Stečaj se pogosto šteje kot neuspeh ali je predmet moralne sodbe. Toda upoštevajte Ustavo ZDA, ki Kongresu daje pooblastilo za vzpostavitev "enotnih zakonov o stečaju po vsej ZDA.
(Člen 1, oddelek 8, določba 4). Tudi naši ustanovitveni očetje so prepoznali potrebo po mehanizmu, s katerim bi ljudem pomagali, da bi izhajali iz nezdružljivega dolga in dobili nov začetek, da bi napredovali in postali prispevki članov družbe. Skratka, bankrot je dober za gospodarstvo.
Kaj je zdravstveni stečaj?
Medicinski stečaj ni natančno opredeljen. Večina ljudi razmišlja o zdravstvenem stečaju, kot je bilo vloženo, da se znebite (ali razrešijo ) bolnišnice in zdravniške račune, ki za mnoge ljudi znašajo več tisoč in tisoč dolarjev. Ampak lahko gre globlje od tega. Tudi če so dolžniški zdravstveni računi zajeti, bi lahko doživel zdravstveni stečaj zaradi izgube dohodka, ko mora opraviti delo po nesreči ali bolezni.
Pomemben dejavnik pri odločitvi o sprožitvi stečaja za mnoge je ogromen zdravstveni dolg. Seveda so nekateri ljudje prepuščeni neverjetnemu zdravstvenemu dolgu, ker nimajo zdravstvenega zavarovanja.
Ampak to ni samo nezavarovano, ki se znajde v finančnem kotu. Premije za zdravstveno zavarovanje so neverjetno visoke. Tudi politike, ki so na voljo na trgu Affordable Care Act, so cenovno dostopne le zato, ker so zavarovalnice določile tako visoke odbitne stroške politike . Za odbiten znesek ni 10.000 dolarjev za osebo ali 20.000 dolarjev za družino ali več.
To je, koliko boste morali plačati iz žepa, preden zavarovalnica pokrije druge zdravstvene račune.
Od papirja o stečaju je težko ugotoviti, ali je kateri koli primer zdravstveni stečaj. V stečajnem papirju ni nikjer dolžnik (oseba, ki vpiše stečajni postopek), ki zahteva, da navede razlog za vložitev stečaja. Dolžnik mora navesti vse dolgove, vključno z zdravstvenimi blagajnami. Če pogledamo seznam upnikov in stanja na računih, nam bo pokazal, če so dolgovi številni in veliki. Fiduciar na dolžnikovem sestanku upnikov pogosto zahteva od dolžnika, kaj je privedlo do odločitve o sprožitvi stečaja.
Harvard študija
V eni pogosto citirani študiji, ki jo je vodila senatorka Elizabeth Warren, medtem ko je bila profesorica na Pravni fakulteti Harvard, so zdravstveni računi predstavljali več kot 50 odstotkov primerov stečaja. Druge študije so prinesle podobne rezultate, medtem ko še vedno več študij poveča število, ki je bližje 25 odstotkom. Študija, ki jo je objavila družba Nerdwallet Health leta 2014, je pokazala, da se pričakuje, da bodo zdravstveni računi edini najpomembnejši faktor, ki prispeva, še bolj pa kot kreditna ali hipotekarna dolga. V vsakem primeru je znesek zdravstvenega dolga, ki se sprosti v stečajnih primerih v Združenih državah vsako leto, v stotinah milijonov.
Medicinski dolg se v stečaju lahko polni
Na srečo je ta dolg mogoče izprazniti tako v stečaju v 7. poglavju kot v načrtu odplačevanja 13. poglavja. Morda boste morali izpolnjevati pogoje iz poglavja 7 na podlagi preizkusa sredstev , kar je izračun z uporabo vaših prihodkov in stroškov, da ugotovite, ali si lahko privoščite plačila. Če ne opravite preizkusa sredstev, lahko vložite tožbo iz poglavja 13 in plačate del svojega dolga v obdobju treh do petih let.
Ali resnično potrebujem brisanje banknine za odpravo zdravstvenega dolga?
Če ne dolgujete veliko več kot zdravstveni dolg in niste zaslužili plačila za hišo ali avtomobil, otroško podporo ali preživnino, morda ne bo treba vložiti tožbe zaradi stečaja. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj:
- Zdravstveni upniki so pogosto lažje delati kot drugi upniki z drugimi vrstami dolga.
- Zdravstveni računi bodo čim dlje obiskali zdravniško ali bolnišnično službo, preden bodo odpremljeni zbiralcu.
- Mnogokrat se bo zdravnik ali drug zdravstveni delavec strinjal, da bo vsak mesec porabil zelo majhen znesek, celo 5 ali 10 $.
- V nekaterih primerih, zlasti če je javna bolnišnica ali zdravnik za Medicare bolnika Medicaid, ponudniki ne bodo celo poskušali narediti veliko več, če ne pošljejo računa.
- Zdravstveni upniki le redko pripadajo agencijam za poročanje o kreditih, zato dolg verjetno ne bo vplival na vaš kreditni rezultat.
Morda ste varni, ko poskušate urediti plačilne dogovore z vašimi zdravstvenimi upniki, namesto da vložite tožbo za stečaj. Ne boste veliko izgubili s poskusom, vendar, če ne morete dobiti zadovoljstva pri delu z upniki, bo za to poglavje 7 ali poglavje 13 tam.