Če ste nagrajevalec kreditne kartice nagrajevalec ali ste si prizadevali biti eden, ste morda že slišali za piškanje kreditnih kartic. Vedite, da morate biti previdni, ko se prijavite za več kreditnih kartic, da bi zaslužili dodatke in druge bonuse. Če niste odgovorni s kreditnimi karticami in nimate finančnih podlag, lahko končate globoko z dolgom in s poškodovanim kreditnim rezultatom. S preliminarnimi izhajam, pojdimo v podrobnosti o tem, kako deluje kreditna kartica.
Kaj je kreditna kartica Churning?
Mnogi izdajatelji kreditnih kartic ponujajo velike prijavne bonuse . Novi imetniki kartic zaslužijo velik bonus za porabo določenega zneska v določenem časovnem okviru - ponavadi prvih 90 dni od odprtja kreditne kartice. Več nagrajenih kreditnih kartic, ki jih odprete, lahko prejmete več bonusov za prijavo.
Kroženje s kreditno kartico se nanaša na prakso večkratnega odpiranja in zapiranja kreditne kartice, da znova pridobi svoj bonus za prijavo. Naredite to z več kreditnimi karticami, ki vam omogočajo veliko večje nagrade, kot bi jih dobili, če ste obtičali samo z eno kreditno kartico. Uporabite lahko nekatere druge strategije - tako kot kombinacijo nagrad iz programov zvestobe - da bi povečali znesek nagrad, ki ste jih zaslužili.
Pravila za spremljanje
Obstaja nekaj smernic, za katere se boste želeli držati za največ uspeha s piškanjem kreditnih kartic.
Vsako mesec v celoti plačajte svoje stanje . Prepričajte se, da ne porabite več, kot si lahko privoščite, da bi odplačali, tudi če ste si prizadevali za bonus.
Če ne morete privoščiti plačila celotnega stanja na koncu vsakega meseca, morate ponovno razmisliti o zamahu kreditne kartice. In zagotovo ne bi smeli poskušati zaslužiti bonusov na več kot eno kreditno kartico naenkrat, če se borite preživeti in plačati samo eno kreditno kartico. Sproščanje ogromnih kreditnih kartic lahko privede do vrste dolga, ki traja leta, da se izplačajo.
Še en razlog, da vsak mesec izplačate svoje stanje - da bi se izognili plačevanju obresti na vaše stanje. Potapljanje kreditnih kartic je, da bi dobili koristi od izdajateljev kreditnih kartic. Vsaka obresti, ki jo plačate, zmanjša neto korist, ki jo dobite s kreditne kartice.
Vedno opravite plačila pravočasno . Pošljite mesečno plačilo, da se izognete zamudam in škodi na vašem kreditu. Če je vaš kredit zasenčen zaradi zamude pri plačilu, vam bo v prihodnje morda težko dobiti odobritev za nagradne kreditne kartice. Prav tako boste želeli plačati pravočasno, da bi se izognili izgubi nagrad.
Cilj za svoje točke . Vedno bi morali imeti idejo o tem, kaj delate proti. Štiri dni v Santoriniju. Križarjenje na Bahamih. Obisk vaših starih staršev za praznike. Možnosti uporabe vaših nagrad so skoraj neskončne. Če boste vedeli, kaj želite storiti s svojimi točkami, boste lažje izbrali najboljše kreditne kartice in preprečili, da bi svoje točke prezgodaj uporabljali.
Ne vzemite več kreditnih kartic, kot jih lahko rešite . Verjetno mislite, da več kreditnih kartic pomeni več bonusov in več točk. Toda prevzem kreditnih kartic lahko povzroči težave. Če si ne morete privoščiti minimalnih stroškov porabe na več kreditnih karticah, bi vam lahko pomagali z večjimi dolgovi, kot jih lahko rešite.
Upoštevajte letne takse . Številne nagrade kreditne kartice se odpovedujejo letni pristojbini v prvem letu. Nekateri lahko ponudijo ugodnost, ki je vredno hraniti kreditno kartico in plačati letno pristojbino. Na primer, lahko vsako leto zaslužite brezplačno hotelsko bivanje. Če je letna pristojbina v hotelih nižja od nočitve, je kartica morda vredna varovanja. Ne pozabite, da morate svojo kreditno kartico uporabljati enkrat na kratko, da jo ohranite in da boste morali porabo za kreditno kartico uravnotežiti z porabo, ki jo opravljate na kreditnih karticah, kjer aktivno poskušate zaslužiti bonus.
Stalno skrbite za nove ponudbe za kreditne kartice . Izdajatelji kreditnih kartic pogosto spreminjajo svoje ponudbe. Ne predpostavljajte, da je ponudba, ki jo vidite na njihovi spletni strani, najboljša ponudba, ki jo lahko dobite v tistem času. Ko vas zanima kreditna kartica, preverite nekaj različnih spletnih mest (zlasti spletnih mest za primerjavo kreditnih kartic) in si oglejte, kaj je ponujeno.
Uporabite grafikon ali preglednico, da sledite vsem . Ja, samo tako resno. Boste želeli slediti več podrobnosti za vsako kreditno kartico, ki jo odpirate:
- Izdajatelj kreditne kartice in določena kreditna kartica
- Datum, ko ste odprli kreditno kartico
- Letno pristojbino kreditne kartice in ali je oproščena
- Datum, ko bo letna pristojbina zaračunana, če se bo odstopila v prvem letu (če nimate računa, morate zapreti račun pred tem datumom)
- Bonus
- Zahteva glede porabe
- Datum, ki ga potrebujete za izpolnitev zahteve glede porabe
- Stanje trenutne kreditne kartice (in stanja na vseh kreditnih karticah)
- Vaš napredek pri izpolnjevanju zahteve glede porabe
- Ali je bil bonus uporabljen za vaš račun
- Ali ste uporabili bonus
- Čas za vsako promocijsko mero
Vedno preberite drobni tisk . Branje preko kreditnih kartic je nujno. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic vam omogočajo, da v določenih okoliščinah zaslužite bonus, npr. V zadnjih 24 mesecih niste prejeli bonusa od tega izdajatelja kartice. American Express, na primer, omogoča imetnikom kartic, da zaslužijo samo en bonus na kreditno kartico. Ko prejmete bonus za določen Amex, ne boste mogli znova pridobiti bonusa za to isto kreditno kartico. Pogoji plačila s kreditno kartico se lahko spremenijo, zato pred uporabo kreditne kartice vedno preberite pogoje in pogoje.
Bodite previdni, koliko kartic se odprete v kratkem času . Izdajatelji kreditnih kartic lahko zavrnejo vašo kreditno kartico, če ste v zadnjih 12 do 24 mesecih odprli ali zaprosili za preveč kreditnih kartic .
Nikoli ne opravljajte nakazil iz bilance ali ne gotovine . Te transakcije se ne štejejo za nakupe in zato vam ne bodo pomagale doseči minimalnih stroškov porabe. Samo zasedajo vašo kreditno mejo in vas pustijo z manj prostora za porabo. Plus obeh transakcij običajno povzroči pristojbine, nekaj, kar se želite izogniti, da bi dobili največjo korist pri piškanju kreditnih kartic. In, v primeru gotovinskega predujma, ne dobite odloga za finančne stroške in takoj začnete pridobivati obresti.
Omejitve pri odpiranju kreditnih kartic
Izdajatelji kreditnih kartic želijo imeti zveste stranke, ki imajo svoje kreditne kartice več kot nekaj mesecev. Torej, v prizadevanju za zatiranje kreditne kartice pouring veliko izdajateljev kreditnih kartic zdaj omejuje število kreditnih kartic, ki jih lahko odprete.
Na primer, mnogi kupci podjetja Chase so opazili, da Chase ne bo odobril aplikacij za potrošnike, ki so v zadnjih 24 mesecih odprli več kot pet novih kreditnih kartic (katere koli kreditne kartice).
Omejitve pri odpiranju novih kreditnih kartic pomenijo le, da morate biti bolj strateški, ko odprete kreditne kartice in izdajatelje kartic, za katere zaprosite.
Izdajatelji kreditnih kartic lahko prav tako omejijo skupno število odprtih računov, ki jih lahko imate z njimi hkrati. Za American Express, na primer, je omejitev štiri kreditne kartice.
Ali Credit Card Churning vpliva na kredit?
Kroženje s kreditno kartico lahko vpliva na vašo kreditno oceno, vendar verjetno ne bo nujno uničilo vašega kreditnega rezultata. Ne pozabite, da sta zgodovina plačil in raven dolga dva največja dejavnika, ki vplivata na vašo kreditno oceno . Če pravočasno opravite vsa mesečna plačila in ohranite nizko stopnjo kreditne kartice, obdržite svoj kreditni rezultat od tankiranja.
Vsakič, ko zaprosite za kreditno kartico, je v vašem poročilu o kreditu težko raziskati . Te poizvedbe lahko vplivajo na vaše kreditne rezultate - poizvedbe so 10 odstotkov vašega kreditnega rezultata - še posebej nekaj v kratkem času.
Odpiranje novih računov lahko zmanjša povprečno kreditno starost - faktor, ki je 15 odstotkov vašega kreditnega rezultata.
Morda celo vidite nasprotno - vaš kreditni rezultat narašča - ker ste tako previdni pri pravočasnem plačevanju in vsakem mesecu v celoti plačujete svoje stanje. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic vključujejo brezplačen kreditni rezultat v vašem mesečnem izkazu. Če nobena od vaših kartic nima te koristi, lahko uporabite storitev brezplačnega bonitetnega ocenjevanja, kot je Credit Karma ali Credit Sesame, da lahko zavarujete kreditni rezultat. Vedno lahko potegnete nazaj s kreditno kartico, če vpliva na vašo kreditno oceno.
Kreditna kartica morda ne bo za vas, če ...
Kot vznemirljivo, saj lahko zveni, da dobite bonus po bonusu za skoraj brezplačno, je nekaj stvari, da pazi, ko ste Churning kreditne kartice.
Nimate dobrega kredita . Običajno morate imeti odlične kredite, da se celo kvalificirajo za dobro nagrado kreditnih kartic. Če imate v poročilu o svojem kreditnem poročilu negativne podatke, na primer zamujena plačila ali zbirke dolgov, morate izboljšati svoje poročilo o kreditih, preden poskušate ukiniti kreditne kartice.
Kmalu se pripravljate na veliko posojilo . Morda ne želite ukriviti kreditnih kartic (ali vsaj začasno zamenjati čekanje), če se pripravljate na hipoteko ali drugo večje posojilo v 18 do 24 mesecih. Število poizvedb in novoodločenih računov lahko vplivata na vašo kreditno oceno in otežujejo odobritev za nove račune - tudi če ste bili pravočasno z vsemi plačili.
Ne porabite dovolj denarja vsak mesec, da bi izpolnili zahtevo za porabo . V nekaj mesecih boste morda morali porabiti nekaj tisoč dolarjev, da bi izpolnili zahteve glede porabe. Če vaša trenutna poraba ni dovolj visoka, da izpolnjujete zahteve glede porabe, morda morda ne boste imeli napihnjenosti. Povečanje vaše porabe samo za zaslužek bonusov pomeni, da imate tveganje za ustvarjanje večjih saldov, kot si lahko privoščite za odplačilo.
Nimate časa ali zanimanja za spremljanje napredka s kreditno kartico . Še vedno lahko zaslužite bonuse in nagrade za izdajo kreditnih kartic na nakupih kreditnih kartic. Vendar, če ste resni pri pranju kreditnih kartic, je organiziranje vaših prizadevanj ključno.
Nikoli niste imeli kreditne kartice . Kroženje kreditnih kartic ni za neizkušene. Morate imeti trdne izkušnje z uporabo kreditne kartice in plačati svoje stanje v celoti vsak mesec, preden se lotite kreditne kartice. Preveč je težko priti v težave in ko je vaša kreditna kartica poškodovana, je težko popraviti.