Če kupujete avtomobil 100 odstotkov v gotovini, se vaš kreditni rezultat verjetno nikoli ne bo pojavil v pogovoru. Če pa ste kot večina Američanov, verjetno ne morete privoščiti takšnega velikega nakupa v gotovini - in to je, če vaša kreditna ocena pride v poštev.
Če ste zaskrbljeni, da je vaš kreditni rezultat prenizek, da boste lahko kupili avto s financiranjem, imam nekaj dobrih novic in nekaj slabih novic. Dobra novica je, da lahko malo lažje dihate, ker ste prepričani, da boste zagotovo našli nekoga, ki bi želel financirati nakup vašega avtomobila. Slaba novica je, da če imate slab kreditni rezultat , vam bo to storil veliko več, da bi financirali ta nakup, kot bi si, če bi imeli čudovito kreditno zgodovino.
Vaš kreditni rezultat je v bistvu ukrep posojilodajalcem, kako varen je tveganje, da vam posodi denar. Če imate popoln kreditni rezultat, posojilodajalcu skoraj zagotovo ne boste morali gesti navzdol in ponovno uporabiti avto za neplačilo svojih plačil . Kot taki bodo verjetno sprejeli nizko obrestno mero glede na nizko tveganje. Ampak, če je vaš kreditni rezultat nižji, verjetnost narašča, da boste tveganje za let, in kot taka bo vaša obrestna mera zaostajala, da bo nakup vašega avtomobila veliko dražji na dolgi rok.
Kako slabo je slabo - in kako dober je dober?
Začnimo z dobrim. Če je vaša kreditna ocena nad 700, lahko verjetno pričakujete 5-odstotno obrestno mero. Ker se bo vaš kreditni rezultat zmanjšal, se bodo vaše obrestne mere povzpele - in ko boste dosegli 500 ali manj, bo vaša obrestna mera verjetno približno 15 odstotkov ali več; yikes!
Kako najti moj kreditni rezultat?
Ponavljam za menoj: nikoli, nikoli ne plačaj, da vidiš svoj kreditni rezultat! Vaš kreditni rezultat, kot so poročali glavne agencije za kreditno poročanje, je zelo enostavno na voljo: v svoj iskalnik vnesite » brezplačni kreditni rezultat «. Mnoga podjetja za kreditne kartice tudi svojim članom izkazujejo svoj kreditni rezultat kot "perk", da so člani, ki vodijo kartice.
Kaj naj storim, če je moj kreditni rezultat nizek?
Odvisno od tega, kakšne so vaše možnosti. Če imate zdaj popolnoma nov avtomobil (ali kdaj je res tako?), Potem se boste morali poravnati za višjo obrestno mero. Vendar, če imate možnost, je zelo pametna ideja, da za javni prevoz, carpool, sprehod, kolo ali celo izposodite avto od prijatelja, namesto da kupite novo vozilo z manj kot zvezdnim kreditom. Pogosto brezplačno kreditno poročilo vam bo pokazala seznam nekaj razlogov, zakaj je vaš rezultat tako, kot je. Če je vaš kreditni rezultat nizek, ker imate visoke zneske na svojih kreditnih karticah, preživite nekaj mesecev, da plačate ravnovesje, preden celo pomislite, da greste na avtomobilsko lutko, da si ogledate vozila. Če je vaš kreditni rezultat nizek zaradi razlogov, ki jih je težko odpraviti kratkoročno, potem morate razmisliti o pogovoru s potrjenim finančnim načrtovalcem (tisti s fiduciarno dolžnostjo, da vaše potrebe pred dobičkom) in razpravlja o vaših možnostih.
Če imate popolnoma avto in želite prihraniti denar, verjetno razmišljate o nakupu rabljenega vozila namesto novega. Poleg očitnega dejstva, da bo cena nalepk nižja, če je mesečno plačilo avtomobila nižje, vam bo to omogočilo, da se finančna sobota osredotoči na določanje slabega kreditnega rezultata. Vendar se morate zavedati, da so obrestne mere pogosto večje pri rabljenih avtomobilih kot pri novih avtomobilih. Nižje vaše kreditne točke, večja bo razlika med uporabljeno in novo stopnjo. Čeprav bo verjetno še vedno boljša rešitev za nakup rabljenega avtomobila, je vredno crunching številke, če imate zelo nizko kreditno točkovanje.
Kako lahko proces naredite lažje - tudi z nizko oceno
Obstaja razlika med nižjo oceno, ker nimate veliko kreditne zgodovine in ima nizek rezultat, ker ste že prej šli v stečaj ali neplačali kreditno kartico.
Če imate rezultat nižji od 700, je vaša naloga dokumentirati, dokumentirati, dokumentirati. Še posebej boste morali navesti primer, da opravljate plačila za čas, in če to storite uspešno, boste morda videli, da se bodo stopnje znižale na tiste, ki imajo odlično kreditno oceno.
Bodite pripravljeni, da varnostno kopirate svoje zahtevke z dokazi: priskrbite izpiske kreditnih kartic, potrdila o plačilu najemnine in vse, kar vam pokaže, da plačate pravočasno in v celoti. Če imate stabilno službo in lahko v določenem znesku položite vsaj 25 odstotkov vrednosti avtomobila, vam to lahko pomaga tudi pri nižji stopnji.
Če je vaš kreditni rezultat nižji od 500, te tehnike verjetno ne bodo delovale tako dobro za vas, čeprav to ne pomeni, da ne bi smeli poskusiti in bi morali biti pripravljeni na višjo obrestno mero.
Če vse ostane neuspešno, bi bilo morda treba vprašati relativnega ali zelo tesnega prijatelja z zvezdastim kreditom, da bi podpisal vaše posojilo . Če to storite, boste morda lahko zagotovili veliko boljšo obrestno mero. Vendar se morate zavedati, da bi napaka na plačilo pomenila, da bi bili na finančnem kavlju za celoten znesek posojila.
Kaj lahko storim, potem ko sem podpisal moj kredit in stopnja je visoka?
Najpomembnejša stvar, ki jo lahko naredite, je plačevanje na čas za naslednja 6 do 12 mesecev. Prav tako se morate osredotočiti na popravilo vaše kreditne ocene. Ne odpirajte novih kreditnih kartic ali ne uporabljajte za druga posojila: te stvari bodo rdeče zastave na vašem poročilu o kreditu. Po preteku 6 do 12 mesecev bi morali preučiti možnosti za refinanciranje vašega avtomobilskega posojila .