Verjetno boste pogosto slišali besedo deponiranje večkrat med transakcijo nakupa na domu in izraz je lahko zmeden, ker se uporablja za opisovanje različnih dogodkov, ki se zgodijo pred in po poravnavi nepremičnin, na dan zaprtja, ko je lastnina postala vaša .
Oglejmo si definicijo izraza escrow in različne načine, na katere prihaja v igri med transakcijo nakupa na domu.
Deponiranje: Dokumenti ali kaj drugega z vrednostjo, pogosto denar, ki ga ima nevtralna tretja stranka, da bi se kasneje uporabljala za izpolnitev obveznosti.
Escrow Med procesom nakupa doma
Predzadnji denarni depoziti
Če kupujete dom, je bila vaša prva izpostavljenost depozitarju verjetno povezana z varčnim nakazilom, ki je spremljala vašo ponudbo za nakup hiše. Ta denar je verjetno šel v neprofitni račun nekoga, kjer bo ostala v depozit , zaščitena s to nevtralno tretjo osebo, dokler se vam ne pripisuje, ko se transakcija zapre (ali je razpršena na druge načine, če se transakcija ne zapre).
Depozitni agent
Slišali boste pojem depozit, ki se uporablja za opis naslova podjetja, odvetnika ali druge osebe, ki je najel za obdelavo vašega zaključnega posla. Ta oseba se pogosto imenuje depozitnega zastopnika, ker vodi vse dokumente in sredstva, povezana s transakcijo, do dneva zaprtja.
Posojilodajalci za depozitne račune
Izraz depozit se ponovno uporablja za opis računov, ki jih postavi vaš posojilodajalec, da bi plačal svoje domače zavarovanje in davke na premoženje, ko so zapadli. Se spomniš začetnic PITI? Videli ste jih, ko je posojilodajalec izračunal predvideno mesečno plačilo. Te pismo štejejo za sestavine vsakega plačila:
Davčni in zavarovalniški računi se običajno pošljejo neposredno posojilodajalcu. Oba računa se plačata letno, vendar večina posojilodajalcev zahteva, da vsak mesec plačate 1/12 letnega računa. Posojilodajalec deponira delna plačila na depozitni račun, kjer se bodo kopičili, dokler ne bo čas za plačilo davkov in zavarovanja naslednje leto.
Začeli boste s financiranjem vaših depozitnih računov tako, da jih boste plačali ob zaključku.
- P , ravnatelj
- Jaz , zanimanje
- T , davki
- Jaz , zavarovanje
Smernice RESPA za depozitne račune
Zakon o postopkih poravnave nepremičnin (RESPA) vključuje zakone, ki jih morajo vsi posojilodajalci upoštevati pri financiranju in upravljanju vaših depozitnih računov.
RESPA ne zahteva, da posojilojemalci obdržijo depozitni račun pri svojem posojilodajalcu - posojilodajalci sprejmejo to odločitev. Zakonodaja ureja najvišje zneske, ki jih posojilodajalec lahko zahteva od posojilojemalca, da se ohrani na depozitnem računu.
Blazine za blago za depozit
Posojilodajalci lahko od posojilojemalcev zahtevajo, da obdržijo blazino ali presežek salda na svojih depozitnih računih, da pokrijejo nepredvidena povečanja prihodnjih davčnih in zavarovalnih menic.
Blazina ne sme biti več kot ena šestina skupnega zneska, izplačanega iz računa vsako leto. To običajno znaša dva meseca plačila depozitov.
Večina posojilodajalcev zdaj zahteva, da posojilojemalci financirajo svoje depozitne račune do najvišjih zneskov.
Ali posojilodajalci plačajo obresti na denar, ki se hranijo na depozitnih računih? RESPA ne zahteva, da posojilodajalci plačujejo obresti, vendar nekatere države to storijo.
Kaj če moj posojilodajalec ne plača svojih davkov pravočasno? Posojilodajalec bi moral pravočasno plačati davke, če so bila vaša plačila hipoteke plačana pravočasno. Posojilodajalec mora plačati vse kazni, ki so vam bile ocenjene zaradi zamude pri plačilu. Če posojilodajalec odkloni, lahko vložite uradno pritožbo pri RESPA.
Kaj naj storim, če moj posojilodajalec ne plača zavarovanja za nevarnost in je pravilnik preklican? Posojilodajalci morajo plačati pravočasno, če so bila vaša hipotekarna plačila pravočasno. Takoj se obrnite na posojilodajalca in pošljite faks kopijo zavarovalnega računa, pri čemer poskrbite, da bo poslana pravilnemu oddelku. Pogovorite se z odvetnikom, če boste povzročili škodo zaradi neplačila posojilodajalca.
Nekateri se odločijo za plačilo pretekle premije, da bi zagotovili, da se njihova pokritost ne zaključi, nato pa se ukvarja z posojilodajalcem, da ga vrne nazaj.
Kaj če moj posojilodajalec zahteva, da vztraja pri preveč denarja? Vprašajte svojega posojilodajalca za razlago, če zahteva, da imate blazinasto blazino, ki je enaka več kot 1/6 presežnih sredstev, navedenih zgoraj. Če njihov odziv na vas ni zadovoljiv, vložite pritožbo pri HUD.