2015 - Citibank
Julija 2015 je bilo podjetju Citibank naloženo, da povrne 700 milijonov ameriških dolarjev 8,8 milijonom kartic, ki so bili žrtve varljivega marketinga, nepravičnega zaračunavanja in nepoštenih načinov zbiranja kreditnih kartic ter hitrejših plačil.
V sporočilu za javnost CFPB poroča, da podjetje Citi in hčerinsko podjetje na trgu v preteklosti tržijo izdelke s 30-dnevnim brezplačnim preskusom, niso ustrezno razkrile ugodnosti za spremljanje kreditnega tveganja, vpisale imetnike kartic brez izrecnega pooblastila in niso opozorile na imetnike kartic, če niso upravičene do prejemanja ugodnosti storitev.
Citi mora prav tako povrniti imetnike kartic, ki so bili nepošteno zaračunani stroškom za plačilo, ker so bili imetniki kartic zaračunani, ne da bi bili obveščeni o pravem namenu pristojbine in jim ni bilo treba plačati možnosti brez plačila.
Citibank mora povrniti vse vpletene imetnike kartic (za imetnike kartice ni potrebno, da prejmejo vračilo), prenehajo z vsemi nepoštenimi obračunavanjem in nezakonitimi postopki, plačajo 35 USD kazen CFPB in kazen 35 USD za Urad nadzornika valute .
2014 - ZDA Bank, GE Capital in Bank of America
Septembra leta 2014 je bilo ameriški banki naloženo, da povrne 48 milijonov USD potrošnikom, ki so utrpeli škodo zaradi nezakonitih obračunov, povezanih z dodatnimi produkti za kreditne kartice in druge bančne produkte.
Imetniki kartic so bili zaračunani za izdelke za spremljanje kreditnega tveganja, preden je banka pridobila pisno dovoljenje.
V skladu s CFPB so bile storitve kreditnega spremljanja v nekaterih primerih sploh ne izvedene ali niso bile izvedene v celoti in imetniki kartic za te storitve že več let. V nekaterih primerih so pristojbine za storitve povzročile, da imetniki kartic presegajo svoje kreditne omejitve ali zaračunajo nepoštene obresti.
Ameriška banka ni neposredno ponudila storitev spremljanja kreditnega tveganja, temveč je zainteresirane stranke posredovala podjetju tretje stranke, Affinion, v skladu s CNN Money. Banka je prekinila svoj odnos z družbo Affinion pred dvema letoma, potem ko se je seznanila s težavami pri zaračunavanju in storitvami.
CFPB od ameriške banke zahteva, da ustavi nepoštene postopke zaračunavanja, povrne polno 48 milijonov dolarjev več kot 420.000 strankam, ki so se vključili v spremljanje kreditnega tveganja. US Bank mora plačati kazen v višini 5 milijonov dolarjev za civilni kazenski sklad CFPB in kazni v višini 4 milijone dolarjev uradu nadzornika valute.
Trenutne stranke banke ZDA bodo prejele kredit na svoj račun, nekdanje stranke pa bodo prejele ček na pošti.
Junija 2014 je CFPB naročil GE Capital Retail Bank, da kupcem, ki so bili žrtev prevarnega trženja svojih dodatkov za dolgotrajne težave z dolgovi in diskriminatornih kreditnih karticah za poravnave na prestopnih računih, plača 225 milijonov USD.
Pri trženju svojih dodatnih produktov za razveljavitev dolgov je družba GE Capital zavajala stranke o cenah storitev, upravičenosti in časovnem okviru za vpis. Podjetje GE Capital mora potrošnikom, ki jih je prizadela ta praksa, povrniti 56 milijonov USD.
Poleg tega družba GE Capital ni podaljšala svojih storitev za odpravo dolga strankam, ki so navedle, da govorijo špansko ali imajo naslove v Portoriku. Ta praksa je bila kršitev Zakona o enakih kreditnih možnostih, ki prepoveduje upnikom, da diskriminirajo stranke na podlagi nacionalnega izvora. Družba GE Capital mora strankam, ki so bile žrtve te diskriminacije, povrniti 169 milijonov dolarjev.
CFPB zahteva GE Capital, ki je nedavno spremenil svoje ime v Synchrony Bank in plačal globo v višini 3,5 milijona dolarjev.
Aprila 2014 je bilo Bank of America naloženo, da potrošnikom, ki so bili žrtve prevarnega trženja in nepoštenih obračunskih plačil za plačilno zaščito kartice in storitve spremljanja kreditnega tveganja, povrnejo 727 milijonov USD.
Že približno dve leti so predstavniki banke Bank of America tržili kreditne kartice za plačilno zaščito imetnikom kartice z začetnim 30-dnevnim prostoročnim obdobjem. Vendar pa je družba začela zaračunavati imetnike kartic takoj. Imetniki kartice so bili takoj vključeni v storitve, kljub temu, da so se strinjali le, da bodo prejeli dodatne informacije. Telemarketirji Bank of America so napačno predstavili prednosti storitev plačilnega zavarovanja.
Poleg zavajajočih strank o storitvah za plačilno zaščito je Bank of America nepravično obtožil imetnike kartic za svoje službe za zaščito identitete. V tem primeru so bili imetniki kartic zaračunani za storitve spremljanja kreditnega kartiranja, preden se storitve dejansko začnejo. Nekaterim imetnikom kartic je bilo zaračunano obresti za nepošteno zaračunane storitve, druge pa so imele pristojbino za preseganje svojih kreditnih limitov.
Poleg povračila potrošnikom v višini 727 milijonov USD mora banka Bank of America plačati 20 milijonov USD in 25 USD za civilne kazni CFPB in Uradu nadzornika valute.
2013 - GE Capital Retail, American Express in Chase
Decembra leta 2013 je družba GE Capital Retail zahtevala povračilo 34,1 milijona dolarjev imetnikom kartic, ki so se prijavili za zdravstveno kreditno kartico podjetja CareCredit, potem ko so bili zavedeni o brezobrestni promociji. Pacienti se prijavijo za kreditno kartico CareCredit v lekarnah, zobozdravnikih ali drugih uradih zdravstvenih storitev, da bi pomagali financirati zdravstvene stroške, ki jih zavarovanje ne pokriva. Stranke so postali brezplačen odplačni načrt, ko so se dejansko prijavili za odloženi obresti, tisti, ki zaračunava polno obresti, če se saldo po določenem času ne povrne v celoti.
Drugi bolniki niso vedeli, da se prijavljajo za kreditno kartico. Namesto tega so verjeli, da s svojim ponudnikom storitev pripravljajo notranji načrt odplačevanja. Tako veliko število bolnikov ni dobilo ustreznih razkritij kreditne kartice.
Tudi v decembru 2013 je bilo družbi American Express naloženo, da svojim imetnikom kartic povrne 59,5 milijona dolarjev za nezakonite postopke s kreditnimi karticami, vključno z zavajajočim trženjem in nepravičnim zaračunavanjem dodatnih produktov, kot so zaščita plačil in spremljanje kreditnega tveganja.
Imetniki kartic so bili prepričani, da bi njihove storitve plačilnega zavarovanja zagotovile večjo finančno korist za daljše obdobje, kot je bilo dejansko zagotovljeno. Izdelek za plačilo bi moral biti brezplačen za plačilo v določenem časovnem obdobju. Kupci so menili, da je bil ta datum redni datum plačila, ko je bil dejansko končni datum obračunskega obdobja, datum pred rokom plačila.
Amex ni v celoti obveščal kupcev, zlasti tistih, ki se nahajajo v Portoriku, o pogojih svojega izdelka Lost Wallet.
V zvezi s svojimi storitvami zaščite pred krajo identitete je družba Amex začela zaračunavati storitve za stranke pred včlanitvijo v postopek. Družba prav tako ni obvestila imetnikov kartic o vseh ukrepih, potrebnih za prejemanje vseh ugodnosti. Zato so stranke plačevale ugodnosti, ki jih niso prejele. V nekaterih primerih so pristojbine povzročile, da imetniki kartic presegajo svoje kreditne limite in zaračunajo dodatne obresti in provizije.
Ker so storitve zaščite pred krajo identitete vključevale ponudbo brezplačnega kreditnega poročila, je morala družba Amex obvestiti stranke o svoji zvezni pravici do brezplačnega poročila o kreditu. Vendar to razkritje vedno ni bilo.
V tej akciji je moral American Express plačati tudi 9,6 milijona dolarjev za CFPB.
Septembra 2013 so Chase Bank in JP Morgan Chase naložili, da vračajo 309 milijonov dolarjev imetnikom kartic, ki so bili neupravičeno zaračunani za nekatere dodatne izdelke. Od leta 2005 do leta 2012 je Chase vpisal imetnike kartic v storitve kraje identitete in spremljanja goljufij brez izrecnega pisnega soglasja imetnikov kartic. Imetniki kartic so bili zaračunani pred začetkom storitve (nekaj je nezakonito v skladu z Zakonom o pravičnem kreditnem plačilu) in niso prejele vseh storitev.
Chase je moral plačati kazen v višini 20 milijonov dolarjev CFPB in kazen v višini 60 milijonov dolarjev uradu nadzornika valute.
2012 - Odkrijte, American Express in Capital One
Oktobra 2012 je bilo podjetju Discover Bank naloženo, da več kot 200 milijonov dolarjev povrne 3,5 milijona potrošnikov, ki so se vpisali v plačilno zaščito, kreditno točkovanje ali varovanje kraje identitete podjetja.
CFPB pravi Odkriti vpisane stranke brez njihovega soglasja, zavajali stranke o stroških teh storitev, niso razkrili informacij o upravičenosti do ugodnosti in zaračunavali stranke, preden so izpolnili svojo obljubo, da najprej pošiljajo podatke o izdelkih. Poleg povračila kupcev mora Discover tudi plačati kazen v višini 14 milijonov USD CFPB in ameriški zakladnici.
Septembra 2012 je moral American Express povrniti 85 milijonov dolarjev za 250.000 imetnikov kartic za večkratne incidente.
- Banka ni plačala bonusa v višini 300 evrov, povezani s kreditno kartico American Express Blue Sky.
- Nekaterim imetnikom kartic je bilo zaračunano prekomerno zamudo.
- Prav tako so kršili Zakon o enakih kreditnih možnostih z uporabo starosti kot dejavnika v sistemu bonitetnega ocenjevanja, vendar tega sistema niso uporabili za prosilce, starejše od 35 let.
- Odvisne družbe American Express so nekatere potrošnike menile, da bi lahko izboljšale svoje kredite s plačevanjem starih dolgov, ko bi bili računi dejansko prekoračili časovno obdobje poročanja o posojilih , kar je sedem let za večino vrst dolgov. Na kreditno oceno ne vpliva plačevanje dolgov, ki se ne poročajo več. CFPB zdaj zahteva, da American Express obvešča potrošnike, ko zbira dolg, ki je prestar, da bi ga lahko poročali v kreditnem biroju.
- Nekaterim potrošnikom je bilo povedano, da lahko sprejmejo ponudbo za poravnavo in jim odpuščajo dolg. Vendar pa dolgovi niso bili dejansko oproščeni, potrošniki pa so zaradi tega zavrnili kartico American Express. Za te potrošnike mora American Express plačati 100 USD in poslati predhodno odobreno ponudbo kreditne kartice. Potrošniki, ki so že poravnali poravnavo za prejemanje kreditne kartice, prejmejo povračilo tega dolga, plačanega obresti.
American Express bo prav tako moral plačati 27,5 USD kazni za CFPB, FDIC, zvezno rezervo in urad nadzornika valute.
Julija 2012 je bilo podjetju Capital One naloženo, da povrne približno 140 milijonov dolarjev približno dvema milijonoma imetnikov kartic, potem ko je izdajatelj kartice zavedel kupce pri nakupu nekaterih dodatnih storitev, kot so načrti za zaščito plačil in spremljanje kreditnega tveganja .
Po mnenju CFPB je družba Capital One zavajala stranke o koristih storitev, strankam ni sporočila, da so bile storitve neobvezne, da nekaterim potrošnikom niso bile obveščene o neupravičenosti do prejemkov storitev, zavedenih, da so storitve brezplačne, in vpisan brez soglasja.
Poleg tega je Capital One otežil in nekaterim imetnikom kartic onemogočil preklic storitev.
Poleg kazni v višini 140 milijonov dolarjev je Capital One moral plačati kazen v višini 25 milijonov dolarjev CFPB in kazni v višini 35 milijonov dolarjev uradu nadzornika valute.
Postopki vračila
V vsakem primeru so bila vračila samodejno izvedena brez ukrepov, ki bi jih morali prizadeti imeti imetniki kartice. Tisti, ki so bili še vedno kupci izdajatelja prekrškovne kreditne kartice, bi prejeli kredit na svoje račune. Nekdanji kupci bi prejeli ček na pošti v višini potrebnega nadomestila. Obrnite se na izdajatelja kreditne kartice neposredno, če menite, da ste upravičeni do povračila, vendar niste prejeli.