Z neposrednimi plačilnimi vlogami, debetnimi karticami in kreditnimi karticami, manj in manj ljudi uporablja gotovino in čeke za transakcije. V plačilni anketi za leto 2016 je plačilni procesor TSYS ugotovil, da 75 odstotkov ljudi raje uporablja kreditne ali debetne kartice za transakcije.
Če berete to, verjetno ste eden tistih, ki raje plačujejo transakcije s plastično embalažo. Torej, ko plačujete s kreditno kartico podjetju, spletu ali po telefonu, boste morda šokirani, da ugotovite, da zaračunajo pristojbino za plačilo s kreditno kartico.
Je to pravno? Ali lahko podjetja zaračunajo pristojbino za uporabnike, ki želijo uporabljati svoje kreditne kartice?
Kaj je ugodna pristojbina za kreditne kartice?
Nakupna pristojbina je pristojbina, ki jo podjetja zaračunajo uporabnikom, ki uporabljajo kreditne kartice, in ne kot drugo obliko plačila, ki je standardna za podjetje. Na primer, podjetje, ki običajno sprejema ček ali ACH za transakcije, ponuja plačila s kreditno kartico, saj lahko zaradi tega udobja zaračuna dodatno pristojbino.
Udobnost pristojbine proti doplačilom
Komfortne pristojbine za kreditne kartice in doplačila se pogosto uporabljajo izmenično, vendar niso enake. Nadomestilo je pristojbina za stranke, ker uporabljajo kreditno kartico. Trgovinski sporazumi s kreditnimi karticami odvračajo trgovce od zaračunavanja dodatnih plačil za transakcije. Poleg tega so doplačila nezakonita v Kaliforniji, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Teksas in Portoriko.
Medtem ko izdajatelji kreditnih kartic ne smejo zaračunati doplačila za transakcije s kreditnimi karticami, jim lahko ponudijo popust za stranke, ki plačujejo z gotovino. Morda ste opazili, da imajo nekatere bencinske črpalke eno ceno za plačila s kreditnimi karticami in nekoliko nižjo ceno za gotovinske transakcije.
Ta praksa je dovoljena.
Zakaj se podjetja zaračunajo ugodnosti?
Medtem ko so pristojbine za plačilo s kreditnimi karticami moteče in dodatni stroški za potrošnike, podjetja, ki zaračunajo pristojbino, imajo pogosto legitimen finančni razlog za zaračunavanje pristojbine.
Za podjetja dejansko stane denar za obdelavo plačil s kreditnimi karticami. Podjetja za obdelavo kreditnih kartic zaračunavajo pristojbino za vsako podjetje, ki kupuje kreditne kartice. Podjetja morajo plačati tudi programsko in strojno opremo za obdelavo kreditnih kartic.
Podjetja, ki rutinsko sprejemajo kreditne kartice, običajno oblikujejo stroške sprejemnih kartic v njihove cene. To še posebej velja za podjetja, ki redno prodajajo izdelke in storitve neposredno javnosti. Druga podjetja vam zaračunavajo neposredno samo za stroške nekaterih storitev, ki ste jih uporabili. Ta podjetja ne zaračunavajo stroškov obdelave kreditne kartice v ceni, ki vam jo zaračuna.
Na primer, komunalna podjetja, najemodajalci in vladni subjekti vas pogosto zaračunavajo za znesek, ki ga dolgujete. S temi podjetji je verjetno brezplačno plačati s čekom ali ACH. Ampak, če želite uporabiti kreditno ali debetno kartico, ki skrbi za vaš račun, boste morda morali plačati pristojbino za udobje.
Kdo odloči, ali lahko izdajatelji kreditnih kartic zaračunajo ugodnosti?
Ko trgovci, ki kreditne kartice zavezujejo sporazumi, ki jih imajo z omrežji kreditne kartice.
Ti sporazumi opisujejo različne stvari, ki jih trgovci lahko in ne morejo storiti, ko sprejmejo kreditne kartice. Obdelovalne mreže kreditnih kartic, to so Visa, MasterCard, American Express in Discover, imajo različna pravila o tem, ali lahko trgovci zaračunajo pristojbino za udobje.
- Visa omogoča udobne pristojbine, vendar običajno le, če plačilo poteka prek nadomestnega kanala, na primer po telefonu ali spletu; ko je stranka obveščena o pristojbini pred časom; in trgovec zaračuna pavšalni znesek, ki ni odstotek transakcije.
- MasterCard omogoča državnim agencijam in izobraževalnim ustanovam, da zaračunavajo pristojbino za plačilo s kreditno kartico, če ponujajo tudi druge plačilne kanale.
- American Express omogoča ugodne pristojbine za določene vrste transakcij, dokler je uporabnikova uporaba kreditne kartice dejansko priročna. Vsaka pogodba za udobje mora biti razkrita, preden se lahko zaračuna stranki.
- Odkrivanje nima pravilnika o pristojbinah za kreditne kartice. Namesto tega izdajatelj kreditne kartice zahteva le, da trgovci obravnavajo vse kreditne kartice enako. To pomeni, da trgovci ne morejo zaračunati ugodnosti za odkrivanje transakcij s kreditnimi karticami, ne pa tudi transakcij Visa.
Udobne provizije se lahko zaračunajo tudi na transakcijah z debetno kartico, saj se te kartice pogosto obdelujejo enako kot kreditne kartice, kadar se uporabljajo prek spleta, prek telefona ali v plačilnih kioskih. (Debetne kartice se ob vpisu kode PIN obračunajo samo v breme debetne kartice.)
Kaj lahko storite glede ugodnosti?
Če podjetje zaračuna pristojbino za zakonito plačilo s kreditno kartico, imajo potrošniki res samo dve možnosti. Ali plačati pristojbino ali izbrati drug način plačila.
V nekaterih primerih se morda ne boste mogli izogniti plačilu pristojbine, še posebej, če nimate druge plačilne metode. Čeprav je to neprijetnost, je to morda treba sprejeti občasno, za udobje uporabe vaše kreditne kartice. Pristojbina vas ne bo presenetila. Trgovci vas morajo predhodno obvestiti, da vam bodo zaračunali pristojbino za udobje.
V nasprotju z drugimi vrstami pristojbin za kreditne kartice je pristojbina vključena neposredno v transakciji. Če naredite transakcijo v vrednosti 100 evrov in trgovec zaračuna pristojbino za 12 evrov, bi bil vaš skupni znesek nakupa 112 evrov. Prepričajte se, da imate v računu za preverjanje dovolj razpoložljivega kredita ali dovolj denarja, da v celoti pokrijete transakcijo.
Ko veste, da podjetje zaračuna pristojbino, jo lahko načrtujete naslednjič, ko boste morali opraviti transakcijo z njimi, ali pa lahko naslednjič načrtujete uporabo druge metode plačila. Na primer, nekatera podjetja bodo obdelala transakcije ACH z vašim računom za preverjanje in številko poti, ne da bi vam zaračunala nikakršno pristojbino.
Udobnostne pristojbine se lahko zdijo majhne na ravni transakcij. Na primer, morda boste morali plačati samo 3 $ ali 4 $. Če pa vsak mesec plačate več udobnih pristojbin, lahko pristojbine zlahka dodate do več kot 100 dolarjev na leto.