Dolgoročno invalidsko zavarovanje ščiti vaš dohodek in vam pomaga daljšo časovno obdobje (daljši od šestih mesecev), če bi se to zgodilo nepredstavljivo in ste postali trajno onemogočeni.
Politika invalidskega zavarovanja
Večina politik invalidskega zavarovanja so podobne in se razlikujejo med posameznimi ponudniki. Obstajata dve osnovni vrsti invalidskega zavarovanja: kratkoročna invalidnost (STD) in dolgotrajna invalidnost (LTD). Osnovni deli politike invalidskega zavarovanja so:
- Izločitveno obdobje: to je čas, ki ga morate onemogočiti, preden lahko uveljavite terjatev in prejmete plačilo zaslužka. Namesto plačila odbitka, kot bi ga imeli pri zavarovanju avto / domov, imate čas čakanja ali odprave . Izločitveno obdobje se razlikuje glede na vrsto invalidske politike in ponudnika zavarovanja.
- Poklicni razred: razred zavarovanja uporabljajo zavarovalniški zavarovalci za določitev zavarovalne premije, ki temelji na vaši zaposlitvi. Nekateri poklici imajo večje dejavnike tveganja kot drugi in zahtevajo višjo zavarovalno premijo. Premium, ki temelji na poklicnem razredu, se razlikuje glede na ponudnika.
- Definicije pravilnikov: definicije politik pojasnjujejo izraze, ki se uporabljajo v pravilniku, vozniki (dodatna pokritost dodana pravilniku z zaznamkom in premija) in različne razvrstitve invalidnosti, kot je lastno (ne more opravljati dolžnosti svojega dejanskega dela) ali kadar koli (ne more opravljati dolžnosti nobenega delovnega mesta, za katerega ste usposobljeni).
- Znesek zaslužka: znesek ugodnosti, ki ste ga upravičeni prejeti, če imate terjatev določen odstotek vašega dohodka. Odvisno od vašega navedenega, je invalidnina lahko brez davka.
- Dolžina ugodnosti: Dovoljeno obdobje zaslužka je čas, do katerega lahko pričakujete, da boste prejeli plačila za invalidsko zavarovanje. To se razlikuje glede na vrsto pravilnika. Dolgotrajna invalidnost lahko traja, dokler upokojitvena starost in kratkoročna invalidnost ne trajajo krajši čas, običajno od nekaj mesecev do nekaj let.
- Politični tekmovalci: voznik pravil je pokritost, ki se dodaja za dodatno premijo. Nekateri skupni vozniki invalidov vključujejo Inflation Guard (varuje prednosti pred inflacijo), Mental Nervous (zmanjšate svojo premijo z omejevanjem zahtevkov za duševno / živčno motnjo); Accident Medical Rider (dodaja kritje za plačilo zdravstvenih stroškov zaradi nesreče). Obstaja veliko več vrst kolesarjev, ki se razlikujejo glede na vrsto invalidske politike, ki jo imate in vašega ponudnika zavarovanja.
Ponudniki invalidskih zavarovanj
Nihče ne pričakuje, da potrebuje invalidsko zavarovanje, ampak če pride ta dan, se splača spoznati svoje možnosti. Tukaj je nekaj najboljših ponudnikov invalidskega zavarovanja na trgu danes.
Vse te družbe imajo odlične ocene finančne moči od zavarovalnih bonitetnih organizacij, kot je AM Best .
1. Glavna finančna skupina je poslovala od leta 1879 in ima oceno finančne moči "A +" Superior od AM Best Principal, ki zagotavlja dolgoročno invalidsko zavarovanje do največ 20.000 dolarjev za delno in popolno invalidnost. Ustrezna ugodnost za nastanitev plača za prilagoditve na delovnem mestu, da vam pomaga pri vrnitvi na delo. Pospešeno plačilo je na voljo, če imate končno bolezen. Kratkoročno invalidsko zavarovanje je na voljo za delno in popolno invalidnost. Tako skupini zaposlenih so na voljo tako kratkoročne kot dolgoročne politike. Politični kolesarji so na voljo za pokritost materinstva, preživetje in invalidnost.
2. Guardian Life je bil ustanovljen leta 1860 in ima AM Best in ponuja štiri vrste invalidskih zavarovanj.
Možnost Provider Plus zagotavlja individualno dolgoročno invalidsko zavarovanje z resnično »lastno« definicijo popolne invalidnosti. Izbirate lahko med 2, 5 ali 10 leti starosti do 65-67 let glede na vaš poklicni razred. Na voljo je študent za zaščito dijakov in invalidov.
3. Hartford je bil ustanovljen leta 1810 in je ocenjen kot "A" z AM Best. Invalidsko zavarovanje je na voljo delodajalcem za dolgoročno in kratkoročno invalidsko zavarovanje. Dolgoročna pokritost zaradi invalidnosti prek načrtov delodajalcev, ki ponujajo poklicne in rehabilitacijske vire, kredit za družinsko nego in korist za spremembo na delovnem mestu. Na voljo so delne ugodnosti za zaposlene s skrajšanim delovnim časom, ki se vrnejo na delo. Kratkoročna invalidska pokritost s pokritostjo delodajalcev izplača do 2000 dolarjev na teden brez predhodnih omejitev. Aktivni zaposleni s polnim ali skrajšanim delovnim časom so upravičeni do kritja. Podpora je na voljo za čustvena, pravna in finančna vprašanja s strokovnjaki, ki se lahko ukvarjajo z zdravstveno oskrbo in vprašanji glede zahtevkov. Podpora se zagotovi brez dodatnih stroškov zaposlenemu ali delodajalcu.
4. MetLife je znan po svojih načrtih za invalidsko zavarovanje in ima AM Best. Ponuja tri individualne načrte invalidskega zavarovanja: (1) MetLife Dohodkovni Guard: Možnosti kritja za vodstvene in zdravstvene delavce z ugodnostmi, ki so prilagodljive. (2) OMNI Essentials: široko zavarovanje dohodka, ki je prilagodljivo in idealno za zavarovance v proračunu. Ta pokritost ni na voljo v Kaliforniji. (3) Salary Saver-CA Samo: načrt za potrošnike v CA za zdravstvene delavce in vodstvene delavce. Politični kolesarji so na voljo za dodajanje pokritja za ugodnosti bolnišničnega zatočišča do 500 dolarjev na dan; Nesreča medicinskih stroškov Rider plača $ 1,000- $ 5,000 za kakršne koli zdravstvene stroške po nesreči, vrnitev koristi Rider je možnost, da prejmejo nazaj neizkoriščene premije in dodatek za socialno zavarovanje Rider plačuje dodatne ugodnosti za zavarovalca, ki niso upravičeni do odškodnine delavcev ali socialnovarstvenih dajatev .
5. Assurance Life Insurance Company ponuja različne načrte invalidskega zavarovanja v vseh državah (politika New Yoruba je podpisana z Assurance Life Insurance Company v New Yorku). Družba ima AM Best. Zavarovanje invalidnosti z zagotovilom je zajamčeno podaljšanje do 67 let in zagotovljene so ugodnosti za delno in popolno invalidnost. Omejitve in izključitve se lahko uporabljajo za koristi politike. Načrti invalidnosti so na voljo tako v individualnih kot v skupinskih načrtih za zaposlene. Dobe koristnosti ali so 1, 2, 5 ali 10 let do starosti 65-67 let in so zagotovljene obnovljive. V politiko so vgrajene ugodnosti za spremembo doma, koristi preživelih oseb in ugodnosti poklicne rehabilitacije. Dodatno pokritost lahko dodate s strani voznika politike za avtomatsko povečanje koristi, katastrofalne koristi za invalidnost, zajamčeno zavarovanje in kritično obolenje.
6. Riversource je v podjetju že od leta 1894 in ima bonitetno oceno "A +" od AM Best. Dva načrta za dohodkovno zaščito sta na voljo preko RiverSource, zaščite dohodka in varstva dohodka Plus . Oba načrta ponujajo mesečno brezplačno dohodnino. Pokritost je zagotovljena do starosti 65 let. Stroški življenja kolesarja doda pokritost, ki vam pomaga zaščititi pred povišanjem stroškov.
7. Medsebojno Omaha je eno najbolj znanih imen v zavarovanju. Podjetje je "A +" Superior ocenjeno z AM Best in ponuja dolgoročno in kratkoročno invalidsko zavarovanje. Kratkoročna politika je na voljo v starosti od 18 do 61 let z mesečno maksimalno koristjo v višini 5000 evrov in je zagotovljena z možnostjo obnovitve na podlagi starosti 67 let. Pokritost je na voljo za večino poklicnih razredov in lahko dodate voznika politike, da se razširi definicija politike " vaše ugodnosti. Dolgotrajna invalidnost je na voljo za starost 18-61 let in zajamčeno je obnovljivo do 67 let z največjo mesečno koristjo 12.000 dolarjev. Opredelitve poklicnih koristi se lahko podaljša s kolesarjem.
8. Ameritas Life Insurance Company je v podjetju že od leta 1887 in ima odlično bonitetno oceno "A" od AM Best. Družba ponuja dolgoročne in kratkoročne invalidske politike z dobičkom 2, 5 ali 10 let za starost 67-70 let. Politike so zagotovljene obnovljive in imajo vgrajeno politiko, ki zmanjšuje izločitveno obdobje za dva dni za vsako leto, za katero ste brezplačno. Druge vgrajene ugodnosti vključujejo odpoved premije s potrditvijo zahtevka, kirurško presaditev po šestih mesecih, kozmetično invalidnost (invalidnost zaradi izbirnega postopka) in povračilo zdravstvenih premij COBRA, če ste zaradi invalidnosti postali brezposelni. Vozniki so na voljo za življenjske stroške, katastrofalne invalidnosti, možnosti prihodnjega povečanja in večje invalidnosti, če še vedno delate na svojem delovnem mestu, vendar imate dohodek zaradi zmanjšane škode ali bolezni.