Pomanjkljivosti pri nakupu življenjskega zavarovanja skozi vašo službo
Medtem ko se lahko delodajalec pri življenjskem zavarovanju zdi najbolj primerna možnost, to ni brez pomanjkljivosti. Če bi izgubili službo, bi izgubili pokritje življenjskega zavarovanja. Lahko bi imeli tudi vrzel v pokritosti, če bi zapustili svoje delo in začeli novega.
Druga stvar, ki jo je treba upoštevati, je, ali je vaša družba standardno življenjsko zavarovanje dovolj velika, če imate zakonca in druge vzdrževane družinske člane. Če ne, boste morda morali kupiti dodatni pravilnik od zunaj organizacije.
Prednosti pridobivanja življenjskega zavarovanja skozi vašo službo
Če imate že obstoječe zdravstveno stanje, kot je sladkorna bolezen, se lahko težje kvalificira za tradicionalni izraz življenjskega zavarovanja. Če je tako, bi bilo koristno, da s svojim delodajalcem pridobite življenjsko zavarovanje, saj je običajno lažje dobiti delodajalec kot zunanji ponudnik.
Druga pomembna prednost pridobivanja življenjskega zavarovanja s strani delodajalca je ugodnost. Na primer, morda veste, da morate dobiti življenjsko zavarovanje, vendar preprosto še niste prišli do nje. Načrti, ki jih sponzorirajo delo, so odlična rešitev za to. Nazadnje, stroški politike življenjskega zavarovanja, kupljenih prek vašega delodajalca, so pogosto veliko cenejši, mnogi pa so brezplačni.
Določanje kritja, ki ga potrebujete
Če preprosto prenesete, morate kupiti dovolj življenjskega zavarovanja za kritje svojih obveznosti, kot so stroški pogreba, zdravstveni računi in prihodnji življenjski stroški za vse vzdrževane osebe. Za tiste, ki imajo družine in druge vzdrževane družinske člane, je dobro pravilo, da imate življenjsko politiko približno osemkratnika svojega letnega dohodka. V tem primeru bi bilo treba politiko življenjskega zavarovanja, ki ste jo pridobili s svojim delodajalcem, obravnavati kot dodatno politiko k drugi večji politiki.
Poleg tega, ker se povečajo plače in življenjski stroški, mora biti tudi pokritost z življenjskim zavarovanjem. Vendar, ko ste plačali svoj dom in svoje otroke postavili na šolanje, se lahko odločite za zmanjšanje zneska pravilnika.
Po drugi strani pa, če ste mladi, če niste poročeni ali nimate vzdrževanih družinskih članov, se morda ne odločite za življenjsko zavarovanje, dokler ne začnete družine . Če to storite, poskrbite, da boste imeli dovolj prostora za pokrivanje stroškov pokopa, zato to ni breme za svoje prijatelje in družino.
Izbira politike življenjskega zavarovanja
Če se odločite, da ne boste pridobili življenjskega zavarovanja prek svojega delodajalca ali če iščete dodatno politiko, poleg tistega, kar vaše delovno mesto že ponuja, se prepričajte, da kupujete več različnih pravil, da boste dobili najboljšo razpoložljivo stopnjo.
Upoštevajte, da ponudniki življenjskega zavarovanja ocenjujejo tveganje, ko vas zavarovajo in vas lahko zavrnejo zaradi resnih zdravstvenih pogojev ali zaračunajo višjo stopnjo, če menijo, da je tveganje večje.
Čas trajanja nudi najnižje stopnje in zagotavlja pokritost za določeno časovno obdobje, npr. 10, 20 ali 30 let. Zavarovalno dobo življenjskega zavarovanja nima denarne vrednosti in vaši upravičenci prejmejo samo izplačilo, če umrete v tem roku. Po izteku mandata boste imeli možnost obnoviti svojo politiko, pogosto z višjo stopnjo. Pravico življenjskega zavarovanja lahko spremenite tudi v celotno politiko.
Polne življenjske zavarovalne police prav tako dobijo dividende brez davka, znane tudi kot denarna vrednost politike. Lahko se tudi izposojate glede na znesek pravilnika. Premija ostaja enaka, čeprav je dražja od izraza življenjske politike.
Nazadnje, ne pozabite: ni nobenega izgovora, da nimate življenjskega zavarovanja, če imate vzdrževane družinske člane, zato začnite s koraki, da se zaščitite sami.
Posodobljeno od Rachel Morgan Cautero