Obstaja več teorij o tem, kako odgovoriti na to vprašanje. Priporočam, da hodite po vseh teh vajah, tako da boste dobili široko predstavo o tem, ali ste na progi ali ne.
Če boste izvedli vsa ta pravila, večina pa vam daje rezultat s prstom (ki pravi, da ste na tekočem), ste verjetno v redu. Toda, če vam več litmus testov pove, da niste na poti, je morda opozorilni znak, da bi morali povečati prispevke za upokojitev.
S tem je dejal, da pogledamo:
# 1: odstotek
Prvo pravilo je enostavno: ali prihranite vsaj 15% vsake plače v računih za upokojitev, na primer 401k, 403b ali IRA?
Ne pozabite, da so skladi delodajalcev upravičeni do tega skupnega. Če vaš delodajalec ujema s prvimi 5% vašega prispevka, lahko na primer prihranite 10% svojega dohodka, vaš delodajalec čipov še 5% in prihranite skupno 15%.
# 2: Zamenjajte 70 do 85 odstotkov
Priljubljeno pravilo je, da bi morali ob upokojitvi nadomestiti 70 do 85 odstotkov svojega trenutnega dohodka. Če vi in vaš zakonec zaslužite 100.000 ameriških dolarjev skupaj, na primer, morate vsako leto v pokoju ustvariti od 70.000 do 85.000 dolarjev.
Res je, da je to pomanjkljivo pravilo, saj je odvisno od predpostavke, da so vaša poraba (stroški) tesno povezana z vašim dohodkom. (Neprestana predpostavka je, da porabite večino tega, kar naredite).
Priporočam, da spremenite to taktiko, tako da preverite trenutne stroške.
Kateri vodi do naslednjega ...
# 3: Ocenite preko vaše trenutne porabe
Drug način za pristop k temu: ocenite, koliko denarja boste potrebovali v upokojitvi .
Začnite z ogledom vaše trenutne porabe. To je natančno približevanje, koliko denarja (v valutah, prilagojenih inflaciji), ki ga želite preživeti v upokojitvi.
Da, danes imate stroške, ki jih ne boste imeli v upokojitvi, kot je vaša hipoteka. (V najboljšem primeru, ki se bo izplačalo do trenutka, ko se boste upokojili). Vendar pa boste imeli tudi stroške upokojitve, ki jih danes ne boste imeli, kot so nekateri stroški zdravljenja in stroškov zdravljenja zaradi neplačanih stroškov. In v idealnem primeru boste tudi potovali še več, uživali v več hobiji in malo uživali.
Posledično boste morda želeli porabiti za upokojitev s predpostavko, da boste porabili približno enako količino, ki jo porabite zdaj.
Oglejmo si primer, da ponazorimo to. Predpostavimo, da vi in vaši zakonci trenutno porabite 60.000 dolarjev na leto (ne glede na vaš dohodek) in da bi radi preživeli 60.000 dolarjev na leto med upokojitvijo.
Naslednji korak je pregledovanje pričakovanih izplačil za socialno varnost, ki jih lahko dobite na spletnem mestu Administracija socialnega skrbstva. Ta agencija vam bo pokazala, koliko denarja ste prejeli. Orodje Ocenjevalnik lahko uporabite tudi na spletnem mestu SSA, če se ne morete prijaviti v svoj osebni račun.
Predpostavimo, da ste pripravljeni pridobiti $ 20,000 na leto iz SSA. To pomeni, da boste potrebovali pokojninski portfelj, ki lahko ustvari druge 40.000 $ letno (doseže skupno 60.000 USD).
Če želite ustvariti 40.000 $ letno, boste potrebovali vsaj 1 milijon dolarjev v vašem portfelju.
To vam omogoča, da portfelj umaknete v višini 4 odstotke na leto , kar se običajno šteje za varen umik.
Popolna. Zdaj poznate svoj ciljni cilj.
Uporabite spletni pokojninski kalkulator, če želite preveriti, ali vaši trenutni prispevki te postavljajo na pravi poti za izgradnjo portfelja v višini 1 milijon. Če ni, potem boste morali več vlagati v svoje račune za upokojitev.
( Tukaj je članek, ki gre skozi določene mejnike. Če prihranite 2.500 $ na mesec, na primer v računu za odlog plačila davka, ki raste po 7-odstotni letni obrestni meri, boš milijonar po 17 letih. Če lahko shranite samo 400 dolarjev na mesec, boste potrebovali 39 let, da ustvarite ta milijon.)
Končne misli
Ali ste prihranili dovolj za upokojitev? Če odložite vsaj 15 odstotkov svojega dohodka, potem je kratki in preprost odgovor da.
Ampak da bi dobili celovitejšo predstavo o tem, ali dovolj varčujete ali ne, ocenite svoje stroške med upokojitvijo, nato pa dobite idejo o tem, koliko teh stroškov je treba ustvariti iz vašega portfelja naložb. Nato preprosto preverite, ali vaši prispevki vas postavljajo na pot, da ustvarite ta denar iz svojega portfelja.
Če ste zaskrbljeni, da ne varčujete dovolj, nikoli več ne bo povečal vaših prispevkov. Če nič drugega, dodatni prihranki vam bodo dali miru v mislih.