Dobra novica je, da se zaradi priljubljenosti delitve domov zavarovalnice pričnejo prilagajati in če se z vašo zavarovalnico pogovarjate o svoji skupni rabi, boste morda lahko dobili kritje z overovitvijo, namesto da bi ugotovili, da ste nezavarovani v večjem zahtevek .
Po podatkih Pew Research-a je 11 odstotkov odraslih v ZDA uporabljalo domače omrežje, kot sta Airbnb, VRBO ali HomeAway, da bi lahko preživeli čez noč v zasebnem stanovanju.
Kaj je delitev doma?
Souporaba domov je precej nov izraz. Souporaba domov se nanaša na primere, kjer ljudje v zameno za nadomestilo delijo svoj celoten dom ali dele svojega doma z uporabo omrežja za izmenjavo domov. Nekateri primeri omrežja za skupno rabo doma so Airbnb, Flipkey, Homeaway in VRBO med drugim.
Statistika za skupno rabo doma
Po podatkih Pew Researcha je 25 odstotkov diplomantov in 24 odstotkov Američanov, ki živijo v gospodinjstvu z letnim prihodkom v višini 75.000 dolarjev, uporabili platforme za izmenjavo domov.
Skupna raba vašega doma s pomočjo Airbnb ali drugih storitev za skupno rabo doma
S prijaznim udobjem storitev za izmenjavo domov v vzponu, je eno vprašanje o »domači skupini« od gostiteljev, ki se pogosto pojavlja, eno o svojem zavarovanju za dom:
"Ali je moj dom zavarovan, če ga izposodim gostom preko Airbnb?"
Gostiteljske izkušnje in izkušnje gostov pri uporabi spletnih mest za skupno rabo so pogosto tako prijetno in vabljivo, da ljudje že več let niso niti razmišljali o tem vprašanju.
Pojdite na uradno spletno stran, postanite član, izberete svoje mesto in ste pripravljeni na počitnice. Za gostitelje, ki izposodijo svoje domove, je navedba premoženja pogosto prvi korak, potem ko je najem dejansko prisoten, zavarovalna vprašanja niso zares pomembna. Ker pa so te storitve postale priljubljene, se vedno več ljudi zaveda tveganj, povezanih z delitvijo doma. Mediji so prav tako pomagali povečati ozaveščenost, da se ljudje lahko soočajo s težavami pri svojem domnevnem zavarovanju .
Problemi z domačimi zavarovalnicami Če izposodite svoj dom preko domačih omrežij za skupno rabo
Največja težava pri najemu vašega doma prek teh omrežij za skupno rabo doma je, da takoj spremenite uporabo vašega doma iz "samo stanovanj" v nekakšno lastnost dohodka od najemnin. Čeprav najemnine morda niso pogoste, morate v trenutku, ko postavljate oglase v omrežja za skupno rabo doma in nudite svoj dom ali prostor v najem, svetovati vaši zavarovalnici, ker vaša politika morda ne bo plačala terjatve zaradi to spremembo v okoliščinah.
Ne delite storitve za skupno rabo doma, kot sta FlipKey, Airbnb ali drugi, ki zagotavljajo domače zavarovanje?
Mnogi ljudje mislijo, da zato, ker najemajo svoj dom ali sobe v svojem domu z zakonito službo z dobrim ugledom, da so zaščiteni pred škodo.
Čeprav nekatere od teh storitev lahko ponudijo neobvezno ali celo vključeno zaščito, ponujamo, da ne zagotavljajo domačega zavarovanja.
Posvetujte s svojim domovskim zavarovalnico o Airbnb ali drugih dogovorih o najemu delitev doma
Vaša domača zavarovalna družba ni sprejela pravilnika, ki bi dovoljevala dejavnost gostovanja ali delitve domov. Čeprav lahko domača skupna mreža ponuja določeno kritje za določene okoliščine, ni zavarovanje za dom in imate dolžnost svetovati vašemu domovnemu zavarovalniku o tej novi dejavnosti, če imate domače zavarovanje veljavno.
Če se sprašujete, kaj pokriva podjetje za gostovanje "zavarovanje", jih morate vprašati.
Tudi v primerih, ko podjetje za gostovanje ponuja milijon dolarjev kritja, to ne spremeni potrebe po tem, da poveste svoje domače zavarovalnice o vaši novi situaciji.
Morate preveriti, kaj pokrivajo z njimi neposredno, in se pogovorite s svojim osebnim zavarovalnim zastopnikom, da dobite ustrezen nasvet glede vašega zavarovanja doma in kakšno kritje boste potrebovali za nova tveganja.
Katera so tveganja z delitvijo doma?
12 odstotkov domačih delilcev poroča, da so v določeni točki imele negativne izkušnje.
Domača skupna tveganja Tveganje, ki povzroča terjatve in ne pokriva standardno zavarovanje za dom
- Odgovornost in tveganja za osebne nesreče: če eden od vaših gostov poškoduje vašo lastnino, vas lahko posedujejo osebno. Politika vašega lastnika stanovanj vas pokriva za osebno odgovornost, vendar bi izključila odgovornost, ki izhaja iz teh najemnih dejavnosti.
- Nevarnost poškodovanja osebne lastnine: ljudje imajo nesreče in se lahko zgodi, da vaši gostje po nesreči poškodujejo vaš dom ali povzročijo škodo, kot je požar. Škoda je lahko majhna ali velika, vendar vedno obstaja tveganje.
- Izguba dohodkovnih tveganj: zaradi nekakšne izgube je vaš dom poškodovan ali nenastanjen, potem pa ste nenadoma izgubili dohodek, ker ga ne morete več izposojati ali ga dati v omrežje, dokler se ne popravi, zato je dejansko izguba je več kot samo škoda na domu, to je tudi izgubljeni dohodek.
- Kriminalna dejavnost kot posledica gostovanja gostov, redke situacije, vendar se lahko zgodi.
Poleg zgornjih tveganj, ki bi lahko bila narobe v zvezi z uporabo gosta v vašem domu, se lahko še vedno zgodijo druga tveganja, ki se lahko zgodi, ko ne izposodite svojega doma, medtem ko je najeto, zato dejansko obstaja povečano tveganje na vašo dejavnost delitve domov, zato vas domače zavarovalnice ne bodo pokrivale v redni obliki.
Domov zavarovanje ne pokriva lastnine za najem
Čeprav škoda morda sploh ni povezana z dejavnostmi skupne rabe doma, kot v primeru naključne deževne nevihte, kjer se poškoduje voda ali kraje v kraji, ta nesreča zahteva zavarovalno kritje, ki vas zaščiti tako kot vsak drugi dan.
Najpomembnejša stvar je zavarovanje, ki vas bo varovalo. Za to se mora zavarovalnica zavedati svojih okoliščin.
Možnosti potrditve domov, ki jih lahko dodate v vaš pravilnik
Vaša domača zavarovalna polica je bila prevzeta kot stanovanjski dom. Prenos domov spremeni tisto, ki postavlja vašo zavarovalno pogodbo in pokritost ogrožena, ker se zavarovalnica nikoli ni strinjala, da bi zavarovala nevarnost občasnega izposoje ali prenosa domov. Komercialne dejavnosti, kot so najem sob ali najem celotne hiše, niso zajete v vaši politiki, pravzaprav ne povejte, da bi zavarovanje vaše najemne dejavnosti lahko pomenilo, da je vaša celotna politika nična in nična, ker niste razkrili dejanske uporabe vašega doma, ali ker je prišlo do bistvene spremembe v tveganju. Bistvena sprememba v tveganju pomeni, da ste spremenili uporabo doma iz redne stanovanjske situacije, v situacijo, v kateri imate neznane goste, ki bivajo v vašem domu, in si pridobite korist od najema. Ne tvegajte svoje zavarovanje doma, tako da ne prijavite svoje dejavnosti svojemu zavarovalnemu predstavniku, agentu ali posredniku. Kljub temu, da vam lahko domača mreža za skupno rabo poskrbi za določeno pokritost, ne bo spremenila potrebe po poročanju o spremembi vaše uporabe vašega doma na zavarovatelju.
Cenovno dostopna pokritost vam bo morda na voljo za najemnine Airbnb in skupno rabo doma
Od leta 2017 zavarovalnice začenjajo ujeti potrebe sodobnih lastnikov stanovanj, ki so lahko vključeni v delitev doma. Tukaj je nekaj zaznamkov, ki jih morate vprašati svojega domača zavarovalnica, če razmišljate o najemu vašega doma prek omrežja za skupno rabo doma.
- Izključite skupno rabo doma, vendar vam še vedno omogočajo, da ohranite običajno pokritost lastnikov
- Dodajte pokritost za dejavnosti za skupno rabo doma (najboljša možnost)
- Povečanje posebnih omejitev ali opredelitev za oddelek "Škoda na lastnine drugih"
Nakupovanje okoli vas lahko prihranite denar na stroške zavarovanja
Če vam vaša zavarovalnica ne more pomagati, se lahko vedno obrnete na svojega državnega zavarovalnega komisarja, ki bi morda lahko priporočil zavarovalnici, ki uporablja potrdila o delitvi domov. Ker je to hitro spreminjajoče se stanje za zavarovatelje in se vse bolj in bolj začenjajo prilagajati, je vredno svojega časa, da kupujete in ugotovite, katera je najboljša vrsta zavarovalnega paketa za vas. Tudi če ste imeli politiko, ki ste jo pokrivali pred letom dni, se je v drugem letu industrija lahko prilagodila in naredila stanje ugodnejše ali ugodnejše za vas.
Kdo potrebuje zavarovanje domovine, če je najem preko Airbnb ali drugih spletnih mest za skupno rabo?
- Če ste svoj dom navedli potencialnim gostom na spletnem mestu za skupno rabo doma ali v omrežju, kot so Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO itd.
- Če izposodite svoj dom ali sobe v vašem domu gostom za kratkoročno bivanje
- Če izposodite svoj dom različnim ljudem skozi vse leto ali pa ponujate sobe za goste, da ostanejo med potovanjem
- Če vaša najemna ureditev ne temelji na letnih najemih
Zakaj ne Home Insurance Cover Home Storitve za skupno rabo ali Guest gostovanje, kot Airbnb?
Programi za skupno rabo doma so odlična alternativa tradicionalnim hotelom in mnogi ljudje resnično uživajo v izkušnji.
Na žalost, domača zavarovalna polica ne dovoljuje pokritja, kjer so prostori za najem, vkrcanje ali delitev doma. Če želite to zajeti, morate:
- Spremenite drugačno vrsto zavarovalne police
- Pridobite dovoljenje zavarovalnice za vaš poseben primer (in se prepričajte, da ste dobili pisno soglasje), ali pa v pravilnik dodajte zaznamek za kritje delitve domov. Včasih, če ste le najem za nekaj dni na leto, se morda celo strinjajo, da zavarovati brezplačno. To je vsak primer posebej.
Včasih se bo zavarovalnica strinjala, da bo vašo zavarovalno policijo ohranila tako, kot je z izključitvami za odgovornost in škodo, ki izhaja iz dejavnosti delitve domov, pod pogojem, da pridobite določeno zavarovanje za dejavnosti delitve domov bodisi s pomočjo specializiranega programa ali komercialne politike.
Le vaša zavarovalnica vam lahko pove, kaj so pripravljeni storiti, zato jih boste morali kontaktirati, da bi ugotovili vaše možnosti. Vsaka zavarovalnica je drugačna. Nekatera podjetja so se prilagodila novim potrebam naše družbe, ostali pa so ostali strogi glede smernic. Dobiti nasvet strokovnjaka za zavarovanje je zelo pomembno, da se prepričate, da imate ustrezno zaščito.
Dve različni vrsti domačega zavarovanja za gostovanje ali najem in kako prihranite denar
- Komercialno zavarovanje (uporablja se za podjetja)
- Zavarovanje na domu (prilagojeno za lastnike stanovanj)
Bolje je, da kupite zavarovanje za skupno rabo doma ali dodate zaznamek k pravilniku kot komercialni ali poslovni paket zavarovanja za dejavnost v skupni rabi za dom. Preden so Airbnb in druge storitve izmenjave postale priljubljene, zavarovalnice niso vedele, kako ravnati s tveganjem. Underwriters so ga kategorizirali kot komercialno uporabo nepremičnine v trenutku, ko ste začeli izposojati kateri koli del svojega doma. Stvari so se spremenile, tako da če imate trenutno komercialno zavarovanje, je morda čas za nakupovanje, saj boste dobili boljše pokritost in resnično dobra priložnost, da boste prihranili denar.
Pazite pokrivne vrzeli pri zavarovanju domov, ki jih zagotavlja omrežje
Zelo pomembno je, da si preberete svoje uporabniško pogodbo in zavarovalni polico, ki vam jo zagotavlja omrežje za skupno rabo doma, da bi v celoti razumeli, kaj so ali niso pripravljeni pokriti. Njihova pokritost je omejena.
Zbiranje pri odškodninskih zahtevkih, ko izposodite svoj dom s pomočjo programa za skupno rabo doma
Odvisno od ponudnika bo podjetje, ki si delita domove, navadno opisalo pogoje, kaj se zgodi, ko gost, ki je najeti naš prostor, poškoduje predmete v našem domu ali škoda na vašo lastnino. Običajno obstaja postopek reševanja sporov, v katerem lahko ponudnik sodeluje, da bi vam pomagal pri reševanju težave neposredno pri gostu, ki je povzročil škodo. Sodelovanje v tovrstnem procesu je velika težava. To vas postavlja sredi mediacije, da poskusite dobiti svoj denar. Resničnost je, da če bi resnično dobili denar za škodo, povzročeno vašemu domu brez težav, bi verjetno gost ponudil plačilo škode in nikoli ne bi šel na fazo mediacije ali zahtevkov.
Kontrolni seznam vprašanj, ki jih bo zavarovalnica želela vedeti o izposojanju vašega doma
- Ali uporabljate omrežje za skupno rabo doma, kot je Airbnb? Ali pa si najemite sobe ali nepremičnine z lastnimi metodami?
- Kako pogosto najamete svoj dom ali sobe v vašem domu?
- Kakšno je trajanje najema ali gostovanja? Je dnevno, tedensko, mesečno
- Koliko dni na leto si najamete?
- Koliko dohodka ustvarite ali načrtujete iz najemnin? To vprašanje lahko pomaga zavarovalnici priporočiti dodatno neobvezno pokritost, kot vam je na primer izguba dohodka od najemnin, in lahko tudi pomagajo pri ocenjevanju velikosti vašega podjetja, da vam priporoči pravico izdelka za vaš položaj.
Zakaj ste lastno zavarovanje ali potrditev delitve domov dobra ideja
Ena od prednosti, da vaša lastna zavarovalnica obravnava vaše zahtevke, je, da vam ni treba sodelovati pri tej vrsti scenarija. Zavarovalnica vam plača, nato pa bodo podvržene odgovorni stranki. Pomaga vam, da se vrnete k tistemu, kjer ste bili pred zahtevkom, da lahko še naprej uživate v svoji lasti ali ga izposojate. Naj zavarovalnica obravnava težave.