Nekatera podjetja preverjajo vaše poročilo o kreditu, ko vabite, da z njimi vložite vlogo za storitve. Podjetja s kreditnimi karticami, posojilodajalci, komunalna podjetja in zavarovalnice so samo nekatera podjetja, ki redno preverjajo kreditna poročila kot del njihovega prijavnega postopka.
Kreditne pisarne vodijo evidenco vseh podjetij, ki zahtevajo vaše poročilo o kreditni sposobnosti. Ta zapis je naveden v odseku vašega kreditnega poročila, imenovanega Poizvedbe .
Vse poizvedbe v vašem poročilu o kreditu v zadnjih 24 mesecih so navedene v vašem poročilu o kreditu.
Kadarkoli preverite kreditno poročilo, si lahko ogledate poizvedbe podjetij, ki so preverila vaše dobroimetje po tem, ko ste začeli aplikacijo ( trdi poizvedbe ) in od podjetij, ki preverjajo vaše kredite, da vam prescreen za izdelke in storitve ( mehke poizvedbe ). Tako lahko izgleda, kot da imate veliko poizvedb. Ko druga podjetja preverijo vaše dobroimetje, vidijo samo poizvedbe, ki izhajajo iz prijavljenih aplikacij, in ne mehkih poizvedb.
O kreditnih poročilih
Morda že veste, da so poizvedbe dejavnik vašega kreditnega rezultata . Deset odstotkov vašega kreditnega rezultata temelji na poizvedbah v vašem kreditu. Na srečo niso vse poizvedbe, ki jih vidite na vašem kreditnem poročilu, upoštevane v vašem kreditnem rezultatu. Prvič, v vašo kreditno oceno so vključeni le trdi poizvedbe - tiste, ki izhajajo iz vaših vlog za kredit.
Drugič, medtem ko se poizvedbe pojavijo v vašem poročilu o kreditu za dve leti, so le tisti v zadnjih 12 mesecih vključeni v vašo kreditno oceno. Razporeditev vaših kreditnih aplikacij lahko obdrži vašo kreditno oceno zaradi trpljenja po več aplikacijah.
Poizvedbe - posebej težka poizvedovanja - so eden od načinov, kako upniki in posojilodajalci odločijo, ali bodo odobrili novo prijavo.
Ker poizvedbe kažejo, ali ste v zadnjem času kupovali za kredit, lahko potencialni upniki poskusijo napovedati, ali ste pred kratkim prevzeli račune, zaradi katerih bi bilo težje privoščiti kreditno kartico ali posojilo, za katerega se prijavljate. Potrošniki, ki so kupili kredit v zadnjih 12 mesecih, so na splošno bolj tvegani posojilojemalci kot tisti, ki niso. To je razlog, zakaj faktor izračunavanja kreditnih točk v preiskavah v preteklem letu.
Upoštevajte, da če ste nakupovali za hipoteko ali avto posojilo , vaše kreditno poročilo lahko vsebuje več poizvedb od podjetij, ki jih ne prepoznate. To je zato, ker mnogi posredniki in prodajalci vozil "stopnja shop" v vašem imenu poskušal najti posojilodajalca, ki vam bo dala najboljšo stopnjo. V tem primeru bo več različnih posojilodajalcev povzročilo kreditno poročilo v kratkem časovnem obdobju, da bi se kvalificiralo za posojilo.
Dobra novica o nakupovanju cen je, da modeli bonitetnega bonitetnega obravnavanja obravnavajo več poizvedb kot le eno poizvedbo, dokler je nakupovanje s stopnjami opravljeno v določenem časovnem obdobju, in sicer od 14 do 45 dni, odvisno od modela bonitetnega ocenjevanja. Novejši modeli bonitetnega ocenjevanja uporabljajo 45-dnevno okno. Na žalost potrošniki nimajo nadzora nad modeli bonitete, ki jih posojilodajalci uporabljajo.
Možno je, da bo vaš prednostni posojilodajalec uporabil model, ki uporablja 14-dnevno okno. Iz tega razloga je pomembno, da vaš nakupovalni tečaj ostane čim krajši čas.
Koraki za odstranitev poizvedb iz vašega kreditnega poročila
Pomembno je, da redno preverjate svoje poročilo o kreditu, da v poročilu ni nobenih napak. Napake so lahko drage za vašo kreditno oceno. V primeru poizvedb bi lahko razkrili morebitno krajo identitete.
Če ste na trgu za novo kreditno kartico ali posojilo ali ste samo poskušali očistiti svoj kredit, je odstranitev nepooblaščenih poizvedb pomemben korak. Želite, da je vaše kreditno poročilo točna predstavitev vaše kreditne zgodovine.
Zvezno pravo vam daje pravico do ugovora z netočnimi podatki iz vašega kreditnega poročila. To vključuje trdne poizvedbe, ki jih niste pooblastili.
Če želite izpodbijati preiskavo, pišite na kreditni urad, ki jim sporoči, da je poizvedba napaka, in zaprosite kreditni urad, naj odstrani poizvedbo iz vašega kreditnega poročila. V spornem dopisu navedite ime podjetja, ki je izvedlo preiskavo datum preiskave. Vključno s temi informacijami bo kreditni pisarni pomagal določiti posebno preiskavo, ki jo sprožate.
Ko kreditni urad prejme vaš spor, morajo opraviti preiskavo z družbo, ki je navedla preiskavo o vašem kreditnem poročilu. Če preiskava pokaže poizvedbo v resnici napako, bo preiskava odstranjena iz vašega kreditnega poročila.
Ne bodite presenečeni, če po odstranitvi poizvedb ne vidite bistvenega izboljšanja pri vašem kreditnem rezultatu. Poizvedbe predstavljajo le majhen del vašega kreditnega rezultata. Videli boste najboljše izboljšanje vašega kredita, tako da se osredotočite na bolj pomembne negativne podatke, kot so zamujena plačila ali velika stanja kreditnih kartic.
Poizvedbe, ki izhajajo iz goljufije
Uporabite postopek spora o kreditnem poročanju, da odstranite goljufive poizvedbe iz vašega kreditnega poročila. Skrbno preglejte tudi ostalo poročilo o kreditih za vse nepooblaščene račune. Razmislite o tem, da v poročilu o kreditni sposobnosti navedete opozorilo o prevarah ali zamrznitev varnosti, da preprečite prihodnje nepooblaščene poizvedbe in odpiranje goljufivih računov.
Kaj pa poizvedbe, ki ste jih dejansko naredili?
Poskus, da odstranite poizvedbo, ki izhaja iz vloge, ki ste jo dejansko naredili, je nemogoče. Kreditne pisarne imajo pravico do poročanja o točnih podatkih, dokler so popolne in v roku poročanja o kreditu (dve leti za poizvedbe o kreditnih poročilih). Zato ne morete odstraniti poizvedb iz svojega kreditnega poročila, ker ste si zamislili, ali pa vam ni všeč, da imate poizvedbo tam.
Na srečo preiskave niso velik razlog za zaskrbljenost. Samo kratkoročno so na vašem poročilu o kreditu in vplivajo samo na vaše kredite še za krajši čas. Preiskava, ki je ta mesec naredila, bo letos ta faktor izločila iz vašega kreditnega rezultata.
Koliko vprašanj je preveč?
Na žalost je nemogoče poznati natančno število poizvedb, ki bodo škodovale vašemu kreditnemu rezultatu ali vaši sposobnosti, da se odobri za posojilo. Najboljši način za nadzor nad vašimi poizvedbami je zmanjšanje števila aplikacij, ki temeljijo na kreditih, zlasti v 12-mesečnem časovnem okviru.