Če potrebujete zdravstvene storitve, ki jih zavarovanje ne pokriva, ali če vaš zavarovalec ne pokriva celotnih stroškov, vam lahko ponudnik zdravstvenih storitev uvede zdravstveno kreditno kartico kot rešitev. Medicinske kreditne kartice se lahko uporabljajo za pokrivanje Lasik ali drugih vizualnih postopkov, kozmetične kirurgije, zobozdravstva, veterinarskih storitev ali drugih dragih postopkov, ki jih ne morete pokriti iz žepa.
Preden se odločite za uporabo zdravstvene kreditne kartice za vaše stroške, tukaj je vse, kar morate upoštevati.
Medicinske kreditne kartice imajo omejeno uporabo
Medicinske kreditne kartice niso glavne kreditne kartice, kot so kreditne kartice z logotipom Visa ali MasterCard. Uporabljajo so omejene kreditne kartice, podobne maloprodajnim kreditnim karticam . To pomeni, da se te kartice lahko uporabljajo samo za kritje zdravstvenih storitev in samo, če ponudnik storitev sprejme to posebno plačilno sredstvo. Nekatere medicinske kreditne kartice se lahko uporabljajo samo za določene vrste storitev. Poskrbite, da se lahko kartica, ki jo zahtevate, uporabi za storitev, ki jo prejemate.
Za druge nakupe ne boste mogli uporabljati vaše kreditne kartice. Za nekatere ljudi ta omejena uporaba ustvarja skušnjavo za plačilo nepotrebnih zdravstvenih storitev, saj vedo, da bo zdravstvena kreditna kartica ponudila udobje pri plačevanju čez čas.
Medicinske kreditne kartice vplivajo na vaše kreditne
Ker gre za kreditni produkt, zdravstvene kreditne kartice zahtevajo kreditno preverjanje.
Boste morali vložiti prijavo, tako kot pri kateri koli drugi kreditni kartici, ki jo lahko zanikate, če ne izpolnjujete kreditnih kvalifikacij. Če ste odobreni, bodo vaši podatki o računu prijavljeni kreditnim uradom , ki so vključeni v vaše kreditno poročilo, in bodo tehtali v vaš kreditni rezultat. Plačevanje na čas je pomembno, da se prepričate, da kredit ne vpliva.
Nekatere zdravstvene kreditne kartice zahtevajo, da v določenem času poravnate stanje, namesto da bi vam omogočili majhna minimalna plačila za vaše stanje. Pogoji odplačevanja so običajno kratki, in sicer od 6 do 36 mesecev. Vendar pa nekatere zdravstvene kreditne kartice ponujajo roke odplačevanja za dlje 60 mesecev za dražje postopke.
Zdravstvene kreditne kartice imajo odložene obresti, ne pa 0% obresti
Mnoge zdravstvene kreditne kartice imajo 0% obresti za uvodno obdobje , vendar je ulov s temi ponudbami. Promocija je dejansko dogovor o odloženih poslih, ki se precej razlikuje od 0% uvodnih ponudb, ki jih vidite z drugimi glavnimi kreditnimi karticami.
S promocijo odloženega obresti boste morali plačati celotno stanje, preden se promocijsko obdobje konča in prejme 0% obrestno obravnavo. V nasprotnem primeru, če katerikoli od bilance ostane po promocijskem obdobju, bo vaš račun obremenjen z retroaktivnimi obrestmi od začetne transakcije. Odvisno od salda in obrestne mere bi lahko vaše stanje doseglo več sto dolarjev.
Pozne plačilne kazni so lahko stroge - če ste zgrešili samo eno plačilo, ne boste imeli le zamude pri plačilu, ampak boste tudi izgubili promocijsko obrestno mero; zanimanje bo začelo takoj.
Odložene obresti niso tako slabe za dogovor, če razumete, da se za to prijavljate in si lahko privoščite plačilo preostanka pred koncem brezobrestnega obdobja. Vendar to ni vedno tako.
Leta 2013 je Urad za varstvo potrošnikov zahteval, da GECapital povrne do 34,1 milijona dolarjev plačil obresti potrošnikom, ki niso dobili ustrezne razlage odloženih obresti. (Odkar je GECapital preimenoval v Synchrony Financial.)
Naredite matematiko, preden se strinjate s promocijo odloženega obresti. Razdelite ceno svojih storitev po številu mesecev v promocijskem obdobju in se posvetujte s svojim proračunom, da se odločite, ali lahko realno privoščite ta plačila. Če je plačilo izvedeno, obstaja velika verjetnost, da ne boste mogli plačati preostalega zneska, dokler se ne odloži.
Medicinske kreditne kartice lahko pogubijo zdravstveni dolg
Zdravstveni dolg je v Združenih državah tako problematičen, da je bil naveden kot vzrok za stečaj številka ena - in to za zdravstvene dolgove, ki se zaračunavajo neposredno bolnikom. Prenos zdravstvenih storitev na kreditno kartico lahko še dodatno poslabša dolg.
Pogosta težava z zdravniškimi kreditnimi karticami je, da jih promovira medicinsko osebje, ki ni vedno popolnoma seznanjeno s pogoji kreditnih kartic. Preveč pogosto so bolniki prepuščeni brez informacij o stroških, ki jih potrebujejo za sprejemanje odločitve na podlagi informacij.
Ker medicinsko osebje promovira kreditno kartico neposredno, lahko pacienti verjamejo, da se pri zdravstvenem uradu prijavijo za interni plačilni načrt, namesto da bi odprli nov račun za kreditne kartice. To dejstvo je morda povzročilo, da je pacient zavrnil ponudbo.
Ponudniki zdravstvenih storitev se plačajo v nekaj dneh od transakcije, ne glede na to, ali so storitve opravljale ali ne. Potrošniki pogosto ne morejo dobiti vračila, če se odločijo, da ne bodo dobili storitev.
Medicinska kreditna kartica ni edina možnost
Razmislite o zdravniških kreditnih karticah prav tako pazljivo, kot bi vi kateri koli drugi kreditni kartici - morda celo bolj, ker ga boste takoj uporabili. Ocenite vsako posebno financiranje, redne APR, pristojbine, zamudne plačilne kazni itd. Preden se prijavite za kreditno kartico, je še posebej pomembno, da si preberete drobni tisk. Preden soglašate s kreditno kartico, se prepričajte, da za vse te podrobnosti povprašate svojega ponudnika storitev. Preden dokončno odločite, tehtajte z drugimi možnostmi.
Če morate svoj zdravstveni postopek vložiti na plastiko, vam ni treba uporabiti kreditne kartice, ki jo je predložil osebje zdravstvenega urada. Uporabljate lahko kreditno kartico, ki jo že imate, dokler imate na voljo dovolj kreditov . Morda celo zaprosite za kreditno kartico z nič odstotnim promocijskim APR za nakupe. Če se kvalificirate, bo to dejansko nič odstotno obrestno poslovanje - samo preostanek, ki ostane po tem, ko bo promocijsko obdobje zaračunalo obresti po redni obrestni meri.
Morda boste lahko uporabili drugo zdravstveno kreditno kartico, eno z boljšimi pogoji. S kreditno kartico in ponudnikom zdravstvenih storitev boste morali preveriti, ali bo ta možnost delovala.
Ponudnika lahko zaprosite tudi za plačilni načrt - tudi če to pomeni vnaprejšnje plačevanje obrokov. Morda boste lahko izkoristili svoj lastniški kapital ali v primeru zdravstvenih težav, morda boste morda lahko iz svojega 401k izničili denarno kazen.
Z uporabo zdravstvene kreditne kartice ni nič narobe zmotno, da bi pokrili vaše zdravstvene stroške. Prepričajte se, da razumete in se strinjate s tem, za kaj se prijavljate. Izplačajte preostanek čim hitreje, da zmanjšate obresti, ki jih plačate, in zagotovite, da plačate v časovnem okviru odloženega obresti, če obstaja.