. Korist za uporabo istega ponudnika je, da omogoča enostavno sledenje skladom skozi čas, saj prospekti pridejo istočasno in vse.
Dober primer je lahko portfelj Vanguard, ki ga sestavljajo Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) in Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Ta sredstva imajo zelo nizek strošek , relativno visoko likvidnost in slabo napako pri sledenju, kar vlagateljem zagotavlja dobro zaokroženo izpostavljenost trgom.
Kaj sredstva izberejo
Ob konstruiranju portfelja treh skladov lahko izbirate med različnimi vrstami indeksnih ETF-jev. Na primer, investitorji lahko izberejo S & P 500 ETF , kot so SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) ali širši trg Russell 2000 ETF, kot je Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Oba zagotavljata izpostavljenost ameriškim delnicam, vendar na zelo različne načine, zaradi česar je težko odločiti, kaj je najboljše.
Nekateri nasveti za izbiro vrste sklada vključujejo:
- Diverzifikacija - Vlagatelji naj bi raje namenili sredstva, ki imajo večje količine diverzifikacije, tako glede števila vrednostnih papirjev kot tudi razpona med različnimi sektorji gospodarstva. Poleg tega lahko vlagatelji pretehtajo sredstva, ki niso ponderirana s tržno kapitalizacijo, saj daje prednost največjim družbam.
- ETF - ji za mednarodne obveznice - vlagatelji bi morali upoštevati mednarodne ETF-je, saj zagotavljajo vpliv na okolje v obrestnih merah, namesto da bi se opirali na stanje ameriškega gospodarstva. Vendar se lahko vlagatelji, ki se približujejo upokojitvi, raje vzdržujejo stabilnost v primerjavi z ameriškim dolarjem, kar bi omogočilo najboljše možnosti za domače obveznice ETF.
- Eksterni ameriški mednarodni ETF - vlagatelji morajo zagotoviti, da njihova mednarodna izpostavljenost ne vključuje ameriških zalog, saj imajo v tretji tretjini svojih portfeljev že izpostavljenega lastniškega kapitala temu trgu. Torej so tako imenovani "bivši ameriški" mednarodni ETF pogosto najbolj smiselni.
Spodnja črta
Vlagatelji bi morali imeti široko tržno delnico ETF ETF, nekdanji ameriški delniški kapital ETF in mednarodni obvezniški ETF. Spletni portali, kot je ETFdb.com, lahko pomagajo pri določanju najboljših možnosti v vsaki od teh kategorij, vlagatelji pa morajo pri odločanju upoštevati zgoraj omenjeni nasvet, da bi povečali svoje dolgoročno tveganje prilagojene donose.