Kaj je konsolidacija?
V financah se konsolidacija zgodi, ko nekdo izplača več manjših posojil z enim večjim posojilom. V bistvu konsolidirate vsa vaša plačila v eno večje plačilo. Pogosto je večje posojilo nižje obrestne mere od manjših posojil. Poleg tega je pogoj za posojilo pogosto daljši, kar bo znižalo znesek, ki ga mora potrošnik plačati vsak mesec.
Mnoga podjetja bodo dosegla in ponudila priložnosti za konsolidacijo, kot je enostavna rešitev za vaš dolg problem. Čeprav lahko konsolidacijsko posojilo lažje obvladuje svoj dolg, ker imate samo eno plačilo, ki ga je treba skrbeti, v resnici ne obravnava vprašanj, ki so vas spravljale v dolg. Vendar pa lahko konsolidacija dolgov lahko pomaga, da začnete prevzeti nadzor nad svojim dolgom in spremeniti svojo finančno sliko. Na voljo je več vrst konsolidacijskih posojil. Pomembno je izbrati pravo konsolidacijsko posojilo za vaš položaj.
01 Konsolidacija študentskega kredita
Če ste zainteresirani za posojilo za konsolidacijo študentov, se obrnite na svojega trenutnega ponudnika posojil ali program kreditnega posojila zveznega direktnega programa. Ti lahko pomagajo združiti posojila in zakleniti v določeni stopnji. Če ste zainteresirani za programe odpuščanja plačil, je treba konsolidacijo opraviti prek programa Federal Direct, da se še naprej upravičujete do nadomestil.
02 Nezavarovani konsolidacijski zajam
Druga vrsta konsolidacijskega posojila je nezavarovano posojilo, ki ga ponuja banka ali kreditna unija. Te lahko imenujemo tudi posojila za podpis. Običajno je obrestna mera za to posojilo nižja od obrestnih mer kreditne kartice, vendar višja od hipoteke. V tem primeru si vzamete posojilo za določen čas in lahko z njim plačate svoje kreditne kartice. To lahko ponudi nižjo obrestno mero, vendar obrestna mera še vedno ni tako velika.
Poleg tega ne rešujete resnične težave pri težavah s porabo in kaj je povzročilo kopičenje dolga. Mnogi ljudje se znajdejo nazaj v dolg po kreditni kartici po tem, ko so sklenili konsolidacijsko posojilo, in še vedno dolgujejo denar na konsolidacijskem posojilu. Če izberete to možnost, morate popolnoma nehati uporabljati vaše kreditne kartice.
Če vas zanima ta vrsta konsolidacijskega posojila, boste morda prejeli ponudbe na pošti. Vendar pa je vredno nakupovanja okoli, da vidim, če se lahko kvalificira za boljše posojilo. V ponudbi, ki jo prejmete, se prijavite v lokalni banki ali kreditni uniji. Bodite prepričani, da si vzamete čas, da preverite na spletu za pritožbe in preglede posojila in podjetja, ki ponuja posojilo.
03 Konsolidacija z uporabo domačega posojila ali druge hipoteke
Tretja vrsta konsolidacijskega posojila je posojilo za lastni kapital ali druga hipoteka. Ljudje se bodo sposodili proti svojemu domu in uporabili ta denar za odplačilo kreditnih kartic in drugih dolgov, ki so jih nakopičili. To ponuja najnižjo obrestno mero, ki je na voljo na denarju, vendar pa ogroža tudi vaš dom, če niste mogli plačati. Poleg tega ljudje pogosto nadaljujejo z dolgom in se končajo še bolj v nekaj letih. Moral bi biti zelo previden pri izbiri te možnosti. Največje tveganje je, ker povezujete dodaten dolg z vašim domom.
Če razmišljate o tej vrsti posojila, morate prenehati uporabljati svoje kreditne kartice popolnoma za nekaj mesecev, preden ga dobite. Vzemite si čas za raziskovanje različnih podjetij in bank, preden zaprosite za posojilo za lastni kapital. Če bi šli skozi lokalno banko ali kreditno skupnost, lahko pride do nižjih obrestnih mer in morda bodo pripravljeni sodelovati z vami, če imate slabo kreditno zgodovino.
04 Ali bo posojilo za konsolidacijo pomagalo, da se izvem iz dolga?
Na površini posojilo za konsolidacijo izgleda kot dober izdelek, vendar je pomembno, preden pridobite konsolidacijsko posojilo, upoštevati več dejavnikov. Večina ljudi plača svoje kreditne kartice, nato pa nadaljuje s svojimi starimi navadami. V nekaj letih so ponovno izplačale svoje kreditne kartice in še vedno imajo konsolidacijsko posojilo za izplačilo. To je začaran ciklus, ki se še naprej poslabšuje, ko nadaljujete konsolidacijo dolga. Najboljša rešitev je reševanje težav s porabo, tako da sledite proračunu in vzpostavite načrt plačila dolga . To vam bo dalo najboljše rezultate pri obračanju vaših finančnih sredstev. Če se odločite za združitev, se prepričajte, da nakupujete in iščete načine za prihranek obresti na posojilo. Nižja obrestna mera, hitreje boste lahko izplačali posojilo.