Evo, kako delujejo varovane obveznice.
Vlade ZDA izdajajo obveznice, zaščitene z inflacijo, znane tudi kot TIPS (ki zajemajo zakladniške vrednostne papirje z inflacijo). Izplačila za to vrsto obveznic se povečujejo z inflacijo. Kar pomeni, da lahko dobite več dohodka v času visoke inflacije. Evo kako delujejo.
Kako se vam TIP zaščiti pred inflacijo?
Obresti, plačane za TIP, temeljijo na stopnji, ki se pomnoži z glavno vrednostjo obveznice.
Glavna vrednost varovane obveznice se prilagaja navzgor ali navzdol, ki temelji na spremembah indeksa cen življenjskih potrebščin, ki je formalno merilo inflacije v ZDA.
Inflacijsko zaščitene obveznice plačajo fiksno obrestno mero dvakrat letno. Če je glavnica zaradi inflacije popravljena, se bo fiksna obrestna mera uporabila za nov višji znesek glavnice, zato bo izplačan višji znesek dolarjev obresti. To pomeni, če imate v lasti obveznico, zavarovano z inflacijo, in obstaja inflacija, boste videli povečanje dohodka od obresti, ki ga dobite od obveznice.
Kako delujejo skladi za zavarovane obveznice z inflacijo?
Sredstva, ki so zaščitena z inflacijo, kupujejo in prodajajo TIPS za vas, zbirajo obresti in vam jo plačajo. Upravitelj skladov odloča, katere obveznice naj kupijo ali prodajajo. Sredstva so primerna alternativa nakupu posameznih obveznic sama.
Obresti iz teh obveznic so obdavčljivi dohodki.
Zaradi tega bo večina ljudi želela imeti to vrsto naložbe v račun za upokojitev, kjer vsi obresti zbirajo odložene davke.
Če želite z lastnimi varčevalnimi obveznicami zaščititi inflacijo, preverite I-obveznice za bolj učinkovito davčno alternativo.
Kje lahko kupim zavarovane obveznice ali sklade, ki so zavarovani z inflacijo?
Kupne obveznice lahko kupite neposredno iz ameriške državne blagajne, tako da odprete svoj račun preko Treasury Direct.
Poskušal sem enkrat Treasury Direct in ugotovil, da je sistem okoren in neprijetno za uporabo. Kupce lahko kupite tudi pri večini posrednikov, čeprav lahko borznoposredniška družba ali posrednik zaračuna dodatno provizijo. Pristojbina, ki je lahko dostopna, je vredna takse.
Kar se tiče sredstev gredo, jih lahko kupite prek skoraj vsakega posrednika ali spletnega računa. Oglejte si seznam skladov ameriške novice in svetovnega poročila, ki je zaščiten s cenami sredstev, da bi dobili idejo o vrstah sredstev, ki so tam zunaj.
Ali potrebujete varovane obveznice?
Raziskave o vzorcih porabe upokojencev kažejo, da se bo poraba ob upokojitvi ne bo stalno povečevala s hitrostjo inflacije. Upokojenci pogosto porabijo več v svojih predčasnih letih upokojitve, potem pa poraba nagiba k staranju, ko potujete in manj gredo. To pomeni, da v nasprotju s tem, kar mnogi verjamejo, morda ne bo treba skrbeti za inflacijo v upokojitvi, kot je bilo prej.
V letu 2008/2009, ko je Fed začel z manjšo denarno politiko, je bila velika zaskrbljenost, da bi bil rezultat zelo visokih stopenj inflacije, vendar divja inflacija ni sledila. Dejstvo je, da so stopnje inflacije ostale precej krute.
Eden najboljših virov dohodka, zavarovanega z inflacijo, je socialna varnost, saj se koristi popravljajo navzgor na podlagi sprememb indeksa cen življenjskih potrebščin.
Ustrezna razdelitev lastniškim vrednostnim papirjem lahko dobro obvladuje inflacijo. Zlato pravzaprav ni tako velika ogroženost inflacije in ne proizvaja dohodkov ali dividend, zato raje ljudje namenijo zaloge za varovanje inflacije in ne za dodeljevanje zlata.
Drugo orodje, ki ga imate proti inflaciji, je, da upravljate stroške v "morajo imeti" in "kot-do-haves". Če inflacija raste, se lahko začnete odpovedati nekaterim "podobnim stvarem". Na dolgi rok je ta pristop lahko veliko boljši od vas, kot pa, da dodelite preveč svojega portfelja, da bi zaščitili nekaj, kar morda ne bo problem.