Ta vrsta zaupanja lahko pomaga zmanjšati davčno breme za življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje je pomembno orodje za prenos tveganja. Lahko se kupi, da prenese tveganje, povezano s prezgodnjo smrtjo, in zagotovi preživelo družino. Življenjsko zavarovanje se lahko uporablja tudi za zagotavljanje likvidnosti ob smrti, tako da sredstva ne bo treba prodati za plačilo davkov na nepremičnine. Medtem ko je celotno življenjsko zavarovanje dragoceno orodje, je lahko uporaba življenjskega zavarovanja pri načrtovanju nepremičnin problematična z davčnega vidika.
Ker so premoženjska zavarovanja vključena v nepremičnino in nato obdavčena z davki na nepremičnine, mnogi iščejo način, kako bi iz svojega premoženja izključili življenjsko zavarovanje. Eden od možnih načinov za to je uporaba nepreklicnega življenjskega zavarovanja. Če niste lastnik svoje politike in prihodki se ne plačajo vaši premoženju, potem se ne šteje za del vašega premoženja. Vaša politika bo v lasti zaupanja, zato vam bo omogočeno nekaj oprostitve davkov.
Kaj je nepreklicno zavarovanje za življenjsko zavarovanje?
Ne dovolite, da vam beseda zaupa ustraši. Zaupanja niso le bogati z uberi in se lahko izkažejo za koristne ljudem različnih ravni bogastva. Z uporabo nepreklicnega zavarovanja za življenjsko zavarovanje (ILIT) lahko zaupanje, ki je pravno konstruirana oseba, ki je lastnik premoženja, lahko kupi politiko ali politiko, ki jo je mogoče absolutno dodeliti zaupanju. V skrbniškem dokumentu bo imenovan skrbnik za upravljanje sredstev, ki so v lasti skrbništva, in bodo zagotovili pogoje, pod katerimi jih je treba upravljati.
Dokument bo določil tudi upravičence in podrobno določil pogoje, po katerih bodo upravičenci prejemali koristi od zaupanja. Ker je zaupanje nepreklicno, je ključnega pomena, da razumemo, da takšnega zaupanja ni mogoče spremeniti, ko bo vzpostavljeno. Postavljena je v kamen.
Zakaj uporabljati zaupanje in ne drugega posameznika?
Na tej točki se lahko sprašujete, zakaj ne bi samo določili svoje življenjsko zavarovanje posameznika, v nasprotju s prizadevanjem za vzpostavitev zaupanja. Obstajajo pogosto številne težave, ki lahko nastanejo, ko dodelite življenjsko zavarovanje, dodeljene drugim posameznikom. Takšna vprašanja lahko vključujejo izgubo nadzora, ranljivost sredstev, neugodne davčne posledice za lastnika in osnovno težavo pri iskanju primernega lastnika. Z vzpostavitvijo ILIT so ti problemi obravnavani:
Nadzorni sporazumi o zaupanju so lahko izjemno prožni dokumenti in jih je mogoče oblikovati tako, da ustrezajo številnim ciljem. Koncedent (ustvarjalec zaupanja), ki po izvedeni spremembi ne more spremeniti pogodbe o zaupanju, je narekoval končni namen in uporabo sredstev zaupanja.
Zaščita sredstev zaupanja - premoženje sklada je ločeno in ločeno od drugih sredstev skrbnika. Tako so zaščiteni pred osebnimi upniki skrbnika.
Brez škodljivih davčnih posledic za skrbnika - zaupanje je edinstvena davčna enota, ki je ločena od zavarovanca in skrbnika. Če skrbnik umre, politika ni del premoženja skrbnika in zato nima škodljivega vpliva na posestva skrbnika.
Številčnost ustreznih skrbnikov - Obstaja veliko izbir pri izbiri skrbnika. Ustvarjalec zaupanja lahko izbere katero koli odgovorno osebo ali skupino posameznikov, da deluje kot skrbnik ali sovoznik, ali pa lahko izbere skrbnika korporacije. Ker se skrbnik obvezuje, da bo upošteval upravne pogoje, vsebovane v pogodbi o zaupanju, se ustvarjalec zaupanja opira na zakon, in ne na posamezno presojo.
Financiranje Nepreklicni sklad za življenjsko zavarovanje
Obstajata dve vrsti ILIT, če se nanašata na premoženje, ki je v lasti zaupanja. So financirani ILIT in nefinančni ILIT:
Financirani ILIT se financira z zavarovalno polico plus dodatna sredstva, ki se lahko uporabijo za plačilo premij. Ta dogovor se ne uporablja tako pogosto zaradi morebitnih posledic davka na davke, ki bi prispevali dodatna sredstva k zaupanju.
Nezavarovano financiranje ILIT se financira iz politike življenjskega zavarovanja in brez dodatnih sredstev. Vsako leto mora dajalec kredita letno prispevati k skrbništvu za zagotovitev sredstev, potrebnih za plačilo premij.
ILIT je lahko odličen način, da poiščete davčno olajšavo iz vašega premoženjskega zavarovanja. Vendar pa ima vsaka oseba, tako kot pri vseh zadevah osebnega financiranja, edinstven niz okoliščin. Zato je vedno najbolje poiskati nasvet usposobljenega strokovnjaka, ki vam lahko pomaga pri krmarjenju s temi, včasih mračnimi vodami.
Izjava o omejitvi odgovornosti: te informacije so vam posredovane kot vir samo v informativne namene. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.