V nedavnem članku smo se seznanili z razliko med fiduciarnim standardom in standardom primernosti (preberite: Fiduciary vs. Suitability: Why You Need To Know The Difference ). Medtem ko sta obarvana, sta morda zelo podobna, sta dva standarda precej drugačna.
Fiduciarni standard trdi, da mora finančni svetovalec postaviti najboljši interes svojega naročnika pred njegovim lastnim.
V skladu s standardom primernosti je finančni svetovalec le razumno prepričan, da so vsa priporočila primerna za stranko. To pomeni, da svetovalci lahko predlagajo določene naložbe, če so primerni, čeprav to pomeni, da bo svetovalec zaslužil višje provizije ali provizije, kot bi si, če bi predlagali podobno naložbo z nižjimi stroški. Svetovalci lahko "push" izdelke, ki so morda primerni, vendar ne najboljši za svoje stranke.
Standard primernosti je bil nekaj časa nadzorovan zaradi vprašanj navzkrižja interesov. Za ponazoritev, kako lahko finančno vplivajo ta navzkrižja interesov, glej naslednjo statistiko:
"Analiza Sveta ekonomskih svetovalcev iz Bele hiše je pokazala, da je zaradi teh navzkrižij interesov za prizadete investitorje letne izgube približno 1 odstotno točko, ali skupno približno 17 milijard ameriških dolarjev na leto.
Prikazati, kako se lahko majhne razlike dodajo: 1-odstotna nižja donosnost bi lahko prihranila za več kot četrtino več kot 35 let . Z drugimi besedami, namesto 10.000 dolarjev za upokojitev v višini več kot 38.000 dolarjev v tem obdobju po prilagoditvi za inflacijo, bi bilo nekaj več kot 27.500 dolarjev. "
Vnesite novo fiduciarno pravilo
V preteklih letih so potekale številne razprave o tem, ali naj se spremenijo standardi primernosti. Zdaj deluje oddelek za delo in od zadnjega tedna je sprejel nov zakon, Fiduciarno pravilo, ki bo varoval tiste vlagatelje, ki imajo račune za upokojitev.
To novo pravilo zajema vse finančne strokovnjake, ki ponujajo investicijsko svetovanje za račune za upokojitev, vključno z 401 (k) in IRA. Novi zakon pravi,
"Vsak posameznik, ki prejme nadomestilo za svetovanje, ki je individualiziran ali posebej usmerjen na določenega sponzorja načrta (npr. Delodajalec s pokojninskim načrtom), udeleženec načrta ali lastnik IRA za razmislek pri odločitvi o upokojitvi, je fiduciar. Takšne odločitve lahko vključujejo, vendar niso omejena na, kakšna sredstva za nakup ali prodajo in ali se od načrta, ki temelji na delodajalcu, preusmeri na IRA. Dovodnik je lahko posrednik, registrirani investicijski svetovalec, zavarovalni zastopnik ali druga vrsta svetovalca. "
Spodnja črta
Pričakuje se, da bo novo pravilo, ki naj bi začelo veljati v fazah, ki se začnejo aprila 2017, zaščititi potrošnika in ohraniti milijarde dolarjev v žepih vlagateljev. Vsi smo videli strašne statistične podatke o upokojitvi v tej državi. S tem novim pravilom bomo morda lahko dali več ljudi priložnost za boj.
Če ste zainteresirani za iskanje investicijskega svetovalca, ki mora vzdrževati Fiduciarni standard, je odličen kraj za začetek, če iščete finančni načrtovalec samo za plačilo. Načrtovalci in svetovalci, ki plačujejo samo plačilo, ne prodajajo naložbenih izdelkov in ne opravljajo provizij.
Strokovnjaki, ki plačujejo samo plačilo, zaračunavajo fiksno ceno in jih ne prodajajo kakršne koli vrste izdelkov. Njihov nasvet je na najvišji ravni in zahtevajo, da interese svojih strank presegajo svoje lastne potrebe. Če želite najti finančnega načrtovalca v vaši bližini, si oglejte Nation Association of Personal Financial Advisors na naslovu www.NAPFA.org.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli.
Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.