Ne pozabite: ne postavljajte vseh jajc v eno košarico
Ne glede na to, ali ste novi investitor ali ste nekoč v investicijski igri, je ena beseda, ki jo boste večkrat slišali, diverzifikacija . Razlog za to je preprost in pomemben. Diverzifikacija je bistvena za ublažitev tveganja. Jim Cramer, zloglasni gost CNBC-jevega televizijskega programa Mad Money, pravi: "Diverzifikacija je najpomembnejši koncept pri vlaganju. To je ključ do izogibanja ogromnim izgubam in poskrbite, da boste lahko viharili. "
Torej natančno, kako lahko razvejate svoj portfelj in je lahko preveč diverzifikacija slaba stvar? Obstaja več različnih načinov za diverzifikacijo vašega portfelja, vendar ne pozabite, da je treba s finančnimi svetovalci, ki jim je zaupanja vreden, opraviti kakršne koli velike finančne odločitve ali ko opravite veliko pomembnih domačih nalog. Prav tako je pomembno, da se spomnimo, da je preveč diverzifikacija lahko popravljalna in draga.
1. Varnostna diverzifikacija
Najpomembnejša raven diverzifikacije je varnostna diverzifikacija . Tveganje se zmanjša s povečanjem števila različnih delnic v portfelju. Veliko vprašanje je, koliko zalog, ki bi jih morali imeti, da bi bili ustrezno razpršeni. Študije so pokazale, da stopnja diverzifikacije še naprej narašča, saj se v portfelj dodaja več delnic, vendar z upočasnitvijo. Lastništvo premalo zalog je tvegano, vendar je preveliko število lastnikov lahko popravljalno. Lahko je tudi zelo drago in gotovo je težko slediti novicam in financam velikega števila podjetij.
Za optimalno raznolikost varnosti je najbolje, da se pogovorite s strokovnjakom o tem, koliko stanj naj bo v vašem portfelju. Zanesljiv svetovalec lahko predlaga strategijo, ki bo zagotovila koristi varne raznolikosti, ne da bi se preselila.
2. Diverzifikacija sektorja
Diverzifikacija sektorja je izjemno pomembna.
Sektorji so posebna skupina zalog na določenem gospodarskem trgu. Če bi bili pretežno uteženi v enem sektorju, lahko povzroči glavobol, če ta sektor naredi velik zadetek. Razmislite o finančni krizi leta 2008. Če bi rekli, da je finančni sektor močno prizadel, je podcenjenost. Vsakdo, ki je imel veliko število bank, je verjetno videl, da je neto vrednost padla dramatično, praktično čez noč.
Tukaj je seznam glavnih sektorjev trga:
- Utilities
- Prevoz
- Tehnologija
- Consumer Discretionary
- Industrials
- Potrošniki
- Utilities
- Finančna sredstva
- Energija
- Osnovni materiali
- Komunikacijske storitve
- Skrb za zdravje
Ne pozabite, da lahko posamezni sektorji trga in proizvedejo zelo različna donosa, odvisno predvsem od gospodarskih razmer. Vlaganje v samo omejeno število sektorjev lahko poveča nestanovitnost (tveganje) donosov.
3. Diverzifikacija industrije
Naslednja raven diverzifikacije je diverzifikacija industrije . Popolnoma verjetno je, da imajo vrednostni papirji enak delež v istem sektorju, vendar ne ista poslovna usmerjenost. Vzemimo tehnološki sektor kot primer. Obstajajo podjetja, ki se osredotočajo na izdelavo računalnikov, druge, ki sestavljajo računalnike, in še druge, ki razvijajo programsko opremo. In to je komaj kaj praskanje površine, ko gre za tehnologijo.
V zdravstvenem sektorju boste našli podjetja, ki proizvajajo zdravila, druge, ki razvijajo medicinsko opremo, in druge, ki si prizadevajo najti zdravilo za bolezni in bolezni. Kot lahko vidite, lahko svoje razsežnosti diverzificirate v določenem sektorju.
4. Diverzifikacija kapitalizacije
Naslednja stopnja diverzifikacije tržne kapitalizacije . Nedvomno ste navajeni, da dnevno poslušate ali berete izraze velikih zgornjih mej, srednjega pokrova in majhnih zalog. Kot pregled je kapitalizacija preprosta cena delnice podjetja, pomnožena s številom neporavnanih delnic. Na primer, podjetje, katerega cena delnic znaša 25 dolarjev z 10.000.000 delnicami, ima tržno kapitalizacijo 250.000.000 $. Stopnje kapitalizacije določajo njihova tržna omejitev:
- Velike zaloge kapic - velike zaloge kapic imajo običajno kapitalizacijo, ki presega pet milijard dolarjev. Nekaj primerov bi lahko bili General Motors, Microsoft in Coca-Cola. Velike delniške zaloge so manj tvegane kot delnice srednje velikosti in majhne zaloge, kar pomeni, da ponavadi ustvarijo najmanjši donos (manj tveganja = manj donosnosti). Vrednost velikih delnic kapi sledijo dva glavna indeksa: Dow Jones Industrial Average in Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks - srednje delniške zaloge imajo običajno kapitalizacijo med 1 in 5 milijardami dolarjev. Zaloge podjetij v tem sektorju trga ponujajo vlagateljem možnost, da vlagajo v podjetja, ki so bolj začinjena kot njihovi kolegi z majhnimi pokrovi, vendar niso tako velika kot velike zaloge zalog. S & P 400-Mid Cap Equity Index je najustreznejši referenčni indeks za zaloge srednjega razreda in zagotavlja indeks vrednotenja 400 delnic.
- Majhne zaloge zaloge - zaloge majhnih kapic so na splošno manjše družbe z rastjo, katerih kapitalizacija znaša do milijardo dolarjev. Majhne zaloge pokrovčka so znane kot najbolj tvegana skupina zalog, vendar ponujajo tudi največji donosnosti. Obstajata dva glavna indeksa, ki sledita tem zalogam. Eden je Russell 2000 , ki sklada 2000 zalog, ki predstavljajo le 11% celotne tržne kapitalizacije v ZDA. Drugi indeks majhne pokritosti je znana družba NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), ki je indeks ponderiranega indeksa, ki meri uspešnost vrednostnih papirjev brez recepta.
5. Geografska diverzifikacija
Geografska diverzifikacija obravnava razvoj portfeljev, ki vsebujejo tako mednarodne kot ameriške zaloge. Preteklost nam pokaže, da so portfelji, ki vsebujejo tako mednarodne kot domače zaloge, imeli nižje ravni tveganja kot tisti, ki so bili vloženi izključno v eno ali drugo. Vendar pa je potreben začinjen investitor, ki bi bil pri vlaganju v mednarodne zaloge prijetno.
6. Diverzifikacija naložbenih slogov
Diverzifikacija slog naložb je način, kako vi kot posamezni vlagatelj upravljate svoj portfelj. Naložbeni slogi se nagibajo k premikanju in izstopanju na trgu, pri čemer eden od stilov v določenih časovnih obdobjih presega drugo. Iz tega razloga je lahko izbiranje enega posebnega sloga precej tvegano. Spodaj najdete zelo kratek pregled treh glavnih načinov vlaganja:
- Vrednost - ta pristop išče podjetja, ki se zdijo podcenjena s sedanjim trgom
- Rast - ta pristop želi ugotoviti podjetja, ki lahko rastejo hitreje od trga
- Indeksiranje - ta pristop je nevtralen pristop in poskuša ponoviti tržni indeks
Ne pozabite, da je diverzifikacija pomemben način za zmanjšanje tveganja, vendar je preveč diverzifikacija lahko popravljalna in draga. Bodite prepričani, da naredite vse svoje domače naloge in se vedno posvetujte z zaupanja vreden finančni svetovalec, preden sprejmete kakršne koli velike odločitve.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.