Pridobitev visoke kreditne kartice, tudi na samo eni kreditni kartici, lahko škoduje vašemu kreditu in vašim financam. Znesek dolga, ki ga uporabljate, je drugi največji dejavnik, ki vpliva na vaš kreditni rezultat . Ker so zneski dolga za kreditne kartice tako pomembni za vašo kreditno oceno, imajo visoke stopnje kreditnih kartic glede na kreditno mejo negativen vpliv na vašo kreditno oceno.
Ne samo, da so visoki saldi slabi za vašo kreditno oceno , prav tako so slabi za vašo denarnico.
Višja stanja kreditnih kartic so odvisna od višjih finančnih stroškov - denarja, ki gre za izdajatelja kreditne kartice, zaradi podaljšanja udobja vračila stanja v času. Če ima vaše stanje visoke obrestne mere, lahko ti mesečni stroški financiranja otežujejo povračilo vašega stanja.
Visoka stopnja kreditne kartice lahko stoji na način, da dobiš odobreno za druge kreditne kartice in posojila. Izdajatelji kreditnih kartic in posojilodajalci raje štejejo, da je stanje vaših kreditnih kartic nizko, v primerjavi s kreditnim limitom. Če ste odobreni, tudi pri višji kreditni kartici, vam lahko odobri višjo obrestno mero, če imate nižje stanje.
Izplačevanje dobroimetja v višjih kreditnih karticah je koristno zaradi številnih razlogov, vendar vedenje, kako se lotiti teh visokih ravnotežij, ni vedno enostavno. Tukaj so tri strategije, ki jih lahko uporabite.
Nehajte uporabljati svojo kreditno kartico
Poskus, da uporabite svojo kreditno kartico in jo hkrati plačate, je kreditna kartica, ki ustreza želji, da obdržite torto in jo pojedo.
To je enostavno nemogoče. Če želite plačati saldo vaše kreditne kartice, morate popolnoma ustaviti uporabo vaše kreditne kartice. V nasprotnem primeru ohranjate samo neskončni cikel dolga.
Predstavljajte si, na primer, da imate 1 000 evrov kreditne kartice s 15,9 odstotkom APR. Vaš mesečni finančni strošek bi znašal 10,89 evra, kar pomeni, da bo vaš saldo $ 1010,89.
Po plačilu v višini 100 evrov bi se vaše stanje samo znižalo na približno 910 dolarjev. Če kasneje uporabite svojo kreditno kartico, če želite kupiti 125 dolarjev, se vaše stanje poveča na 1035 dolarjev. Po drugem finančnem nadomestilu in 100 $ plačilu bi vaše stanje znašalo 946 USD.
Z matematičnega vidika boste sčasoma plačali saldo vaše kreditne kartice, dokler bodo vaši mesečni nakupi (plus honorarji in obresti) manjši od mesečnega plačila. Tudi takrat bo še vedno trajalo več časa, da bi izplačali svoje stanje, kot če bi šele prenehali uporabljati vaše kreditne kartice. V prejšnjem primeru bi lahko plačali saldo v višini 1 000 USD v samo 11 mesecih z mesečnimi plačili 100 USD in brez nakupov ali zamud.
Ne uporabljajte kreditnih kartic za nakupe. To pomeni, da boste porabo porabili pod svojim dohodkom. Ne samo to vam bo pomagalo, da se izognete uporabi vaše kreditne kartice, vam bo tudi pustil z več denarja, da bi dosegli ravnotežje vaše kreditne kartice.
Morda boste morali zapreti svojo kreditno kartico, da jo ne boste uporabljali. Med zaprtjem kreditne kartice z ravnovesjem lahko kratkoročno vpliva na vašo kreditno točko, sčasoma je zmanjšanje stanja kreditne kartice bolje za vašo dobroimetje. Vaš kreditni rezultat se bo povečal, ko boste plačali svoje stanje.
Če želite, da vaša kreditna kartica ostane odprta, vendar se preprečite, da bi jo uporabljali, lahko odprejo zastarelo pot in jo prekinejo.
Znebite se kosov in ne boste mogli uporabljati vaše kreditne kartice za spletne nakupe. Odstranite svojo kreditno kartico s storitvami za zaračunavanje z enim klikom in nastavite ponavljajoče se naročnine na vašo debetno kartico ali račun za preverjanje.
Ne samo, da bi se morali izogibati nakupom na vaši kreditni kartici, je prav tako pomembno, da se izognete plačevanju taks na vaši kartici. Kazni, kot so zamudne pristojbine in provizije za povračilo, lahko upočasnijo vaš napredek pri odplačevanju vaše kreditne kartice. Če ima vaša kreditna kartica letno pristojbino, se vam verjetno ne bo mogla izogniti. Lahko pa premaknete svoje stanje na kreditno kartico, ki nima letne pristojbine.
Prenos na kreditno kartico nižje obrestne mere
Vaša obrestna mera igra pomembno vlogo pri odplačevanju salda kreditne kartice. To je zato, ker bo del vsakega od vaših mesečnih plačil namenjen za obresti v obliki finančnega prispevka.
Višja je vaša obrestna mera, višji boste mesečni stroški financiranja in več vašega mesečnega plačila, ki bo uporabljen za obresti.
V celoti lahko odpravite obresti kot dejavnik pri odplačevanju stanja na kreditni kartici tako, da prenesete svoje stanje na kreditno kartico z 0 odstotno obrestno mero.
Večina glavnih izdajateljev kreditnih kartic ponuja vsaj eno odstotno kreditno kartico za prenos bilance. Ko kvalificirate in premaknete svoje stanje na kreditno kartico, boste uživali vsaj šest mesecev brezplačnih plačil, morda bolj odvisno od kreditne kartice, za katero ste upravičeni. Ta brezobrestni čas lahko izkoristite za izničenje velikega dela dolga za kreditno kartico.
Če imate več kreditnih kartic z visokimi ravnmi, premaknite bilanco z najvišjo obrestno mero, vam bo dala najboljšo priložnost za prihranke.
Vaš 0-odstotni APR ne bo trajal večno. Izkoristite bilančni prenos s plačilom toliko časa, kolikor vam lahko, medtem ko je promocijsko obdobje v veljavi.
Še naprej se izogibajte izdelavi novih nakupov na svoji kreditni kartici, tudi če kartica razširja 0-odstotno promocijsko obrestno mero v nakupe in prenesene salde.
Naredite večja plačila
Izdajatelji s kreditnimi karticami se boste počutili udobno z minimalnim plačilom . To je vse, kar morate plačati, da vaša kreditna kartica ostane v dobrem stanju . Izogibate se zamudam in vaš račun bo poročal o aktualnih kreditnih pisarnah.
Vendar je najmanjši znesek plačil najslabši način za izplačilo salda. Ko boste opravili samo minimalno plačilo, bo trajal največ časa in najverjetneje najverjetneje. Na primer, za več kot 13 let boste potrebovali več kot 13-letno plačilo s plačilom v višini 1 000 EUR z 15,9-odstotno obrestno mero, ki bi vsak mesec plačevala minimalno, tudi če na kreditni kartici nikoli ne boste plačali dodatnih stroškov.
Zakaj najnižje plačilo traja tako dolgo? Za enega velik del minimalnega plačila gre proti plačilu obresti na računu. Zaradi tega se vaše stanje samo zmanjša za majhno količino. Drugič, način izračunavanja najmanjših plačil. Večina kreditnih kartic izračuna minimalno plačilo kot odstotek trenutnega stanja. Ko se vaše stanje zmanjša, velja tudi minimalno plačilo. Poskrbite, da bo najmanjše plačilo lažje, vendar še vedno velja le majhen znesek vašega plačila za plačilo stanja na računu.
Z reševanjem visoke kreditne kartice zahteva, da ste dosledno večja plačila za vaše stanje. Razmislite o 1.000 bilancah, omenjenih prej. Če mesečno plačujete 50 evrov mesečno plačilo za stanje vsak mesec, boste imeli odplačano stanje v dveh letih. To je 11 let hitreje kot če ste plačali le minimalno. Prihranili boste tudi na stotine dolarjev.
Želite vedeti, kako dolgo bo trajalo, da bi izplačali svoje stanje, če plačate le minimalno? Preverite najnovejšo kopijo obračuna za obračunavanje kreditne kartice . Izdajatelji kreditnih kartic morajo sporočiti, koliko časa in skupnega zneska boste plačali, če boste le plačali. V vašo izjavo bo vključen tudi znesek, ki ga boste morali plačati vsak mesec, da boste poravnali stanje v treh letih.
Reševanje težav z visoko kreditno kartico ni enostavno, če pa ste skrbni in dosledni, da boste plačali več kot najnižji znesek, vam bo omogočil, da plačate dobroimetje vaše kreditne kartice. Ko ste izplačali svoje stanje, običajte, da vsak mesec plačate stanje v kreditni kartici, pri čemer se boste izognili temu, da bi se zaljubil v drugo neupravičeno visoko kreditno kartico.