Zbirke dolgov so precej resne. Te družbe, ki jih najamejo druga podjetja, so odgovorne za zbiranje na zadnjimi računi. Zbiralci dolgov imajo številne taktike, ki jih lahko uporabljajo za zbiranje dolga od vas, vključno s klicanjem, pošiljanjem pisem, navedbo dolga v vašem poročilu o kreditu in tožbo. Te so dovolj težke, da se ukvarjajo s tem, ko je dolg tvoj, a kaj storite, ko račun za zbiranje ne pripada tebi?
Netočno zbiranje dolgov je morda posledica nekoga, ki v vašem imenu odpira račun in mu ni uspelo plačati računa. Včasih se plačani dolgovi naključno pošljejo v zbirke. In v nekaterih primerih brezobzirni zbiralci dolgov ustvarjajo lažne dolgove v upanju, da bodo potrošniki prestrašeni plačevati, ne da bi kdaj dvomili, ali je dolg resničen. Če imate kakršnakoli dvoma o tem, ali dolg pripada tebi, je pomembno slediti pravim korakom.
Ali ste prepričani, da dolg ni tvoj?
Ne predpostavljajte, da je zbirka videti čudna in se ne spomnite, da imate pri navedenem upniku račun, da zbiranje dolgov ni vaše. Vedno obstaja možnost, da se je račun zdrsnil skozi razpoke ali da preprosto ne prepoznate imena prvotnega upnika. Na primer, posojilo je bilo morda prodano drugemu serviserju. Ali pa pri bankah z maloprodajnimi kreditnimi karticami ima banka, ki izdaja kreditno kartico, drugačno ime, kot je trgovina, s katero ste se prijavili za kreditno kartico.
Dva najpomembnejša časovna obdobja za dolgove
Višina napora, ki ga spravljate v spor glede dolga, je odvisna od tega, kolikšen ukrep lahko zbira dolg zoper vas za dolg, ki temelji na časovnem obdobju poročanja o posojilu, in zastaranju za vašo državo. Čas za poročanje o kreditih je največji čas za poročanje dolgov bonitetnim uradom; to je sedem let od zadnjega datuma prestopništva za večino računov.
Leta 2017 na primer zbiralci dolgov ne morejo poročati o dolgovih od leta 2009.
Zastaranje je čas, ko je dolg pravno izvršljiv. Preprosto povedano, to je čas, ki ga lahko dolg zbiralec uporabi sodišču, da prisili, da plačate dolg. Malo manj je verjetnost, da vas bo zbiralec tožil, ko bo dolg izven zastaralnega roka. Seveda boste imeli odlično obrambo, če vam zbiralec toži - dolg ni tvoj.
Z agencijo za zbiranje prepustite dolg
Imate pravico zahtevati dokazilo o dolgovih, ki jih zbirajo agencije za plačila. Ko zahtevate dokaz, mora zbiralec dolgov prenehati z zbiranjem, dokler ne dokaže, da dolgujete dolg in da je zbiralec v okviru svojih pravic za pobiranje dolga. To ne pomeni več klicev, dopisov, posodobitev kreditnih pisarn in nobenih tožb.
Debt lahko poravnate z zbiralcem dolga tako, da pošljete tisto, kar je znano kot pismo o potrditvi dolga . To pismo preprosto navaja, da ne boste verjeli, da je dolg tvoj, in da bi moral zbiralec dolgov poslati dokazilo o dolgu. Pošljite svoje pismo s potrjeno pošto, tako da boste imeli dokaz o tem, kdaj je bilo pismo poslano in prejeto.
Preverite, če želite videti, če je vaše kreditno vpliva
Če vam dolgovalci z dolgovi pokličejo o dolgu, obstaja velika verjetnost, da je bil dolg prijavljen kreditnim uradom.
Preverite kopijo vseh treh vaših kreditnih poročil, da preverite, ali je bil račun za zbiranje prijavljen kreditnim uradom. Vse tri morate preveriti, ker nekatere agencije za zbiranje poročajo vsem trem birojem, medtem ko druge poročajo le za eno ali dve.
Računi zbiranja lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu, preprečujejo odobritev kreditnih kartic in posojil ter povzročijo višje obrestne mere ali varščine v računih, za katere ste odobreni. To je ena stvar, da trpijo kreditno škodo za račune za zbiranje, ki so tvoji. Nesprejemljivo je, da imate težave s kreditnimi podatki za račune za zbiranje, ki vam ne pripadajo.
Dolg reši s posojilnimi biroji . Imate pravico do točnega poročila o kreditu, kar pomeni, da lahko izpodbijate račune za zbiranje, ki vam ne pripadajo. Napišite pismo vsakemu od kreditnih uradov, ki navaja nepravilno izterjavo dolgov v vašem kreditnem poročilu.
Pojasnite, da vam račun ne pripada in da kopije katerega koli dokazila, ki ga podpira, zahtevate.
Ali lahko samo zanemarite dolg?
Iz vidika ni nujno, da je dobra strategija za ravnanje z zbirkami dolgov, tudi kolekcij, ki niso tvoje. Če dolg ni v vašem poročilu o kreditu, je zunaj roka za poročanje o kreditih in je zunaj zastaranja, vam manj skrbi. Tudi če so vse te resnične, ne morete samoumevno, da zbiralec dolgov ne bo ponovno poravnal dolga in ga dodal v vaše kreditno poročilo. Lahko pa vložijo tožbo tudi v upanju, da se ne boste pojavili pred sodiščem in dobili bodo samodejno presojo zoper vas.
Zbirko dolga lahko ustavite, da vas pokliče z enostavnim prenehanjem in odstopnim pismom . Ime zveni kot fancy legalese, vendar je pismo zelo preprosto. V pismu morate samo zahtevati, da vam zbiralec dolgov ne stopi v stik z vami glede dolga.
Ko zbiralec dolgov prejme vaše pismo, se lahko znova obrnejo samo na vas, da vam sporočijo, kakšno dejanje, kolikor koli, bo zbiralec, bo naslednji. Po tem je nasprotno zakonu, da te kolektorje obrnejo na ta dolg. Pošljite svoje pismo s potrjeno pošto in lahko boste sledili, ko ga prejme zbiralec.
Upoštevajte, da prosi zbiralca dolgov, da preneha klicati, ne preneha uporabljati drugih taktik za zbiranje, kot je vložitev tožbe ali navedba dolga na vašem poročilu o kreditu. Najbolje je, da zbiralec ve, da dolg ni tvoj, predložiti dokazilo o morebitnih plačilih ali zahtevati potrditev od zbiratelja.
Ko so dolžniški zbiralci napačni
Morda boste lahko tožili zbiralca, ki še naprej zbira dolg, potem ko ste upoštevali vse ustrezne korake za izpodbijanje dolga in zahtevo za potrditev. Odvetnik, ki ima izkušnje pri obravnavanju primerov za izterjavo dolgov, vam bo lahko povedal, ali imate veljavno tožbo in vam pomagajo pri nadaljevanju sodnih prijav. Prav tako bi morali poiskati odvetnika, če ga tožena agencija za zbiranje. Naredite to, čeprav dolg ni tvoj, tako da imate najboljšo pravno obrambo.
Vključite predsedstvo za varstvo potrošnikov, če se zbiralec dolga ali kreditni uradi ne odzovejo pravilno. Na primer, če zbiralec dolgov še naprej pobira od vas, potem ko se ne odzove na vaše pismo o potrditvi dolga, ali če kreditni urad še naprej navede dolg v vašem poročilu o dobropisu, potem ko ga izpodbijate. Pritožbo lahko pošljete CFPB tako, da obiščete spletno stran www.consumerfinance.gov/complaint.