Boljše informacije vodijo do boljših odločitev o plačilu študentskega posojila
Po "Pomp in okoliščinah" konča, večina diplomantov iz koledža ima približno šest mesecev, da bi se finančno življenje poravnalo pred začetkom odplačevanja študentskih posojil . Namesto, da bi tokrat izkoristili za raziskovanje svojih možnosti, se brezskrbno rešijo, karkoli ponuja ponudnik posojil, čeprav finančno breme nanjo.
Pametneje je, da je proaktiven glede dolga za študentsko posojilo, kot pa čakati in prevzeti.
Zlasti študentski krediti imajo številne možnosti odplačila, ki olajšajo obravnavo dolga. Preberite več o teh možnostih, uporabite ocenjevalno plačilo za odplačilo in poiščite načrt, ki najbolje ustreza vaši edinstveni finančni situaciji:
- Standardni načrt odplačila: to je načrt odplačil, ki vam bo "dodeljen", če ne boste izbrali alternativne izbire. Plačila so določena v fiksnem znesku, običajno pa plačate ta znesek do 10 let - ali do 30 let za konsolidacijske kredite. Če menite, da si lahko privoščite ta znesek, je to običajno najboljši pristop, saj veste, koliko boste plačali za koliko časa. Skupni znesek glavnice in obresti, ki ga boste odplačali, je običajno manjši od drugih možnosti.
- Diplomirani odplačni načrt: če je vaš ocenjeni dohodek na začetku nižji, vendar pričakujete, da se bo sčasoma povečal, je to morda boljša možnost. Tukaj bodo vaša plačila nižja na začetku in nato povečala, ponavadi na vsaki dve leti. Podobno kot pri standardnem odplačnem načrtu boste običajno plačevali ta znesek do 10 let ali do 30 let za konsolidacijske kredite. Ker so vaša prvotna plačila nižja, se poveča več obresti, zato bo skupni znesek, ki ga povrnete s časom, višji od standardnega načrta.
- Razširjeni načrt odplačila: če je znesek posojila višji ali če ne menite, da bo vaš proračun ustrezal višjemu znesku odplačila, boste morda želeli pogledati podaljšanje roka vašega odplačnega načrta. Vaša plačila se lahko določijo ali dokončajo, vendar se bo rok za odplačilo podaljšal na 25 let. V večini primerov morate imeti več kot 30.000 dolarjev dolga za študentsko posojilo, da se kvalificirate za ta načrt. Čeprav so vaša mesečna plačila lahko nižja, bo skupni znesek, ki ga povrnete, znova višji, ker boste plačevali za daljše obdobje.
- Revidirana plača, ko zaslužite načrt odplačevanja (REPAYE) : to ne velja za konsolidacijske kredite. V tem načrtu bodo vaša mesečna plačila omejena na 10 odstotkov vašega diskrecijskega dohodka. Ta znesek se vsako leto ponovno izračuna na podlagi vašega trenutnega dohodka in velikosti družine. Vsako neporavnano posojilno stanje se odpusti, če vaše posojilo ni bilo povrnjeno v celoti po 20 ali 25 letih. Upoštevajte, da boste morda morali plačati davke od dohodka od zneskov, ki jih je treba odpustiti, vendar je to lahko dobra izbira za tiste, ki odločajo o odpuščanju javnih služb (PSLF). Nadaljuje, da so plačila nižja, medtem ko delate na tem, kar bi lahko bilo delo z nižjo plačo v javnem interesu.
- Načrt odplačevanja na podlagi dohodka (IBR) : to je podobno načrtu REPAYE, le da ne vključuje konsolidacijskih posojil. Če ste poročeni, se prihodek vašega zakonca ali posojilni dolg upošteva samo, če vložite skupno davčno napoved.
- Načrt odplačila dohodka (ICR) : To ne velja za konsolidacijske kredite. V tem načrtu je mesečno plačilo manjši znesek 20 odstotkov diskrecijskega dohodka ali znesek, ki bi ga plačali v odplačnem načrtu s fiksnim plačilom nad 12 let, prilagojeno glede na vaš dohodek.
- Načrt odplačevanja občutljivih dohodkov : mesečno plačilo temelji na letnem prihodku, vendar formula, ki se uporablja za določitev zneska plačila, lahko razlikuje med posojilodajalci. Rok odloga je do 15 let.
Načrti odplačevanja lahko kadarkoli spremenite. Najbolje je, da se pogovorite s svojim študentskim serviserjem, če imate vprašanja. Spoznanja, ki so jih izvedli kolegiji, so lahko tudi odlični študentski krediti za študente, ki bodo šele šli na kolidž. Naredite pametnejše odločitve glede vašega paketa finančne pomoči in morda kasneje ne boste imeli toliko denarja.