Drage in kreditne ocene škodljive načine, da se izognejo dolgu
Če uporabljate neko vrsto taktike odplačevanja dolga, ki se vrača okoli dolga, namesto da bi ga dejansko izplačali, potem greš na napačen način. Niste dejansko zmanjšali dolga. V nekaterih primerih lahko vaš dolg dejansko raste namesto krčenja.
Ko razmišljate o načinih, kako se znebiti dolga, se vprašajte: "Ali je to le hitra in enostavna rešitev, da me preplašite ali pa se bo res, enkrat za vselej, znebiti dolga?" Tukaj je nekaj najslabši (in najdražji) načini "poplačati" svoj dolg.
01 Pozabite na svojo 401K
Prvič, vaš delodajalec vam morda ne bo več dopustil, da boste to prispevali, dokler ne boste odplačali posojila. Drugič, vaša plača za dom je manj (ker morate vrniti posojilo), dokler se denar ne vrne. Tretjič, če zapustite svoje delo, boste morali takoj plačati celotno posojilo ali pa boste na koncu plačevali zgodnje umike in davke na dohodek.
Ko gre za odplačilo dolga, je izposojanje iz vašega pokojninskega sklada strašna ideja.
02 Refinanciranje hipoteke
Refinanciranje vašega dolga v vašo hipoteko je še ena slaba ideja, še posebej, če je bil vaš dolg nezavarovan za začetek. Povezovanje slabega dolga do lastniškega kapitala vašega doma ni pametno. Ko niste mogli plačati dolga s kreditno kartico, ste končali s slabo bonitetno oceno. Zavarovanje dolga s svojim domom pomeni, da lahko izgubite svoj dom in dobite slabo bonitetno oceno, če ne morete opraviti plačil.
03 Poravnava dolga
Čeprav se zdijo pribežališče v težavah, podjetja za poravnavo dolgov ponavadi poslabšajo položaj. Da bi shema delovala, morate prenehati plačevati svoje upnike. Ko se plačila zaustavijo, začnejo telefonski klici začeti in tako zapoznele prispevke in negativne vknjižbe. Trideset dni pozno, pozno 60 dni. Kmalu se bo vaš račun obračunal in vaš kreditni rezultat bo preusmerjen .
Na koncu se vaši upniki morda ne strinjajo s poravnavo, ki jo predlaga vaša družba. Predstavljajte si, da gredo skozi vse to in še vedno zaslužite denar. (Opomba: poravnava že zamudnih dolgov je druga, včasih boljša strategija.)
Poravnavanje dolgov je dolgotrajen proces. Tudi ko bo uspešen, boste v naslednjih nekaj letih preživeli obnovo kreditnega rezultata, ki ste ga izgubili.
04 Konsolidirati z visoko obrestno posojilo
Dolgoročna konsolidacija je lahko rešitev, če lahko dobite posojilo pod pravimi pogoji. Če je edino posojilo, ki ga lahko dobite, višja obrestna mera od povprečja dolga vaše kreditne kartice, jo pustite pri miru.
Vaša mesečna plačila so lahko manjša pri poravnavi dolga, vendar je to le zato, ker je posojilo razporejeno v daljšem obdobju odplačevanja. Če dodate obresti, ki ste jih plačali v življenju posojila, boste videli, da porabite več denarja, kot če niste konsolidirali s tem posojilom.
05 Prenesite svoje bilance na druge kreditne kartice
Prenos saldov na kreditne kartice s tistimi z nizkimi uvodnimi obrestnimi merami je smiselno le, če: finančno lahko izplačate preostanek pred uvajalno obrestno mero in kartico ne boste uporabili za nakupe ali za izplačilo gotovinskih predujmov. Če ne morete prenesti salda pod temi pogoji, to ne bo delovalo zate. In, pozabite na preusmeritev salda na novo kreditno kartico z novo obrestno mero, plačila za plačilo za bilance zmanjšajo prihranke obresti.