Katere vrste dolga je bolj pomembno?
Ko gre za dolg, obstajata dve glavni vrsti: zavarovani dolg in nezavarovani dolg. Poznavanje razlike je pomembno za izposojanje denarja, za prednostno razvrstitev vaših dolgov med izplačilom in za zagotovitev, da ne izgubite premoženja, ki bi lahko bilo vezano na vaše dolgove.
Zavarovani dolgovi
Zavarovani dolgovi so vezani na sredstvo, kot je hiša ali avto. Sredstvo se običajno šteje za zavarovanje dolga, zato se imenuje "zavarovan" dolg.
Posojilodajalci položijo zastavno pravico na sredstvu, tako da jim dajejo pravico, da vrnejo nazaj, npr. Vnovčitev ali zaprtje sredstva, če ste zaplaćali svoja plačila. Če mora posojilodajalec vzeti vaše premoženje, ker ste postali prestopni na svoja plačila, bo sredstvo pogosto prodano na dražbi najvišjemu bralcu. Če prodajna cena sredstva ne pokriva zadolženosti, vam lahko posojilodajalec sledi razliki med prodajno ceno in vašim neporavnanim zneskom na zavarovanem dolgu.
Hipotekarni in avto posojilo sta primeri zavarovanega dolga. Vaše hipotekarno posojilo je zavarovano z vašim domom. Podobno je vaše avtomobilsko posojilo zavarovano z vašim vozilom. Če postanete neupravičeni pri teh plačilih posojila, lahko posojilodajalec premakne ali vrne nepremičnino. Naslov posojilo je tudi zavarovani dolg, ker ste vezali svoje vozilo na dolg.
Nikoli v celoti ne posedujete sredstva, vezanega na zavarovani dolg, dokler posojilo ni izplačano.
Na tej točki lahko od posojilodajalca zahtevate, da sprostijo premoženje in vam dajo naslov, ki je brez kakršne koli zastavne pravice.
Nezavarovani dolgovi
Z nezavarovanimi dolgovi posojilodajalci nimajo pravice do kakršnega koli zavarovanja za dolg. Če zaplaćujete svoja plačila, na splošno ne morejo prevzeti nobenega premoženja za dolg.
Medtem ko ne morejo vzeti nazaj svoje premoženje kot povračilo za vaš dolg, lahko posojilodajalec sprejme druge ukrepe, s katerimi boste plačali tisto, kar dolgujete.
Na primer, najeti bodo zbiratelja dolgov, ki vam bo nakazal, da plačate dolg. Če to ne bo delovalo, vam lahko posojilodajalec toži in zaprosi sodišče, da vam zaračuna svoje plače , vzame sredstva ali zamenja drugo premoženje, dokler ne plačate dolga. Poročali bodo tudi o neplačanem stanju plačila bonitetnim uradom, tako da se lahko odraža v vašem poročilu o kreditni sposobnosti . Poskrbijo tudi posojilodajalci zavarovanih dolgov.
Dolg po kreditnih karticah je največkrat nezavarovan dolg. Drugi nezavarovani dolgovi so študentski krediti , posojila za plače , zdravstveni računi in sodniška pomoč za otroke.
Prednost pri zavarovanih in nezavarovanih dolgovih
Če ste privezani za denar in se soočate s težko odločitvijo, da boste plačali le nekaj računov, so zavarovani dolgovi običajno najboljša izbira. Ta plačila so pogosto težje dohiteti in izgubljate osnovna sredstva - kot zavetje - če ste za plačila zaostali.
Morda boste dali večjo prednost nezavarovanim dolgovam, če boste dodatno plačali, da bi odplačali dolg. Nezavarovani dolgovi imajo včasih višje obrestne mere , zaradi česar je drago, da preživijo dolg čas, ko plačajo te popuste. Tudi, ko ste v načinu odplačevanja dolgov, je pomembno, da sledite najnižjim in obročnim plačilom za vse vaše račune.