Od leta 1928 je S & P 500 - predstavitev ameriškega borznega trga - nagradila vlagatelje z 9,53-odstotnim letnim donosom. Od leta 1967 so vlagatelji uživali 10,09-odstotni letni donos.
Toda, v primeru, da se s tem navdušujete, so bili S & P 500 v obdobju 2007-2016 samo 6,88 odstotka.
Strokovnjaki vam bodo povedali, da lepota naložb na borznem trgu vodi ena preprosta strategija: čarobnost mešanja. Vrednost vaše začetne naložbe sčasoma raste eksponentno. Z enostavnimi izrazi je mešanje cikel ustvarjanja dodatnih donosov na denar, ki ste ga že vložili.
Da bi dobili jasnejšo idejo, poglejmo, kako ti odstotki donosnosti S & P 500 delujejo v realnih dolarjih. Predstavljajte si, da ste vložili 100 dolarjev v S & P 500 leta 1928. Tukaj je, kaj bi bilo vredno v prihodnjih časovnih obdobjih:
1928 | 148,81 $ |
1938 | 121,53 dolarjev |
1948 | 229,79 $ |
1958 | 1435,84 $ |
1968 | 3694,23 $ |
1978 | 5081,77 $ |
1988 | 22.672,40 $ |
1998 | 129.592,25 $ |
2008 | $ 113, 030,22 |
2012 | 193.388,43 $ |
2016 | 328.584,46 $ |
Upoštevajte, da bi se konec leta 1928 vaši 100 $ zvišali v vrednosti do $ 143,81. Toda 10 let kasneje, leta 1938, se je vrednost znižala na 121,53 dolarja.
Konec leta 2016 bi se vaš začetni 100 $ povečal na več kot 328.000 dolarjev.
Kljub visokim letnim donosom naložb v posameznih letih se donosi razlikujejo. Od preloma stoletja najnižje letno leto vrnitve je bilo leta 2008 z -36,55 odstotka, letni padec. Medtem ko je v letu 2013 prišlo do povečanja vrednosti za 32,15 odstotka.
V zadnjih 16 letih je bilo v S & P 500 štirih negativnih povratnih let in 13 pozitivnih let vračanja:
Leto | S & P 500 | 3-mesečni T.Bill | 10-letni T. Bond |
2000 | -9,03 Odstotek | 5,76 odstotka | 16,66 Odstotek |
2001 | -11,85 Odstotek | 3,67 odstotka | 5.57 Odstotek |
2002 | -21,97 Odstotek | 1,66 odstotka | 15,12 Odstotek |
2003 | 28,36 Odstotek | 1,03 odstotka | 0,38 odstotka |
2004 | 10,74 Odstotek | 1,23 Odstotek | 4.49 Odstotek |
2005 | 4.83 Odstotek | 3.01 Odstotek | 2,87 odstotka |
2006 | 15,61 Odstotek | 4,68 odstotka | 1,96 odstotka |
2007 | 5.48 Odstotek | 4,64 odstotka | 10,21 odstotka |
2008 | -36,55 Odstotek | 1,59 odstotka | 20,10 Odstotek |
2009 | 25,94 Odstotek | 0,14 odstotka | -11,12 Odstotek |
2010 | 14,82 odstotka | 0,13 Odstotek | 8,46 Odstotek |
2011 | 2,10 Odstotek | 0,03 odstotka | 16,04 odstotka |
2012 | 15,89 Odstotek | 0,05 odstotka | 2,97 odstotka |
2013 | 32,15 Odstotek | 0,07 odstotka | -9,10 Odstotek |
2014 | 13,52 Odstotek | 0,05 odstotka | 10,75 Odstotek |
2015 | 1,38 odstotka | 0,21 odstotka | 1,28 odstotka |
2016 | 11,74 Odstotek | 0,51 odstotka | 0,69 odstotka |
Če bodo te zgodovinske norme resnične, bo dolgoročno vlaganje na borzni trg prineslo ogromne finančne nagrade.
Kako dolgo, dokler niste milijonar
Na podlagi donosov iz prejšnjih let ugotavljamo, kako dolgo boste potrebovali milijon dolarjev, če vlagate 5.000, 10.000 ali 20.000 dolarjev v indeksni sklad S & P 500. Težaven del tega izračuna je izbira prihodnje stopnje donosa.
V nadaljevanju bomo uporabili napovedan 8,5-odstotni dolgoročni letni donos. S povprečjem 10,09-odstotnega donosa iz leta 1967-2016 z nižjo donosnostjo v višini 6,88 odstotka za obdobje 2007-2016 smo se odločili za razumen kompromisni 8,5-odstotni prihodnji donos. Poleg tega, ker ameriška industrijska osnova zori in rast BDP upočasnjuje, je smiselno pričakovati, da se bodo prihodnji borzni trgi vrnili k naravi.
| Letni znesek naložbe | Leta do 1 milijona dolarjev |
| 5000 dolarjev | 35 |
| 10.000 $ | 27.59 |
| 20.000 dolarjev | 20.32 |
| * Prevzema 8,5 odstotno povečano letno stopnjo donosa |
Če začnete vlagati na borzo pri starosti 30 let, morate samo prispevati 5.000 $ letno, da dosežete oznako milijon dolarjev do starosti 65 let. Če primerjate, če čakate, da boste imeli 45 let, dosežite enako milijon dolarjev po starosti 65, boste morali ponoviti 20.000 dolarjev na leto. To je razlika v višini 1.667 $ mesečno za 45-letno starost proti 416 $ na mesec za 30-letnika.
Če postanete milijonar, je vaš cilj, potem bi bila vlaganje v borzo lahko dobičkonosna pot. Toda, kot kažejo številke, vlaganje na trge ni hitra shema. Strokovnjaki za finančno načrtovanje vas bodo spomnili, da so zaloge dolgoročna pot do bogastva .
Končno, pred potapljanjem na finančne trge, se prepričajte, da prihranite nekaj denarja za nujne primere, zato vam med prisilnim padcem niste prisiljeni umakniti denar s trgov.
Barbara A. Friedberg je nekdanji vodja portfelja in inštruktor univerzitetnih naložb. Njeno pisanje se pojavlja na različnih spletnih straneh, vključno z Robo-Advisor Pros.com in Barbara Friedberg Personal Finance .