Dolgoročne rente so bile okoli in se prodajajo tako na računih IRA kot ne-IRA od leta 2004. Mnoge mojih strank že imajo svoje lastne potrebe po prihodnjih zajamčenih dohodkih.
Samo zato, ker se renta imenuje Longevity Annuity, ne pomeni, da je priznana kot QLAC. To je zelo pomembno vedeti, in bo center zmede, saj strategija QLAC raste v priljubljenosti.
Če že imate Anuitet za dolgoživost, ga ni mogoče ponovno uvrstiti kot QLAC. QLAC je edinstven tip dolgoletne anuitete, ki se lahko uporablja v kvalificiranih načrtih, kot je 401k ali Tradicionalni IRA. Pred objavo QLAC-jev, če ste v IRA imeli pogodbo o dolgoživih anuitetih, je večina prevoznikov zahtevala od vas, da vključite tok doka pred 70 ½ in da niti ne bi vodili predlogov prejšnje starosti.
Kaj je dolgoročna renta?
Dolgoročna renta je fiksna renta, ki zagotavlja prihodnji tok prihodka na datum, ki ga določite, da začne te plačila. Prav tako se pogosto imenuje odložena dohodna renta (DIA) . Nekatere pogodbe o dolgožanski renti (DIA) vam omogočajo, da se odložite na kratko od 2 let in do 45 let. Prvotno uveden leta 2004, Longevity Annuities so postali priljubljeni v zadnjih nekaj letih kot poenostavljena alternativa dohodkovnim voznikom, vezanim na odložene rente, kot so variabilne in indeksirane rente.
QLAC imajo omejitev premije 25% vaših skupnih sredstev IRA ali 125.000 USD, kar je manj. Na primer, skupni znesek IRA v višini 500.000 USD bi lahko kupil QLAC v vrednosti 125.000 USD in odložil ta znesek za prihodnji dohodek. Ljudje lahko uporabijo tudi rentgenske anuitete (DIA) zunaj svoje IRA, če je potreben zajamčen prihodnji dohodek nad temi ravnmi.
Pri nekvalificiranih DIA-jih, ki niso IRA, ni omejitev premije. V povezavi z QLAC- ji lahko DIA-ji poskrbijo za vse pogodbene dohodkovne potrebe, ki jih morda imate in lahko dopolnjujejo plačila za socialno varnost in pokojnino .
Kaj je QLAC?
Dejanski zakon opredeljuje QLAC kot pogodbo o dolgotrajni rentni pogodbi. Na splošno veljajo za kvalificirane. Ključna črka akronim QLAC je "Q", ki označuje Qualified. To razlikovanje se uporablja za posebne račune za upokojitev in vam omogoča, da uporabite QLAC, da odložite starost 70 ½ in vse do starosti 85 let v vašem kvalificiranem načrtu.
Kako sprememba QLAC zahteva minimalne porazdelitve iz tradicionalnega IRA?
Odpravljanje preteklih 70 ½ je zelo pomembno zaradi pravil IRS Required Minimum Distribution (RMD), ki vam omogočajo, da začnete jemati denar iz svoje IRA pri starosti 70 ½. QLAC lahko potencialno znižajo davke na vaše RMD-je, ker te izračune temeljijo na preostalem znesku. V zgornjem primeru, namesto da bi obdržali RMD na 500.000 $, bi vaše RMD izračunali na 375.000 $. To je velika razlika in bi lahko pomenilo znatne davčne prihranke skozi čas.
Ali je težko pridobiti QLAC?
QLAC bodo imeli posebne dokumente za uporabo in politika bo zapisala, da je izdelek odobren v skladu s sklepom QLAC.
To je zelo pomembno za potrošnika, da v celoti razume pred nakupom in preveri, ali je pri dostavi pravilnikov.
V QLAC se uporablja samo rentna renta. Dovoljene so bile spremenljive ali indeksirane rente!
V skladu s sodbo QLAC je bila odobrena le struktura dolga življenjske dobe (DIA). Variabilne anuitete in fiksni indeksni renti se ne priznavajo kot QLAC, na zastraševanje agentov, ki jih vodijo provizije . To je dobra novica za potrošnika, saj za razliko od omenjene spremenljivke in fiksnih rente dolgo življenjsko zavarovanje nima gibljivih delov, brez letnih pristojbin, je zelo enostavno razumeti in ga lahko otroku v celoti razloži in razume.
Torej, ko greš za nakup QLAC-a, da bi dal v svojo Tradicionalno IRA, prosite za QLAC po imenu. Zahtevajte QLAC. Razumeti QLAC. Prejmite tok doživljenjskega dohodka iz svojega lastnega QLAC!