Podcenjenost
To je najbolj očitno, vendar je presenetljivo, kako dolgo bodo ljudje držali slabega sklada. Nekatera najslabša sredstva imajo še vedno nekaj sto milijonov dolarjev sredstev. To je žalost, saj obstaja tako veliko možnosti med vzajemnimi skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Bodite pozorni na to, kako vaš sklad deluje glede na merilo uspešnosti (indeks, ki ga sledi), in sredstva v svoji vrstniški skupini. Če sklad skladno z dolgoročnim obdobjem traja tri ali več let, se prodaja in nadaljuje.
Masivni izstop
Ta je bolj protiutežljiv. Zakaj razmisliti o prodaji obvezniškega sklada, ki prinaša izjemne donose? Razlog je, da lahko prevzame preveliko tveganje ali pa je koncentriran v enem samem sredstvu, ki je lahko izpostavljen korekturi po daljšem delovanju. Medtem ko lahko upravitelj prilagodi portfelj s prodajo zmagovalcev in reinvestiranja drugje, je precejšnja nadpovprečnost znak, da bi morali natančneje pogledati sklad, da natančno ugotovite, kako ustvarja velike številke.
Ko se vaši cilji spremenijo
Nekateri razredi sredstev imajo večje tveganje in so zato primerni samo za daljše časovne okvire. Na primer, obveznice z visokim donosom bi bile primerne v šolskem varčevalnem računu, če ne potrebujete denarja za nadaljnjih deset let. Vendar pa, ko dosežete točko, na kateri je šolstvo na primer samo leto ali dve, so obveznice z visokim donosom preveč tvegane za tak kratkoročni cilj.
Skratka, ni nič narobe pri prodaji sklada, če ni več primeren za vaše cilje.
Obstaja podoben sklad ali ETF z nižjimi provizijami
Ali bi plačali 5 dolarjev za galono mleka, ko ga bo prodajalna soseda prodala za 3,50 dolarja? Seveda ne. Toda ljudje bodo še vedno plačevali višje pristojbine za sredstva, ki imajo pogosto alternativne možnosti, ki so v bistvu enake, a veliko cenejše. Sčasoma se lahko to poveča . Vprašanje stroškov je še posebej pomembno pri indeksnih skladih. Vzemite si čas, da ugotovite, koliko vam zaračunava vaš sklad, in če lahko storite bolje, razmislite o spremembi.
Spremembe strategije Sklada
Obstaja veliko razlogov, zakaj bi se strategija sklada spremenila: nov manager, premik v vrstici družbe sklada in včasih dodajanje nove strategije obstoječemu skladu (pogosto spremljajo besede, kot so "Enhanced" ali "Plus", ki se nenadoma pojavijo v imenu sklada). Ko se to zgodi, sklad morda ne bo več zagotavljal vrste profila tveganja in donosa, ki ste ga pričakovali, njegov zapis pretekle uspešnosti pa postane še manj indicev o prihodnjih rezultatih, kot bi bilo običajno. Ko se strategija sklada spremeni, se prepričajte, da ste ga postavili na kratko povodko in pozorno spremljali rezultate uspešnosti, ki se lahko razlikujejo od tistega, kar ste bili priča v preteklosti.
Končna misel: preden prodate sklad, upoštevajte davčne razmisleke . Če imate v obdavčljivem računu sklad, boste odgovorni za vse pridobljene kapitalske dobičke. Čeprav to ni toliko zaskrbljujoče pri obveznih sredstvih, kot je z delniškimi skladi, poskrbite, da boste preučili potencialno davčno obveznost, preden boste sklenili kakšno investicijsko odločitev.
Izjava o omejitvi odgovornosti : Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo razumeti kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev. Vedno se pogovorite s finančnim svetovalcem in davčnim strokovnjakom, preden investirate.