Odprta komunikacija igra vitalno vlogo pri zaščiti vašega denarja
Prihajamo v obdobju prenosa premoženja, ki bo tako velik, da bo to največji prenos premoženja v zgodovini. V naslednjih 50 letih se vsako leto prenese več kot 1 bilijon dolarjev premoženja v višini 59 milijard dolarjev!
Kolikor ne želimo razmišljati o svojih družinskih članih in ljubljenčkih, ki se pogasijo, je pomembno, da se zdaj pogovarjamo o prenosih premoženja. Od 59 bilijonov dolarjev, ki bodo preneseni, se pričakuje, da bo 36 milijard dolarjev namenjenih dedičem.
Žal pa 70% premoženjskih transferjev ni uspešnih in glavni krivec so družinska vprašanja. Po mnenju The Williams Group družinska dinamika in nerešena vprašanja med družinskimi člani igrajo pomembno vlogo pri neuspehu prenosa premoženja. Medtem ko lahko upravičenci uspešno prejmejo sredstva, je po prenosu tolikšno, da imajo konflikti, spori in neuspeh dobre možnosti za nastavitev.
Da bi povečali možnosti za uspešen prenos premoženja, predlagamo več načinov, kako odpreti vrata za zdravo komunikacijo in iskrenost s svojimi dediči:
Povejte svojim dedičem o vaših finančnih podatkih. Običajno se izogibamo temu, da govorimo o naših osebnih financah tudi z bližnjimi, vendar morate biti prepričani, da so vaši dediči dovolj poznani s podrobnostmi vašega posestva, da lahko prevzamejo upravljanje ali nadzorujejo sredstva, ko ste že odšli.
Vključite svoje dediče v proces načrtovanja posestva. To bo pripomoglo k ustvarjanju pogovora o tem, kako bo vaša lastnina poslana.
To je tudi pravi čas za delo v izjavi o poslanstvu vaše družine.
Če greste po podjetju ali velikih naložbah, se morate pogovoriti z vašimi dediči o vaših vrednotah in upanjih za ta sredstva. Pojasnite zdaj, da ne bodo pustili uganiti kasneje.
Organizirajte finančne dokumente in jih hranite na eni lokaciji. Ne želite, da bi morali vaši dediči izklesati, da bi našli različne dele svojega posestva.
Vse te informacije hranite na varni lokaciji in pustite, da vaši dediči vedo, kje se nahaja.
Govori z zaupnim družinskim svetovalcem. To lahko igra pomembno vlogo pri zagotavljanju uspešnega prenosa premoženja. Z vključitvijo celotne družine lahko družinski svetovalec pomaga pri oblikovanju načrta z dolgoročnim ciljem pomagati naslednjim generacijam. Veliko družinskih svetovalcev bo vodilo serije zvočnikov o vzgoji finančno odgovornih otrok. Prav tako lahko svetujejo o filantropiji, da uvedejo darilne strategije ali ustvarijo družinsko temelje.
Pomagajte zgraditi odnos med vašimi dediči in finančno skupino (finančni svetovalec, nepremičninski načrtovalec in CPA). Z zgodnjim premagovanjem tega odnosa bodo vaši dediči imeli sredstva, da se obrnejo, če bo prenos premoženja zapleten. Pomagal jim bo tudi pri njihovih prihodnjih vlogah in vse, kar prinaša dediščina.
Če ste prejemnik dediščine, je ključnega pomena pametno uporabljati svoj "novozavesten" denar. To ni čas, da se premaknete v mega dvorec, kupite jahto ali se odpravite na ekstravagantne nakupovalne sprejeme. Dejansko se vaš življenjski slog res ne bi smel zelo spremeniti. Denar, ki ga prejmete, se lahko uporablja pametno na naslednje načine:
- Odprava dolga je odličen način, da uporabite nekaj svojega premoženja
- Dodajte v svoj nujni sklad s šestmesečnimi stroški
- Razen za visokošolsko izobraževanje
- Vlaga v popravila doma ali naložbe v lastniške naložbe
- Tudi če dediščina resnično predstavlja dodaten denar, še vedno prihranite 80%
Ne pozabite, da je močna družinska komunikacija ključ do uspešnega prenosa premoženja.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli.
Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.