Finančni trenerji vam lahko pomagajo pridobiti svoje upokojitvene načrte na poti
Težave v zvezi z dolgom so glavna ovira na poti prihranka pri upokojitvi. Prihranek v načrtu 401 (k) ali IRA je lahko izziv za ljudi, ki živijo plačo na plačilo.
Kot rezultat, je lahko enostavno domnevati, da upokojitev morda ne bo možnost, če se bori z denarnimi tokovi in dolgovami.
Dobra novica je, da je upokojitev lahko dosegljiv cilj, če lahko naredite nekaj osnovnih korakov za izboljšanje vaših osebnih sredstev. Eden od načinov za zmanjšanje finančnega stresa in prevzem nadzora nad vašo finančno prihodnostjo je ustvariti in upoštevati načrt finančnega življenja. Načrt osebne porabe je pogosto v središču tega finančnega načrta. Na žalost z našim denarjem vedno ne sprejemamo racionalnih odločitev, na naše finančno vedenje pa vplivajo številni dejavniki, kot so naše misli, prepričanja in kognitivne pristranskosti.
Naraščajoči poklic finančnega načrtovanja je relativno mlad in je dobro pozicioniran, da bi premaknil iglo za pripravljenost na upokojitev v bolj pozitivno smer. Težava je v tem, da za večino Američanov, ki se ukvarjajo z denarjem in z zadolženostjo, dostop do strokovnjaka za finančno načrtovanje morda ni videti kot izvedljiva možnost.
To je zato, ker se tradicionalni postopek finančnega načrtovanja običajno osredotoča na teme, povezane s pokojninami, zavarovanjem, nepremičninami, davki na dohodke in naložbami.
Finančno usposabljanje ima možnost zapolniti to praznino in zagotoviti veliko potrebnega izobraževanja, usmerjanja in opolnomočenja za ljudi, ki iščejo načine za doseganje določenega občutka finančne neodvisnosti.
Ključ za uspešno finančno sodelovanje je zaupanje in poštenost. Vztrajnost je prav tako pomembna. Če delate s finančnim trenerjem, je pomembno, da se dosledno srečujete s svojim trenerjem. Finančni Finesse, finančni wellness ponudnik na delovnem mestu, je ugotovil, da so zaposleni, ki so ponavljali uporabnike svojih programov finančnega wellnessa, imeli večji finančni wellness, so bili bolje pripravljeni na upokojitev, bolj učinkovito upravljali svoj denarni tok in so bili bolj zadovoljni z njihovimi dolgovi.
Kaj je finančni trener?
Primarni cilj finančnega trenerja je izobraževanje strank o osnovah osebnega financiranja in z uporabo skupnega pristopa pomagati tem strankam pri oblikovanju akcijskega načrta, ki usklajuje finančne vire stranke z njihovimi vrednotami in cilji. Finančni trener nato poskuša motivirati in pooblastiti stranke, da prevzamejo odgovornost za svoje finančne odločitve. Finančni trener nudi tudi podporo tekočemu procesu učenja in rasti. Finančni trenerji poskušajo spremeniti finančno znanje in delovati kot partnerji v celotnem procesu.
Kako lahko finančni trener izboljša vašo upokojitev?
Zmanjšanje dolga in oblikovanje osebnega načrta porabe lahko postanejo gorivo za prihodnje prihranke v upokojitvi.
Finančni trenerji lahko pomagajo zagotoviti potrebne smernice za opredelitev, kako določiti prednostne naloge finančnih ciljev . Učinkovit finančni trener izpolnjuje svoje stranke, kjer živi in nima skritega prodajnega programa ali potencialnega navzkrižja interesov. Ko iščete finančnega trenerja, vedno iščite nepristranskega strokovnjaka.
Pomembno je priznati, da se treniranje, usmerjanje in mentorstvo finančnega trenerja močno razlikujejo od tradicionalnih finančnih nasvetov . Zaradi tega je odgovoren finančni trener, ki vam pomaga pri ukrepanju in odločnejših finančnih odločitvah. Finančni trenerji merijo svoj uspeh na podlagi vedenjskih sprememb svojih strank.
Tukaj je nekaj pomembnih vprašanj, ki bi zahtevali potencialnega finančnega trenerja:
- Ali ste na voljo po telefonu, e-pošti, videoklepetu ali osebnih sestankih?
- Katere strokovne oznake imate? Primeri, ki jih je treba iskati, so oznaka za pooblaščeni finančni načrtovalec , pooblastilo za CPA, pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) ali akreditirani finančni svetovalec (AFC).
- Je to povsem nepristransko brez prodajne smere?
- Kako merite uspeh?
- Če so storitve zagotovljene kot korist zaposlenim, ali je naš pogovor povsem zaupen?
Če iščete finančnega trenerja, je pomembno resnično, da je vaš finančni trener resnično nepristranski strokovnjak in ne samo poskuša uporabiti koncepte, kot so "treniranje" ali "finančni wellness" za prodajo naložb, zavarovanj ali kakšne druge vrste Pravi finančni trener vam ne bo ničesar prodajal.