Ali potrebujete finančnega svetovalca?

Prvi del serije

Kupite visoko in prodajajte nizko. Če si želite izposoditi star maloprodajni izročaj, ne morete ustvarjati dobička na podlagi obsega trgovanja.

Nekateri vlagatelji menijo, da nimajo časa, energije ali talentov za raziskovanje in prepoznavanje zalog za svoj portfelj, še manj pa učinkovito upravljajo svoj denar. Njihove potrebe presegajo obseg borznega posrednika - morda potrebujejo storitve usposobljenega finančnega svetovalca.

V tej dvodelni seriji bom pogledal, kaj lahko finančni svetovalec naredi za vas in razpravlja o različnih vrstah finančnih svetovalcev in kako delajo z vami.

Ta članek pokriva, kakšne koristi lahko pričakujete od finančnega svetovalca.

Dober finančni svetovalec bo sodeloval z vami, da razvijete načrt igre, ki ustreza vašim finančnim razmeram in prilagodi načrt za izpolnitev vaših ciljev.

Nekateri menijo, da so bolj udobno delajo svoje "lastne stvari" in ne želijo porabiti denarja, ki bi ga lahko dobil dober svetovalec.

Po drugi strani pa veliko ljudi z veseljem obrne podrobnosti o razvoju finančnega načrta strokovnjaku.

Kaj storijo finančni svetovalci

Večina finančnih svetovalcev želi videti celotno finančno sliko - vse vaše prihodke in obveznosti. Hočejo popolno sliko o tem, kje ste finančno, da lahko pripravijo zemljevid od kje ste, kamor želite iti. Tukaj je nekaj prednosti uporabe finančnega svetovalca:

• Velika slika - finančni svetovalec bo razvil celovit profil vašega finančnega stanja. Ta profil bo določil področja moči in šibkosti.

• Neenotionalna ocena - finančni svetovalec vam bo dal neomejeno oceno, kaj je treba storiti. Denar je čustvena tema za mnoge ljudi, kar pogosto vodi do slabih odločitev.
• Dodeli sredstva - Verjetno imate konkurenčne prednostne naloge, kot je pošiljanje otrok na kolidž med gradnjo pokojninskega sklada. Finančni svetovalec vam lahko pomaga dodeliti sredstva, tako da oba cilja prejmeta ustrezen delež dolarjev.

• Zmanjšanje davkov - večina naložbenih odločitev ima vrsto kratkoročnih ali dolgoročnih posledic za davek. Vaš svetovalec vam lahko pomaga oblikovati svoje naložbe na način, ki obdrži davke na minimum in več svojih vloženih dolarjev.
• Načrtovanje nepremičnin - Previdno načrtovanje vam bo pomagalo zagotoviti, da vaše nepremičnine preidejo na vaše ljubljene na način, ki varuje čim večje vrednosti.

V splošnem bo vaš svetovalec pokrival ta področja. Natančneje, vaš svetovalec se bo osredotočil na ta področja:

• Peti računi, kot so 401 (k), IRA in tako naprej
• Zavarovanje, vključno z zdravniškim, življenjskim, invalidskim, odgovornim
• Izobraževalni cilji za koliko otrok v kakšni starosti
• Davki, tako osebni kot poslovni, če so samozaposleni ali lastniki podjetja
• Drugi finančni cilji, kot je drugi dom, nakup podjetja, se upokojijo zgodaj

Načrt

Glede na vrsto finančnega svetovalca, ki ga uporabljate, boste dobili kakšno obliko finančnega načrta, ki podrobno opisuje ugotovitve svetovalca in zagotavlja načrt za doseganje svojih ciljev.

Načrt lahko vsebuje možnosti za doseganje ciljev, ki vključujejo različne ravni zaveze s svojega dela (preberite ta dolar).

Zaključek

V drugem delu te serije bom preučil, kako različni finančni svetovalci izvajajo svoje načrte in koliko stanejo njihove storitve.

Finančni svetovalci so na voljo v različnih okusih, vsak z močnimi točkami.

Drugi del te serije preučuje, kako se ti finančni svetovalci razlikujejo pri izvedbi in nadomestilu.