To kupno moč poganja v veliki meri povečana zaslužna moč LGBT skupnosti: povprečni lezbični par zasluži 7.200 dolarjev več od svojih ravnih vrstnikov, medtem ko povprečni gejevski par zasluži 8.000 $ več.
In ne boli, da skoraj 80 odstotkov istospolnih parov ne vzgaja otrok, prihranek pa znaša približno 233.000 dolarjev na otroka, tudi pred kolegijskimi stroški.
Vendar pa ta povečan razpoložljivi dohodek ne pomeni precejšnjega večjega prihranka. Po Prudentialovem LGBT Anketi o finančni izkušnji iz leta 2012 so enospolna gospodinjstva imela povprečno samo prihranke v višini 6.000 dolarjev kot neposredna gospodinjstva.
To pomeni, da je skupnost LGBT, katere del sem, porabila svoj denar proti našemu lastnemu interesu. In verjetno imamo večjo potrebo po varčevalnih sredstvih in nujnih skladih: že dolgo je, da se lahko ljudje iz LGBT v 28 državah odpustijo zaradi svoje spolne usmerjenosti, le 14 pa ima zaščito za transseksualce. Medtem ko postajajo queer centri za upokojevanje in vasi vedno bolj pogosti, večina držav še vedno nima zaščite za čudne ljudi v institucijah, kot so centri za upokojevanje, vasi in domovi za nego.
To pomeni, da se lahko ločimo od naših istospolnih zakoncev ali celo prisilimo nazaj v omarico, da se izognemo diskriminaciji.
"Za istospolne poročene pare je bolj pomembno kot kdajkoli prej, da bi zagotovili, da so na isti strani finančno in da imajo trdne finančne načrte," pravi Brian Thompson, certificirani finančni načrtovalec, osredotočen na LGBT skupnost.
Tukaj bi morali storiti istospolne pare za zaščito svojih finančnih prihodkov.
Talk Money
To je pogovor, ki bi ga morali imeti pred poroko, vendar večina ljudi, naravnost ali queer, ne. Ponavadi smo preveč zaviti v čustva ljubezni, da razmišljamo o denarju.
Pred kratkim namesto kasneje govorite o denarju z vašo prihodnostjo ali sedanjim zakoncem. Razpravljajte, kje stojite finančno kot posamezniki ali kot par. Veš, koliko denarja imate, kje se nahaja, in da ste pravilno naloženi. Razkrijte svoje dolgove, vključno s kreditnimi karticami, avtomobilskimi posojili, zdravstvenimi računi, študentskimi posojili in hipotekami.
Veste, kaj so vaši posamezniki in skupni cilji. Tudi če vaši cilji niso enaki, vedite, da se lahko medsebojno podpirate pri doseganju posameznih ciljev. Kot pravi CFP David Rae iz Los Angelesa, "LGBT pari morajo postati resnični, sejati s svojimi pomembnimi drugimi in položiti dobro in slabo. Pokrijte vsa svoja sredstva in ves svoj dolg. Morda boste presenečeni, koliko lahko dosežete, ko delate skupaj. "
Imate račun za nujno varčevanje
Zaradi vsesplošne zaposlenosti in institucionalne diskriminacije, s katerimi se srečujejo LGBT osebe, je za nas nujno, da imamo varčevalni račun za nujne primere. Skupni nasvet je, da prihranimo tri do šest mesecev življenjskih stroškov.
Ker se srečujemo z občasnimi tveganji, bi morali prihraniti od šest do dvanajst mesecev življenjskih stroškov, če je to mogoče.
Če vi in vaš zakonec živita v državi, v kateri bi se lahko odpuščali, ko se vrnete s svojega poročnega tedna, je vaš varčevalni račun za nujne primere, ki vam bo pomagal, dokler niste znova zaposleni. Če ena ali oba potrebujete dolgotrajno oskrbo in ne želite tvegati, da bi odšli v tradicionalno zdravstveno nego, je to zaščita, ki vam bo omogočila dostop do oskrbe na domu ali queer-friendly domov za upokojence.
Odprite varčevalni račun pri banki ali kreditni uniji brez pisanja čekov, plačila računa, debetne kartice ali drugih fancy funkcij. Ta račun ne povežite z nobenim drugim računom za odhodne prenose elektronskih sredstev (EFT). Ta denar je težko dostopati, čeprav ne nemogoče.
Bolj težko je umakniti ta denar za konec tedna, manj ste nagnjeni, da ga boste porabili.
Ko jo odprete, vzpostavite ponavljajoč se neposredni depozit od svojega delodajalca v ta račun. Kolikor več boste nakazali na ta rastoči varčevalni račun za nujne primere, hitreje se bo povečal. Kakorkoli že, vsak znesek je boljši od nič.
Investirajte
Odprite pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, na primer 401 (k), pokojnino, SEP ali Simple IRA, če je na voljo za vas. Nato prispevajte vsaj toliko, kolikor je potrebno, da se doseže najvišji delodajalec, če vam je na voljo delodajalsko usklajevanje. Ne delaš tako, da bi pustil denar na mizi.
Prispevki na takšne račune so samodejno z dolarjem pred obdavčitvijo. To pomeni, da vaš delodajalec samodejno nakazuje znesek, ki ga navedete v tem računu, preden ga davčni zavezanec obračuna. Plačali boste davek na denar, ki ga umaknete s tega računa, potem ko ste se upokojili in vaš dohodek je nižji, vendar boste v nižji davčni stopnji.
Če imate na voljo denar za naložbo, potem ko boste maksimalno izplačali pokojninski načrt, ki ga sponzorira vaš družbi, vlagajte v osebni račun za izplačilo pokojnine (IRA), kot je tradicionalna IRA ali Roth IRA . Če še vedno imate na voljo denar za naložbo, vlagajte v obdavčljivi borzni račun. Vlaganje v te račune je prav tako mogoče avtomatizirati. Ko odprete svoje račune, jih nastavite neposredno prek svojega delodajalca.
Prihranite dovolj denarja za nakup skupnega indeksa borznega trga. Skupni indeks borznega indeksa je en sklad, ki pokriva celoten borzni trg v ZDA. Če imate dovolj denarja ali raje, investirajte individualno v indeksni sklad velikega pokritja, srednji indeks pokojninskih skladov in sklad za indeks majhne vrednosti. Indeksni skladi imajo običajno nižje stroške upravljanja in ne stanejo provizije ali transakcije.
Življenjsko zavarovanje
Pogosto razmišljamo o življenjskem zavarovanju, ko začnemo z družinami. Toliko istospolnih parov, ki ne nameravata imeti otrok, ne razmišljajo veliko. Toda današnje življenjsko zavarovanje več kot pomaga partnerjem in družinskim članom, ko umremo.
Zaščitite se proti upnikom
Dolgovi ne izginejo, ko odidete. Odvisno od vrste dolga, ki ga imate in vašega finančnega položaja, bodo morda vaše bližnje morda morale poplačati svoja posojila. Razmislite o življenjskem zavarovanju, da boste poravnali svoje dolgove po tem, ko ste mimo.
Pustite dediščino
Če obstaja ena ali več oseb, ki jih želite zapustiti dediščino, lahko življenjsko zavarovanje pomaga. Lahko zapustite dediščino družinskim članom, prijateljem, bivšim partnerjem in rejcem.
Daj dobrodelni družbi
Donacije lahko prepustite dobrodelnim ustanovam, da zagotovite, da se vaše najljubše organizacije nadaljujejo.
Zdravstvena oskrba
Zdravstveno varstvo lahko traja kar 30 odstotkov prihrankov pri upokojitvi, ljudje, ki niso shranjeni, ustrezno potrebujejo pomoč. Življenjsko zavarovanje lahko vključuje določbe, kot je na primer pospeševalni voznik smrti, ki omogočajo brezplačna plačila za kritje zdravstvene oskrbe v nekaterih "kritičnih" okoliščinah.
Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo
Medtem ko smo na temo zavarovanja, je pomembno, da ljudje LGBT razmišljajo o nakupu zavarovanja za dolgotrajno oskrbo (LTCI). LTCI je eden od bolj kompleksnih delov zdravstvene oskrbe, ker običajno zahteva fizično pomoč drugih. LTCI se lahko od doma pomaga z osnovnimi potrebami, kot so kuhanje, prehranjevanje in čiščenje, za pomoč pri življenju, ki se osredotoča na vsakodnevno telesno počutje posameznika.
Ker mnogi pevci in istospolni pari nimajo otrok, je ključnega pomena razumeti naša pričakovanja na različnih stopnjah našega življenja in zdravja. Življenje, seveda, ima lahko tudi druge ideje. Veš, kaj hočeš, če boš preživel preostala leta pod pogoji.
Z nezadostno financiranjem ali zavarovanjem lahko odločitve o tem, kako vas skrbijo, prepuščene državi ali skrbniku, ki vam je dodeljen. Želite preživeti preostala leta na podlagi vaših pogojev, ne tistih tretjih oseb.
Zabavaj se
Gojitev jajc v gnezdu je dolgoročni načrt. Nihče ne pričakuje, da boste prihranili 12 mesecev življenjskih stroškov, maksimalno izplačali vse pokojninske račune, plačali svoje račune in živeli v enem letu. To je maraton, ne sprint. Ustvarite finančni načrt, da pravočasno dosežete svoje finančne cilje. Morda se osredotočite na en cilj naenkrat ali pa razdelite in osvojite. To so odločitve, ki ste jih vi, ali vi in vaš partner skupaj.
Skozi vse, ne pozabite, da se zabavate. Prihranek in vlaganje denarja je prijetno, vendar vključuje strategijo za zabaven denar. "Odpustite zabaven denar vsak mesec, da boste lahko vzeli sanjske počitnice", pravi Rae. "Ne moreš se umoliti v čudovito telo in ne moreš prestrašiti, da bi bila bogata in srečna."
Obstaja veliko orodij, ki so na voljo za zaščito sebe, naših zakoncev in naših družin kot čudnih ljudi. Lahko se celo počuti, da je na voljo preveč orodij. V najboljšem interesu je, da načrtujemo finančni načrt za dosego vseh naših finančnih ciljev in potreb. Čim močnejši smo kot posamezniki in paro, močnejši smo kot skupnost. S to močjo pride mir v duši in na to ne morete dati vrednosti.