Izračunajte koliko boste potrebovali pri upokojitvi, nato pa, koliko bi morali shraniti
Ampak koliko?
Če želite ugotoviti, koliko denarja morate nameniti vsakemu mesecu za upokojitev, morate najprej izračunati, koliko velikega gnezdenega jajca - v celoti - morate zgraditi.
Z drugimi besedami: koliko denarja boste morali upokojiti? Na to vprašanje boste morali odgovoriti, preden lahko povrnete znesek, ki ga morate rezervirati v svojem proračunu.
Tukaj je način, kako lahko izračunate, koliko velikega jajca gnezda potrebujete:
Korak 1:
Odločite se, kateri del vašega tekočega dohodka, ki ga želite zamenjati med upokojitvijo.
Večina strokovnjakov priporoča zamenjavo med 70% in 85% vašega prihodka pred upokojitvijo. Povečajte letni dohodek za 70% do 85%, da bi dosegli ciljni upokojitveni dohodek v današnjih dolarjih. Če je vaš trenutni dohodek 100.000 dolarjev in se odločite, da želite 80 odstotkov zamenjati v upokojitvi, je vaš ciljni upokojitveni dohodek (v današnjih dolarjih) 80.000 dolarjev na leto. (Ne skrbite za prilagajanje inflacije v tem koraku.)
Če vi in vaš zakonec zaslužita denar zunaj hiše, se prepričajte, da to vajo opravljate skupaj s skupnim dohodkom. Če zaslužite 50.000 dolarjev na leto in vaš zakonec zasluži 75.000 dolarjev letno, dodajte svoj dohodek skupaj (125.000 dolarjev letno skupaj) in nato pomnožite s 70 odstotkov na 85 odstotkov.
2. korak:
Prilagodite vrednost iz 1. koraka, da boste upoštevali inflacijo v višini 4%.
Evo kako:
Če ste desetletni od upokojitve, povečajte svoj ciljni upokojitveni dohodek z dejavnikom inflacije v višini 1,48. Če ste 15 let od upokojitve, uporabite faktor inflacije 1,8. Če ste 20 let od upokojitve, se pomnožite z 2,19, in če ste 25 let od upokojitve, se pomnožite z 2,67.
( Opomba: ti izračuni se knjižijo v knjigo 12 korakov za brezskrbno upokojitev , ki jo je izdal Kiplinger's Personal Finance .)
Na primer, v prvem koraku ste se odločili, da želite preživeti 80.000 dolarjev na leto (v današnjih dolarjih) med upokojitvijo.
Predpostavimo, da ste tudi 25 let od upokojitve.
V tem drugem koraku vzamete to vrednost - $ 80,000 na leto v današnjih dolarjih - in ga pomnožite za 2,67. Vaš odgovor (80.000 x 2.67 = 213.600 $) predstavlja vaš ciljni upokojitveni dohodek v prihodnjih dolarjih, potem ko se prilagodite inflaciji.
Z drugimi besedami: Da bi ohranili življenjski slog, ki ga danes zagotavlja letni dohodek 80.000 dolarjev, boste potrebovali 213.600 dolarjev na leto v 25 letih od sedaj.
3. korak:
Prijavite se na spletno stran vlade za socialno varnost, da ugotovite, kakšna bo vaša predvidena socialna varnost .
4. korak:
Obrnite se na oddelek za človeške vire, da ugotovite, koliko pokojnine, če obstaja, ste upravičeni do prejemanja. Dve tretjini Američanov nista več primerna za pobiranje pokojnin, vendar sem vključila ta korak v korist ene tretjine Američanov, ki so.
5. korak:
Z uporabo istih faktorjev inflacije, ki sem jih opisal v 2. koraku, te zneske prilagodim inflaciji.
Na primer, če ste upravičeni do 20.000 dolarjev na leto iz socialne varnosti v današnjih dolarjih in ste 25 let od upokojitve, pomnožite 20.000 $ s faktorjem inflacije v višini 2.67.
Odgovor, 53.400 $, je znesek denarja, ki ga boste pridobili iz socialne varnosti v prihodnjih dolarjih, potem ko se prilagodite inflaciji.
Ne pozabite:
- Če ste 10 let pred upokojitvijo, pomnožite s 1.48.
- Če ste 15 let pred upokojitvijo, pomnožite z 1,8.
- Če ste 20 let od upokojitve, pomnožite z 2,19.
- Če ste 25 let od upokojitve, pomnožite s 2.67.
6. korak:
Odštevajte napovedane prihodnje socialne in pokojninske ugodnosti, prilagojene inflaciji, od vašega prihodka od upokojitve, prilagojenega inflaciji. Prikazuje, koliko denarja boste morali pridobiti iz portfelja naložb.
Na primer:
- Inflacija prilagojeni ciljni upokojitveni dohodek: 213 600 dolarjev na leto
- Inflacija prilagojena socialna varnost: 53.400 $
- Penzion: 0 EUR
- Pomanjkanje: 160.200 dolarjev na leto
Z drugimi besedami, boste morali ustvariti naložbeni portfelj, ki lahko v prihodku proizvede 160.200 dolarjev na leto.
7. korak:
To številko pomnožite z 25. To je, kako velik je portfelj naložb, ki ga boste morali skrbeti za vaše upokojitvene potrebe.
Na primer: če boste potrebovali 160.200 dolarjev na leto, boste potrebovali (160.200 x 25 = 4.005 tisoč USD v vašem pokojninskem portfelju. Z drugimi besedami, potrebovali boste 4 milijone dolarjev za upokojitev.)
Zakaj se pomnožite s 25? Zaradi pravnega pravila, imenovanega "4% odstopno pravilo", ki navaja, da lahko vsako leto umaknete 4% vašega portfelja, ne da bi pri tem tvegali, da bi zmanjšali svoje rezerve.
Več o "pravilu o odstopu 4%" in ustreznem "pomnožite s 25 pravili" v tem članku.
8. korak:
Izračunajte, koliko denarja boste morali prihraniti na mesec, da ustvarite portfelj 4 milijone dolarjev (ali pa velikega portfelja, ki ga izračunate sami).
V tem članku boste dobili splošen pregled, koliko boste morali vsak mesec odstraniti, da bi zgradili jajce v gnedu v višini 1 milijon dolarjev . Predpostavlja, da začnete z 0 $ shranjeno.
Ker imate verjetno nekaj denarja v vaših računih za upokojitev, morate ta članek uporabiti samo za pregled velikih slik. Za izračun natančnega zneska, ki ga osebno potrebujete za shranjevanje, uporabite kalkulator obračunskih obresti .
Kalkulator obrestnih obresti bo meril donose, ki jih ustvarijo vaši donosi. Na primer: v 1. letu vložite 10.000 $ in zaslužite 5-odstotno donosnost. Ob koncu 1. leta imate skupno 10.500 dolarjev. V 2. letniku investiramo 10.500 dolarjev - z drugimi besedami, dobički (500 dolarjev) zdaj ustvarjajo svoje dobičke. Sčasoma je to zelo močno orodje za povečanje vašega denarja. Tukaj preberite več o obsežnih zanimanjih .
Ko uporabljate kalkulator, domnevajte, da se bodo trgi vrnili od 7 do 8 odstotkov kot dolgoročno letno povprečje. (Vnesite 7 odstotkov ali 8 odstotkov na kraju samem, ki zahteva "stopnjo").
Ta kalkulator vam bo pokazal, koliko denarja morate plačati vsak mesec, da boste lahko zgradili idealno jajčno gnezdo.
Korak 9:
Ustvarite prostor v svojem proračunu, če želite ta denar odstopiti za upokojitev. Te delovne liste uporabite za ciljanje na področja vašega proračuna, v katerih lahko zmanjšate porabo, tako da lahko rezervirate dodatno za upokojitev.
Poleg tega ne pozabite, da se lahko osredotočite tudi na zaslužek dodatnega dohodka. Vzemite drugo službo in prihranite ta dodatni dohodek za vašo upokojitev.